قرض إعادة تمويل تخفيض سعر الفائدة (IRRRL)

ما هو قرض إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة (IRRRL)؟

قرض إعادة تمويل تخفيض سعر الفائدة (IRRRL) هو نوع من الرهن العقاري الذي تقدمه وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) للمحاربين القدامى والعائلات العسكرية. يُعرف أيضًا باسم برنامج إعادة تمويل VA Streamline ، فإن IRRRL عبارة عن عملية قرض VA إلى VA ، مصممة للسماح لأصحاب المنازل الذين لديهم بالفعل قروض VA بإعادة تمويل ديونهم بسعر فائدة أقل ، أو تقصير مدة القرض ، أو تحويل رهن عقاري قابل للتعديل (ARM) إلى رهن عقاري بسعر فائدة ثابت.

يُعرف IRRRL أيضًا باسم برنامج إعادة تمويل VA Streamline لأن العملية سهلة وسريعة نسبيًا. لا يحتاج المقترضون إلى حد أدنى من درجة الائتمان أو شهادة أهلية جديدة للتأهل ، ولا يلزم تقييم منزل أو عقار مع IRRRL. لا يوجد حد أدنى للدخل مطلوب ، ولا توجد أي قيود على مقدار الدخل الذي يمكن للمقترض أن يحققه ليكون مؤهلاً لبرنامج تبسيط VA.

نظرًا لأن عملية إعادة تمويل IRRRL أكثر كفاءة ، فإن البرنامج يوفر للمحاربين القدامى والعائلات العسكرية الكثير من الجهد والوقت والمال. ومع ذلك ، يمكن إعادة تمويل قروض VA فقط من خلال برنامج IRRRL. لا يمكن استخدام عائدات إعادة التمويل لدفع أي رهن عقاري غير VA.

كيف يعمل قرض إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة (IRRRL)

مؤهلات IRRRL مريحة للغاية - في الأساس ، تمت الموافقة إلى حد كبير على المتقدمين الذين لديهم بالفعل قرض VA لإعادة التمويل. لكنهم ما زالوا بحاجة إلى التقديم إلى المقرض المعتمد من وزارة شؤون المحاربين القدامى (وبما أن شروط المؤسسات المالية تختلف ، فإن VA تشجع المقترضين على متجر المقارنة). على الرغم من عدم وجود سقف للمبلغ الذي يمكن لصاحب المنزل اقتراضه ، فإن المقرضين سيأخذون في الاعتبار حدود المسؤولية التي يمكن أن تتحملها وزارة شؤون المحاربين القدامى عند تحديد المبلغ النهائي الذي يرغبون في إعادة تمويله. الاستحقاق الأساسي المتاح لكل محارب قديم مؤهل هو 36000 دولار ؛ سيمد المقرضون عمومًا ما يصل إلى أربعة أضعاف هذا المبلغ ، اعتمادًا على حدود المقاطعة المحلية.

أيضًا ، يجب أن يمثل القرض المعاد تمويله ميزة مالية حقيقية للمقترض: يجب أن يكون سعر الفائدة على الرهن العقاري الجديد أقل من سعر القرض القديم ، أو يجب أن تكون الدفعات الشهرية أقل. الاستثناء الوحيد هو إذا كان المقترض يقوم بتحويل ARM إلى رهن عقاري بسعر ثابت.

تعد متطلبات الإشغال لـ IRRRL أكثر سهولة أيضًا ، حتى بالمقارنة مع قروض VA الأخرى. يسمح برنامج IRRRL للمقترضين بإعادة تمويل المنازل التي كانوا يعيشون فيها سابقًا ولكنها الآن عقارات استثمارية أو عقارات للإيجار أو منازل ثانية. لا يلزم تقييم الممتلكات التي يغطيها الرهن العقاري من أجل التقدم بطلب للحصول على القرض.

لا يمكن استخدام قرض إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة (IRRRL) إلا لاستبدال قرض شؤون المحاربين القدامى الحالي.

اعتبارات خاصة لقرض إعادة تمويل لخفض سعر الفائدة (IRRRL)

على عكس القروض الفيدرالية الأخرى ، لا يلزم تأمين الرهن العقاري الشهري على IRRRL. ومع ذلك ، فإن هذه القروض تحمل رسوم تمويل ؛ هذه تختلف تبعا للقرض ، ولكنها عموما حوالي 0.5٪. يمكن للمقترضين التخلي عن دفع الرسوم مقدمًا عن طريق تحويل تكاليف المعالجة إلى مبلغ القرض أو بقبول سعر فائدة أعلى .

يجب أن يكون القرض الذي يتم إعادة تمويله هو الرهن العقاري الأول على العقار. إذا كان لدى مالك المنزل رهنًا عقاريًا آخر ليس قرض VA ، فيجب عليه والمُقرض الموافقة على جعله رهنًا ثانويًا (يُعرف أكثر باسم الرهن العقاري الثاني) ، بحيث يكون IRRRL الجديد هو الرهن العقاري الأول. وبهذه الطريقة ، في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يتم دفع هذا القرض فقط بعد استرداد دائن قرض VA.