ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL)

ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) क्या है?

एक ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) एक प्रकार का बंधक है जो यूएस डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स (VA) द्वारा दिग्गजों और सैन्य परिवारों को दिया जाता है। वीए स्ट्रीमलाइन पुनर्वित्त कार्यक्रम के रूप में भी जाना जाता है, आईआरआरआरएल एक वीए-टू-वीए-ऋण प्रक्रिया है, जिसे घर के मालिकों को अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो पहले से ही कम ब्याज दर पर अपने ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए वीए ऋण रखते हैं, अपनी ऋण अवधि को छोटा करते हैं, या परिवर्तित करने के लिए समायोज्य दर बंधक (एआरएम) एक निश्चित दर बंधक में ।

IRRRL को VA स्ट्रीमलाइन पुनर्वित्त कार्यक्रम के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि यह प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान और त्वरित है। उधारकर्ताओं को अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर या पात्रता के नए प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं है, और आईआरआरआरएल के साथ कोई घर या संपत्ति मूल्यांकन आवश्यक नहीं है। कोई न्यूनतम आय की आवश्यकता नहीं है, न ही इस पर कोई प्रतिबंध है कि एक उधारकर्ता VA स्ट्रीमलाइन कार्यक्रम के लिए पात्र होने के लिए कितनी आय अर्जित कर सकता है।

क्योंकि IRRRL पुनर्वित्त प्रक्रिया बहुत अधिक कुशल है, यह कार्यक्रम पूर्व सैनिकों और सैन्य परिवारों को काफी प्रयास, समय और धन बचाता है। हालाँकि, केवल VA ऋणों को IRRRL कार्यक्रम के माध्यम से पुनर्वित्त किया जा सकता है। पुनर्वित्त से प्राप्त आय का उपयोग किसी गैर-वीए बंधक के भुगतान के लिए नहीं किया जा सकता है।

ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) कैसे काम करता है

IRRRL के लिए योग्यता में अत्यधिक छूट दी गई है - मूल रूप से, जिन आवेदकों के पास पहले से VA ऋण है, वे पुनर्वित्त के लिए बहुत अधिक स्वीकृत हैं। लेकिन उन्हें अभी भी वेटरन्स अफेयर्स-अनुमोदित ऋणदाता विभाग में आवेदन करने की आवश्यकता है (और चूंकि वित्तीय संस्थानों की शर्तें अलग-अलग हैं, वीए उधारकर्ताओं को दुकान की तुलना करने के लिए प्रोत्साहित करता है)। जबकि एक गृहस्वामी उधार ले सकने वाली राशि पर कोई सीमा नहीं है, ऋणदाता उस देयता सीमा पर विचार करेंगे जो वीए अंतिम राशि का निर्धारण करते समय ग्रहण करने में सक्षम है जो वे पुनर्वित्त के लिए तैयार हैं। प्रत्येक पात्र वयोवृद्ध के लिए उपलब्ध मूल पात्रता $36,000 है; स्थानीय काउंटी सीमाओं के आधार पर ऋणदाता आमतौर पर उस राशि का चार गुना तक विस्तार करेंगे।

साथ ही, पुनर्वित्त ऋण को उधारकर्ता को एक वास्तविक वित्तीय लाभ का प्रतिनिधित्व करना चाहिए: नए बंधक पर ब्याज दर पुराने की दर से कम होनी चाहिए, या मासिक भुगतान छोटा होना चाहिए। एकमात्र अपवाद यह है कि यदि उधारकर्ता एआरएम को एक निश्चित दर बंधक में परिवर्तित कर रहा है।

अन्य वीए ऋणों की तुलना में आईआरआरआरएल के लिए अधिभोग आवश्यकता अधिक आसान है, साथ ही साथ। आईआरआरआरएल कार्यक्रम उधारकर्ताओं को उन घरों को पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है जिनमें वे पहले रहते थे लेकिन अब वे निवेश संपत्तियां, किराये की संपत्तियां या दूसरे घर हैं। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए जिस संपत्ति को बंधक कवर करता है, उसका मूल्यांकन करने की आवश्यकता नहीं है।

ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) का उपयोग केवल मौजूदा वयोवृद्ध मामलों के ऋण को बदलने के लिए किया जा सकता है।

ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) के लिए विशेष विचार

अन्य संघीय ऋणों के विपरीत, IRRRL पर मासिक बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, इन ऋणों में फंडिंग शुल्क होता है; ये ऋण के आधार पर भिन्न होते हैं, लेकिन आम तौर पर लगभग 0.5% होते हैं। उधारकर्ता प्रसंस्करण लागत को ऋण राशि में रोल करके या उच्च ब्याज दर स्वीकार करके शुल्क का भुगतान अग्रिम रूप से छोड़ सकते हैं ।

पुनर्वित्त किया जा रहा ऋण संपत्ति पर पहला बंधक होना चाहिए। अगर मकान मालिक के पास एक और बंधक है जो वीए ऋण नहीं है, तो उन्हें और ऋणदाता को इसे एक अधीनस्थ ग्रहणाधिकार (जिसे आमतौर पर दूसरे बंधक के रूप में जाना जाता है) बनाने के लिए सहमत होना चाहिए, ताकि नया आईआरआरआरएल पहला बंधक हो । यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो इस ऋण का भुगतान केवल VA ऋण के लेनदार की वसूली के बाद किया जाता है।