Negatiivinen panttilauseke
Mikä on negatiivinen panttilauseke?
Negatiivinen panttilauseke on eräänlainen negatiivinen sopimus,. joka estää lainanottajaa panttamasta omaisuutta, jos se vaarantaisi lainanantajan turvallisuuden. Tämäntyyppinen lauseke voi olla osa joukkovelkakirjalainoja ja perinteisiä lainarakenteita.
Kuinka negatiivinen panttilauseke toimii
Negatiiviset panttilausekkeet auttavat lainanantajia tai joukkovelkakirjojen haltijoita suojaamaan sijoituksiaan. Kun joukkovelkakirjalainaan sisältyy negatiivinen panttilauseke, se estää joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijaa ottamasta tulevaa velkaa, joka voisi vaarantaa sen kyvyn täyttää velvoitteitaan olemassa olevia joukkovelkakirjalainoja kohtaan.
Negatiivinen panttilauseke rajoittaa myös todennäköisyyttä, että tietty omaisuuserä pantataan useammin kuin kerran, mikä estää ristiriidan siitä, millä lainanantajalla on oikeus omaisuuteen, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.
Asuntolainat sisältävät joskus negatiivisia panttilausekkeita, jotka estävät lainanottajaa rasittamasta kotiaan.
Negatiivisen panttilausekkeen edut ja haitat
Koska negatiivinen panttilauseke vähentää lainan tai joukkovelkakirjalainan emissioriskiä, se mahdollistaa usein lainanottajan hieman alhaisemman koron. Tämä luo win-win-tilanteen, joka hyödyttää sekä lainanantajaa että lainanottajaa.
Negatiivinen panttilauseke pienentää joukkovelkakirjalainan haltijoille aiheutuvia riskejä rajoittamalla liikkeeseenlaskijan toimintaa. Useimmiten tämä tarkoittaa sitä, että liikkeeseenlaskijaa estetään käyttämästä samoja varoja toisen velkasitoumuksen turvaamiseen.
Haittapuolena on, että negatiivisen panttilausekkeen rikkominen voi aiheuttaa lainan laiminlyönnin, vaikkakin teknisen laiminlyönnin. Lainanantajat antavat yleensä varatun ajan, kuten 30 päivää, korjatakseen sopimuskatkon ennen kuin jatkavat oletusmenettelyjä.
TTT
Erityisiä huomioita
Kun rahoituslaitos myöntää vakuudettoman lainan yksityishenkilölle tai yhteisölle, se voi suojautuakseen sisällyttää sopimukseen negatiivisen panttilausekkeen.
Tällöin lauseke estää lainanottajaa käyttämästä omaa omaisuuttaan muiden rahoituslähteiden turvaamiseen. Jos lainanottaja vakuuttaa muita lainoja, ensimmäisen laitoksen alkuperäinen laina heikkenee, koska lainanottajalla on nyt suurempi määrä velkasitoumuksia, eikä alkuperäisellä laitoksella välttämättä ole etuoikeusasemaa takaisinmaksussa.
Asuntolainojen osalta monet lainasopimukset sisältävät terminologiaa, joka rajoittaa lainanottajaa käyttämästä kiinnitettyä omaisuutta uuden lainan vakuutena, lukuun ottamatta jälleenrahoitusta.
##Kohokohdat
Kiinnelainoihin sisältyy joskus negatiivisia panttilausekkeita, jotta lainanottaja ei voisi käyttää asuntoaan muiden lainanantajien vakuutena.
Negatiivinen panttilauseke varmistaa, että alkuperäinen lainanantaja säilyttää etuoikeutensa, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa ja hänen varat takavarikoidaan.
Negatiivinen panttilauseke on osa lainasopimusta, joka estää lainanottajaa panttamasta omaisuuttaan toiselle lainanantajalle.
Negatiivisia sitoumuslausekkeita kutsutaan myös "saman kattavuuden sopimuksiksi".
Negatiivisissa panttilausekkeissa voidaan määrätä, että jos joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija myöntää panttia johonkin omaisuuteen tulevaisuudessa, sama pantti on myönnettävä myös liikkeeseenlaskijan sijoittajille.
##UKK
Mikä on kaksinkertainen negatiivinen lupaus?
Kaksinkertainen negatiivinen lupaus on lupaus olla solmimatta kielteisiä kolmatta liittoa minkään osapuolen kanssa. Toisin sanoen se on negatiivinen liitto, joka kieltää muut negatiiviset sopimukset. Pankit tai muut lainanantajat käyttävät usein tämäntyyppisiä sopimuksia varmistaakseen, että niillä on etuoikeus lainanottajan omaisuuteen, jos he julistavat konkurssin.
Mitä tapahtuu, jos lainanottaja rikkoo negatiivisen panttilausekkeen?
Lainasopimuksessa määritellään lainanantajan käytettävissä oleva takauskeino, jos lainanottaja myy tai muuten rasittaa negatiivisella panttilausekkeella suojattua omaisuutta. Tämä antaa yleensä lainanantajalle mahdollisuuden haastaa lainanottaja oikeuteen tai nopeuttaa lainan takaisinmaksuaikataulua. Lainanantaja ei kuitenkaan voi ryhtyä kanteisiin kolmatta osapuolta vastaan, vain lainanottajaa vastaan.
Mikä on negatiivinen liitto?
Negatiivinen kovenantti on sopimussopimus, joka sitoo estää toista osapuolta tekemästä tiettyä toimenpidettä. Toisin sanoen se on sopimus olla tekemättä jotain. Negatiiviset kovenantit voivat esimerkiksi estää henkilöä tai yritystä myymästä tiettyä omaisuutta tai ottamasta yli tiettyä määrää velkaa.
