Koronalennuslaina (IRRRL)

Mikä on koronalennuslaina (IRRRL)?

Koronalennuslaina (IRRRL) on eräänlainen asuntolaina, jonka US Department of Veterans Affairs (VA) tarjoaa veteraaneille ja sotilasperheille. IRRRL, joka tunnetaan myös nimellä VA Streamline Refinance Program, on VA-lainaprosessi, joka on suunniteltu antamaan asunnonomistajille, joilla on jo VA-laina,. jälleenrahoittaa velkansa alhaisemmalla korolla, lyhentää laina-aikaa tai muuntaa säädettävä korkoinen asuntolaina (ARM) kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi.

IRRRL tunnetaan myös nimellä VA Streamline Refinance Program, koska prosessi on suhteellisen helppo ja nopea. Lainaajat eivät tarvitse vähimmäisluottopisteitä tai uutta kelpoisuustodistusta kelpoisuuden saamiseksi, eikä kodin tai omaisuuden arviointia tarvita IRRRL:n kanssa. Vähimmäistuloa ei vaadita, eikä mitään rajoituksia sille, kuinka paljon tuloja lainanottaja voi ansaita voidakseen osallistua VA virtaviivaistamisohjelmaan.

Koska IRRRL-jälleenrahoitusprosessi on paljon tehokkaampi, ohjelma säästää veteraanien ja sotilasperheiden vaivaa, aikaa ja rahaa. IRRRL-ohjelman kautta voidaan kuitenkin jälleenrahoittaa vain VA-lainoja. Jälleenrahoituksen tuottoa ei voida käyttää minkään muun kuin VA-kiinnityksen maksamiseen.

Kuinka koron alennuksen jälleenrahoituslaina (IRRRL) toimii

IRRRL:n kelpoisuusvaatimukset ovat erittäin lieviä - periaatteessa hakijat, joilla on jo VA-laina, hyväksytään jälleenrahoitukseen. Mutta heidän on silti haettava Veteraaniasioiden ministeriön hyväksymää lainanantajaa (ja koska rahoituslaitosten ehdot vaihtelevat, VA kannustaa lainaajia vertailemaan). Vaikka asunnonomistajan lainasummalla ei ole ylärajaa, lainanantajat ottavat huomioon vastuurajat, jotka VA voi ottaa, määrittäessään lopullista summaa, jonka he ovat valmiita uudelleenrahoittamaan. Jokaisen soveltuvan veteraanin perusoikeus on 36 000 dollaria; lainanantajat jatkavat yleensä jopa neljä kertaa tätä määrää paikallisista lääninrajoista riippuen.

Jälleenrahoituslainan on myös oltava todellinen taloudellinen etu lainanottajalle: Uuden asuntolainan koron on oltava alhaisempi kuin vanhan tai kuukausimaksujen on oltava pienempiä. Ainoa poikkeus on, jos lainanottaja muuttaa ARM:n kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi.

IRRRL:n käyttöaste on myös rennompi jopa muihin VA-lainoihin verrattuna. IRRRL-ohjelman avulla lainanottajat voivat jälleenrahoittaa asuntoja, joissa he asuivat aiemmin, mutta jotka ovat nyt sijoituskiinteistöjä, vuokra-asuntoja tai kakkosasuntoja. Asuntolainan kattamaa omaisuutta ei tarvitse arvioida lainan hakemiseksi.

Koronalennuslainaa (IRRRL) voidaan käyttää vain olemassa olevan Veterans Affairs -lainan korvaamiseen.

Erityisiä huomioita koron alentamiseen tarkoitettuun jälleenrahoituslainaan (IRRRL)

Toisin kuin muut liittovaltion lainat, IRRRL:lle ei vaadita kuukausittaista asuntolainavakuutusta. Näihin lainoihin liittyy kuitenkin rahoitusmaksuja; ne vaihtelevat lainasta riippuen, mutta ovat yleensä noin 0,5 %. Lainanottaja voi luopua maksujen maksamisesta etukäteen laskemalla käsittelykulut lainasummaan tai hyväksymällä korkeamman koron .

Uudelleenrahoitettavan lainan tulee olla ensimmäinen asuntolaina. Jos asunnonomistajalla on toinen asuntolaina, joka ei ole VA-laina, heidän ja lainanantajan on sovittava, että siitä tehdään etuoikeuslaina (tunnetaan yleisemmin toisena asuntolainana), jotta uusi IRRRL on ensimmäinen kiinnitys . jos lainanottaja laiminlyö maksun, tämä laina maksetaan vasta, kun VA-lainan velkoja on saanut takaisin.