Refinanzierungsdarlehen mit Zinssenkung (IRRRL)
Was ist ein Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)?
Ein zinsreduziertes Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) ist eine Art Hypothek, die vom US -amerikanischen Ministerium für Veteranenangelegenheiten (VA) Veteranen und Militärfamilien angeboten wird. Das IRRRL, auch als VA Streamline-Refinanzierungsprogramm bekannt, ist ein VA-zu-VA-Darlehensprozess, der Hausbesitzern, die bereits VA-Darlehen halten, ermöglichen soll, ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, ihre Darlehenslaufzeit zu verkürzen oder umzuwandeln variabel verzinsliche Hypothek (ARM) in eine festverzinsliche Hypothek.
Das IRRRL ist auch als VA Streamline Refinance Program bekannt, da der Prozess relativ einfach und schnell ist. Kreditnehmer benötigen keine Mindestbonität oder ein neues Berechtigungszertifikat, um sich zu qualifizieren, und bei einem IRRRL ist keine Haus- oder Immobilienbewertung erforderlich. Es ist weder ein Mindesteinkommen erforderlich, noch gibt es eine Beschränkung, wie viel Einkommen ein Kreditnehmer erzielen kann, um für das VA-Streamline-Programm in Frage zu kommen.
Da der IRRRL-Refinanzierungsprozess viel effizienter ist, spart das Programm Veteranen und Militärfamilien erheblichen Aufwand, Zeit und Geld. Allerdings können nur VA-Darlehen über das IRRRL-Programm refinanziert werden. Der Erlös aus der Refinanzierung kann nicht zur Bezahlung einer Nicht-VA-Hypothek verwendet werden.
Funktionsweise eines Refinanzierungsdarlehens mit Zinssenkung (IRRRL).
Die Qualifikationen für ein IRRRL sind sehr locker – im Grunde genommen werden Bewerber, die bereits ein VA-Darlehen haben, für die Refinanzierung so ziemlich zugelassen. Aber sie müssen sich immer noch bei einem vom Department of Veterans Affairs zugelassenen Kreditgeber bewerben (und da die Bedingungen der Finanzinstitute unterschiedlich sind, ermutigt die VA die Kreditnehmer, Vergleiche zu suchen). Während es keine Obergrenze für den Betrag gibt, den ein Hausbesitzer leihen kann, berücksichtigen die Kreditgeber die Haftungsgrenzen, die die VA annehmen kann, wenn sie den endgültigen Betrag bestimmen, den sie zu refinanzieren bereit sind. Der Grundanspruch, der jedem teilnahmeberechtigten Veteranen zur Verfügung steht, beträgt 36.000 $; Kreditgeber werden in der Regel bis zum Vierfachen dieses Betrags verlängern, abhängig von den örtlichen Bezirksgrenzen.
Außerdem muss der refinanzierte Kredit für den Kreditnehmer einen echten finanziellen Vorteil darstellen: Der Zinssatz der neuen Hypothek muss niedriger sein als der Zinssatz der alten, oder die monatlichen Raten müssen geringer ausfallen. Die einzige Ausnahme ist, wenn der Kreditnehmer eine ARM-Hypothek in eine Festhypothek umwandelt.
Die Belegungsanforderung für ein IRRRL ist auch lockerer, sogar im Vergleich zu anderen VA-Darlehen. Das IRRRL-Programm ermöglicht es Kreditnehmern, Häuser zu refinanzieren, in denen sie zuvor gelebt haben, die jetzt jedoch als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, Mietobjekte oder Zweitwohnungen sind. Die Immobilie, auf die sich die Hypothek bezieht, muss für die Beantragung des Darlehens nicht bewertet werden.
Ein zinsreduziertes Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) kann nur verwendet werden, um ein bestehendes Darlehen für Veteranenangelegenheiten zu ersetzen.
Besondere Erwägungen für ein Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)
Im Gegensatz zu anderen Bundesdarlehen ist bei einem IRRRL keine monatliche Hypothekenversicherung erforderlich. Diese Darlehen sind jedoch mit Finanzierungsgebühren verbunden; diese variieren je nach Kredit, liegen aber in der Regel bei etwa 0,5 %. Kreditnehmer können auf die Vorabzahlung der Gebühren verzichten, indem sie die Bearbeitungskosten in die Kreditsumme einfließen lassen oder einen höheren Zinssatz akzeptieren .
Das zu refinanzierende Darlehen muss die erste Hypothek auf der Immobilie sein. Wenn der Hausbesitzer eine andere Hypothek hat, die kein VA-Darlehen ist, müssen er und der Kreditgeber vereinbaren, daraus ein nachrangiges Pfandrecht (besser bekannt als zweite Hypothek) zu machen, damit die neue IRRRL die erste Hypothek ist . Wenn der Kreditnehmer ausfällt, wird dieses Darlehen erst ausgezahlt, nachdem der Gläubiger des VA-Darlehens wieder hereingekommen ist.
