Endurfjármögnunarlán til vaxtalækkunar (IRRRL)

Hvað er endurfjármögnunarlán til vaxtalækkunar (IRRRL)?

Endurfjármögnunarlán til vaxtalækkunar (IRRRL) er tegund veðs sem bandaríska ráðuneytið um vopnahlésdaga (VA) býður upp á vopnahlésdaga og herfjölskyldur. Einnig þekkt sem VA Streamline Refinance Program, IRRRL er VA-til-VA-lánaferli, hannað til að leyfa húseigendum sem þegar eru með VA lán að endurfjármagna skuldir sínar á lægri vöxtum, stytta lánstímann eða breyta lánstíma sínum. húsnæðislán með breytilegum vöxtum (ARM) í fastvaxta húsnæðislán.

IRRRL er einnig þekkt sem VA Streamline Refinance Program vegna þess að ferlið er tiltölulega auðvelt og fljótlegt. Lántakendur þurfa ekki lágmarks lánshæfiseinkunn eða nýtt hæfisskírteini til að vera hæfur og ekkert mat á húsnæði eða eignum er nauðsynlegt með IRRRL. Engar lágmarkstekjur eru nauðsynlegar, né eru neinar takmarkanir á því hversu miklar tekjur lántaki getur aflað til að vera gjaldgengur í VA hagræðingaráætlunina.

Vegna þess að IRRRL endurfjármögnunarferlið er mun skilvirkara, sparar forritið vopnahlésdagurinn og herfjölskyldur umtalsverða fyrirhöfn, tíma og peninga. Hins vegar er aðeins hægt að endurfjármagna VA lán í gegnum IRRRL forritið. Ekki er hægt að nota ágóðann af endurfjármögnuninni til að greiða fyrir veð sem ekki er VA.

Hvernig vaxtalækkun endurfjármögnunarlán (IRRRL) virkar

Hæfniskröfur fyrir IRRRL eru mjög slakar - í grundvallaratriðum eru umsækjendur sem þegar eru með VA lán nokkurn veginn samþykktir fyrir endurfjármögnunina. En þeir þurfa samt að sækja um til lánveitanda sem er samþykktur af öldungadeild (og þar sem skilmálar fjármálastofnana eru mismunandi hvetur VA lántakendur til að bera saman búð). Þó að það sé ekkert þak á þá upphæð sem húseigandi getur fengið að láni, munu lánveitendur íhuga ábyrgðarmörkin sem VA getur tekið á sig þegar þeir ákveða endanlega upphæð sem þeir eru tilbúnir til að endurfjármagna. Grunnrétturinn í boði fyrir hvern gjaldgengan vopnahlésdag er $36.000; Lánveitendur munu almennt lengja allt að fjórfalda þá upphæð, allt eftir staðbundnum sýslumörkum.

Einnig þarf endurfjármagnað lán að fela í sér raunverulegan fjárhagslegan ávinning fyrir lántaka: Vextir á nýja húsnæðisláninu verða að vera lægri en á því gamla, eða mánaðarlegar greiðslur verða að vera lægri. Eina undantekningin er ef lántakandi er að breyta ARM í fastvaxta veð.

Umráðakrafan fyrir IRRRL er líka auðveldari, jafnvel miðað við önnur VA lán. IRRRL forritið gerir lántakendum kleift að endurfjármagna heimili sem þeir bjuggu áður í en eru nú fjárfestingareignir, leiguhúsnæði eða annað heimili. Eignin sem veð tekur til þarf ekki að vera verðmetin til að sækja um lánið.

Endurfjármögnunarlán til vaxtalækkunar (IRRRL) er aðeins hægt að nota til að skipta um núverandi lán frá Veterans Affairs.

Sérstök atriði fyrir endurfjármögnunarlán til vaxtalækkunar (IRRRL)

Ólíkt öðrum alríkislánum er ekki krafist mánaðarlegrar veðtryggingar á IRRRL. Hins vegar bera þessi lán fjármögnunargjöld; þær eru mismunandi eftir lánum en eru yfirleitt um 0,5%. Lántakendur geta sleppt því að greiða gjöldin fyrirfram með því að rúlla vinnslukostnaði inn í lánsfjárhæðina eða með því að samþykkja hærri vexti .

Lánið sem verið er að endurfjármagna þarf að vera fyrsta veð í eigninni. Ef húseigandinn er með annað veð sem er ekki VA lán, verða þeir og lánveitandinn að samþykkja að gera það að víkjandi veðrétti (oftast þekkt sem annað veð), þannig að nýja IRRRL verði fyrsta veð. ef lántaki fer í vanskil er þetta lán greitt fyrst eftir að kröfuhafi VA lánsins hefur endurgreitt.