CMG Plan
Hvad er en CMG-plan?
En CMG-plan var en hybrid realkreditplan,. der blev lanceret i USA i midten af 2000'erne af CMG Financial. Det bruger en checkkonto til at reducere realkreditbelÞbet, hvilket giver lÄntageren mulighed for at betale mindre renter hver mÄned. Opsparingssaldoen pÄ kontoen kan bruges til at sÊnke hovedstolen pÄ realkreditsaldoen.
CMG-planen er siden blevet omdÞbt til alt-i-én realkreditlÄn,. hvor andre lÄngivere ogsÄ tilbyder lÄnene.
SĂ„dan fungerer en CMG-plan
Med CMG-planer indsÊttes lÞnsedler direkte pÄ realkreditkontoen, og det belÞb reducerer realkreditsaldoen. Disse typer af realkreditlÄn giver lÄntagere mulighed for at nedbetale deres realkreditsaldo hurtigere.
Da der skrives checks pÄ kontoen i lÞbet af mÄneden, stiger realkreditsaldoen. Ethvert belÞb, der er indsat pÄ kontoen, som ikke hÊves gennem check-udskrivningsprocessen, pÄfÞres realkreditsaldoen ved udgangen af mÄneden som tilbagebetaling af hovedstol.
CMG-planen ligner de offset-pantelÄnsplaner, der bruges i Storbritannien og Australien. Offset realkreditlÄn kan ikke bruges i USA pÄ grund af skattelovgivningen. I Storbritannien kan renter fra opsparingskontoen udligne realkreditrenter skattemÊssigt, men i USA kan det ikke.
Fordele og ulemper ved en CMG-plan
Der er potentielle fordele ved CMG-lÄneplanen. For det fÞrste, nÄr lÞnsedlen eller anden indbetaling er indsat pÄ kontoen, reducerer det realkreditlÄnets gennemsnitlige mÄnedlige udestÄende hovedsaldo. NÄr den udestÄende hovedsaldo falder, kan det reducere de opkrÊvede renter.
Renter pÄlÞber dagligt under denne type plan. SÄ selvom hovedstolen i slutningen af mÄneden er lig med, hvad den var i begyndelsen af mÄneden, har du betalt renter.
Planen forudsÊtter ogsÄ, at minimum 10% af lÞnsedlen forbliver pÄ kontoen i slutningen af mÄneden for at reducere realkreditlÄnets hovedsaldo permanent. En opsparingsrate pÄ 10 % resulterer i en mere markant mÄnedlig reduktion af hovedstolen, end der krÊves under et traditionelt 30-Ärigt amortiserende realkreditlÄn. Som fÞlge heraf er realkreditlÄnets lÞbetid vÊsentligt kortere, og der spares yderligere renteomkostninger.
De potentielle ulemper ved CMG-lÄneplanen er, at den kan have en hÞjere rente end mere traditionelle realkreditlÄn, og at en lÄntager kan opnÄ den samme fÞrtidspensionering af hovedstolen ved at foretage uplanlagte afdrag pÄ et konventionelt amortiserende realkreditlÄn.
HĂžjdepunkter
Dette realkreditlÄn i hybridstil bruger en checkkonto til at reducere belÄningsbelÞbet, hvilket giver lÄntageren mulighed for at betale mindre renter hver mÄned.
CMG-planer gÞr det muligt for lÄntagere at foretage mindre betalinger til hovedstolen i stedet for én stor betaling (udfÞrt med et konventionelt realkreditlÄn) hver mÄned.
CMG-planen blev introduceret i midten af 2000'erne af CMG Financial som en mÄde at give amerikanske lÄntagere adgang til produkter svarende til det offset-lÄn, der bruges i Storbritannien.
