Plan CMG
Co to jest plan CMG?
Plan CMG był hybrydowym planem hipotecznym wprowadzonym w Stanach Zjednoczonych w połowie 2000 roku przez CMG Financial. Wykorzystuje rachunek bieżący, aby zmniejszyć kwotę kredytu hipotecznego, co pozwala kredytobiorcy płacić co miesiąc mniejsze odsetki. Saldo oszczędności na koncie może być wykorzystane do obniżenia kapitału kredytu hipotecznego.
Plan CMG został od tego czasu przemianowany na kredyty hipoteczne typu „wszystko w jednym ”, a inni pożyczkodawcy również oferują pożyczki.
Jak działa plan CMG
W planach CMG wypłaty są deponowane bezpośrednio na rachunku hipotecznym, a kwota ta zmniejsza saldo kredytu hipotecznego. Tego typu kredyty hipoteczne umożliwiają kredytobiorcom szybszą spłatę salda kredytu hipotecznego.
Ponieważ czeki są wystawiane na konto w ciągu miesiąca, saldo kredytu hipotecznego wzrasta. Każda kwota zdeponowana na koncie, która nie zostanie wycofana w procesie wypisywania czeków, zostanie zastosowana do salda hipotecznego na koniec miesiąca jako spłata kapitału.
Plan CMG jest podobny do planów offsetowych hipotecznych stosowanych w Wielkiej Brytanii i Australii. Hipoteki offsetowe nie mogą być stosowane w Stanach Zjednoczonych ze względu na przepisy podatkowe. W Wielkiej Brytanii odsetki z konta oszczędnościowego mogą zrównoważyć odsetki od kredytu hipotecznego dla celów podatkowych, ale w Stanach Zjednoczonych nie.
Plusy i minusy planu CMG
Istnieją potencjalne korzyści z planu hipotecznego CMG. Po pierwsze, kiedy wypłata lub inny depozyt jest zdeponowany na koncie, zmniejsza średnie miesięczne saldo kredytu hipotecznego. Gdy saldo należności głównej spada, może to zmniejszyć naliczane odsetki.
W ramach tego rodzaju planu odsetki naliczane są codziennie. Tak więc, nawet jeśli saldo kapitału na koniec miesiąca jest równe temu, co było na początku miesiąca, spłaciłeś odsetki.
Plan zakłada również, że minimum 10% wypłaty pozostanie na koncie na koniec miesiąca, aby trwale zmniejszyć saldo kredytu hipotecznego. 10% stopa oszczędności skutkuje znacznie większą miesięczną redukcją kapitału niż wymagana w przypadku tradycyjnego 30-letniego kredytu amortyzacyjnego . Dzięki temu okres kredytu hipotecznego jest znacznie krótszy, a dodatkowe odsetki zostają zaoszczędzone.
Potencjalne wady planu hipotecznego CMG polegają na tym, że może on mieć wyższą stopę procentową niż bardziej tradycyjne kredyty hipoteczne oraz że kredytobiorca może osiągnąć taką samą wcześniejszą emeryturę kapitału, dokonując nieplanowanych spłat kapitału na konwencjonalny kredyt hipoteczny.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ten hybrydowy kredyt hipoteczny wykorzystuje rachunek bieżący w celu zmniejszenia kwoty kredytu hipotecznego, co pozwala kredytobiorcy płacić co miesiąc mniejsze odsetki.
Plany CMG umożliwiają kredytobiorcom dokonywanie mniejszych spłat w stosunku do kwoty głównej kredytu zamiast jednej dużej płatności (za pomocą konwencjonalnej hipoteki) każdego miesiąca.
Plan CMG został wprowadzony w połowie 2000 roku przez CMG Financial jako sposób na umożliwienie amerykańskim kredytobiorcom dostępu do produktów podobnych do hipoteki offsetowej stosowanej w Wielkiej Brytanii.
