Refinansieringslån med rentenedsættelse (IRRRL)

Hvad er et rentenedsættelsesrefinansieringslån (IRRRL)?

Et rentenedsættelsesrefinansieringslån (IRRRL) er en form for realkreditlån, der tilbydes af US Department of Veterans Affairs (VA) til veteraner og militærfamilier. Også kendt som VA Streamline Refinance Program, er IRRRL en VA-til-VA-lån-proces, designet til at give boligejere, der allerede har VA-lån , mulighed for at refinansiere deres gæld til en lavere rente, forkorte deres låneperiode eller konvertere en Justerbar forrentet realkreditlån (ARM) til et fastforrentet realkreditlån.

IRRRL er også kendt som VA Streamline Refinance Program, fordi processen er relativt nem og hurtig. Låntagere behøver ikke en minimumskreditscore eller et nyt berettigelsesbevis for at kvalificere sig, og ingen bolig- eller ejendomsvurdering er nødvendig med en IRRRL. Der kræves ingen minimumsindkomst, og der er heller ingen begrænsning på, hvor meget indkomst en låntager kan tjene for at være berettiget til VA-strømlinjeprogrammet.

Fordi IRRRL-refinansieringsprocessen er meget mere effektiv, sparer programmet veteraner og militærfamilier betydelig indsats, tid og penge. Det er dog kun VA-lån, der kan refinansieres gennem IRRRL-programmet. Provenuet fra refinansieringen kan ikke bruges til at betale for et ikke-VA-pant.

Sådan fungerer et refinansieringslån med rentenedsættelse (IRRRL).

Kvalifikationerne til en IRRRL er meget afslappede - dybest set er ansøgere, der allerede har et VA-lån, stort set godkendt til refinansieringen. Men de skal stadig ansøge en udlåner godkendt af Department of Veterans Affairs (og da betingelserne for finansielle institutioner varierer, opfordrer VA låntagere til at sammenligne shop). Selvom der ikke er noget loft for det beløb, en boligejer kan låne, vil långivere overveje de ansvarsgrænser, som VA er i stand til at påtage sig, når de bestemmer det endelige beløb, de er villige til at refinansiere. Den grundlæggende berettigelse til rådighed for hver berettiget veteran er $36.000; långivere vil generelt udvide op til fire gange det beløb, afhængigt af lokale amtsgrænser.

Desuden skal det refinansierede lån repræsentere en reel økonomisk fordel for låntageren: Renten på det nye realkreditlån skal være lavere end renten på det gamle, eller de månedlige ydelser skal være mindre. Den eneste undtagelse er, hvis låntageren konverterer en ARM til et fastforrentet realkreditlån.

Belægningskravet for en IRRRL er også mere afslappet, selv sammenlignet med andre VA-lån. IRRRL-programmet giver låntagere mulighed for at refinansiere boliger, de tidligere boede i, men som nu er investeringsejendomme, lejeejendomme eller andet hjem. Den ejendom, realkreditlånet dækker over, skal ikke vurderes for at kunne ansøge om lånet.

Et rentereduktionsrefinansieringslån (IRRRL) kan kun bruges til at erstatte et eksisterende Veterans Affairs-lån.

Særlige overvejelser for et refinansieringslån med rentenedsættelse (IRRRL)

I modsætning til andre føderale lån kræves der ingen månedlig realkreditforsikring på en IRRRL. Disse lån bærer dog finansieringsgebyrer; disse varierer afhængigt af lånet, men er generelt omkring 0,5 %. Låntagere kan undlade at betale gebyrerne på forhånd ved at rulle behandlingsomkostningerne ind i lånebeløbet eller ved at acceptere en højere rente .

Det lån, der refinansieres, skal være det første pant i ejendommen. Hvis boligejeren har et andet realkreditlån, der ikke er et VA-lån, skal de og långiveren blive enige om at gøre det til et efterstillet pant (mere kendt som et andet realkreditlån), så det nye IRRRL bliver det første realkreditlån . hvis låntager misligholder, betales dette lån først efter, at VA-lånets kreditor er indfriet.