Pelan CMG
Apakah Pelan CMG?
Pelan CMG ialah pelan gadai janji hibrid yang dilancarkan di Amerika Syarikat pada pertengahan 2000-an oleh CMG Financial. Ia menggunakan akaun cek untuk mengurangkan jumlah gadai janji, membolehkan peminjam membayar faedah yang kurang setiap bulan. Baki simpanan yang dipegang dalam akaun boleh digunakan untuk menurunkan prinsipal baki gadai janji.
Pelan CMG sejak itu telah dijenamakan semula sebagai gadai janji semua-dalam-satu,. dengan pemberi pinjaman lain turut menawarkan pinjaman itu.
Cara Pelan CMG Berfungsi
Dengan pelan CMG, cek gaji didepositkan terus ke dalam akaun gadai janji, dan jumlah itu mengurangkan baki gadai janji. Jenis gadai janji ini membolehkan peminjam membayar baki gadai janji mereka dengan lebih cepat.
Memandangkan cek ditulis terhadap akaun pada bulan tersebut, baki gadai janji meningkat. Sebarang jumlah yang didepositkan dalam akaun yang tidak dikeluarkan melalui proses penulisan cek digunakan pada baki gadai janji pada akhir bulan sebagai pembayaran balik prinsipal.
Pelan CMG adalah serupa dengan pelan gadai janji offset yang digunakan di United Kingdom dan Australia. Gadai janji mengimbangi tidak boleh digunakan di Amerika Syarikat disebabkan oleh undang-undang cukai. Di United Kingdom, faedah daripada akaun simpanan boleh mengimbangi faedah gadai janji untuk tujuan cukai, tetapi di Amerika Syarikat, ia tidak boleh.
Kebaikan dan Keburukan Pelan CMG
Terdapat potensi manfaat untuk pelan gadai janji CMG. Pertama, apabila gaji atau deposit lain didepositkan dalam akaun, ia mengurangkan purata baki pokok tertunggak bulanan gadai janji. Apabila baki pokok tertunggak turun, ia mungkin mengurangkan faedah yang dikenakan.
Faedah terakru setiap hari di bawah jenis pelan ini. Jadi, walaupun jika baki prinsipal pada akhir bulan adalah sama dengan baki pada awal bulan, anda telah melunaskan faedah.
Pelan ini juga menganggap bahawa sekurang-kurangnya 10% daripada gaji kekal dalam akaun pada akhir bulan untuk mengurangkan baki pokok gadai janji secara kekal. Kadar simpanan 10% menghasilkan pengurangan bulanan yang lebih ketara daripada prinsipal daripada yang diperlukan di bawah gadai janji pelunasan 30 tahun tradisional. Akibatnya, tempoh gadai janji adalah jauh lebih pendek, dan caj faedah tambahan dijimatkan.
Potensi kelemahan pelan gadai janji CMG ialah ia mungkin membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji yang lebih tradisional dan bahawa peminjam boleh mencapai persaraan awal prinsipal yang sama dengan membuat pembayaran prinsipal tidak berjadual pada gadai janji pelunasan konvensional.
Sorotan
Gadai janji gaya hibrid ini menggunakan akaun cek untuk mengurangkan jumlah gadai janji, membolehkan peminjam membayar faedah yang kurang setiap bulan.
Pelan CMG membolehkan peminjam membuat pembayaran yang lebih kecil terhadap prinsipal pinjaman daripada satu bayaran besar (dilakukan dengan gadai janji konvensional) setiap bulan.
Pelan CMG telah diperkenalkan pada pertengahan tahun 2000-an oleh CMG Financial sebagai satu cara untuk membolehkan peminjam AS mengakses produk yang serupa dengan gadai janji offset yang digunakan di United Kingdom.
