Prêt hypothécaire aux deux semaines

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire aux deux semaines ?

Une hypothèque aux deux semaines est un produit hypothécaire qui permet à l'emprunteur d'effectuer des paiements toutes les deux semaines plutôt qu'une fois par mois. Une hypothèque aux deux semaines signifie que l'emprunteur paie toutes les deux semaines, soit 26 demi-paiements. Le résultat est effectivement 13 paiements complets sur une période de 12 mois, accélérant le remboursement du prêt.

Le paiement supplémentaire par an peut permettre de réaliser d'importantes économies sur le total des intérêts sur la durée du prêt. Cependant, les emprunteurs doivent réfléchir attentivement avant de souscrire à un prêt hypothécaire aux deux semaines, car ces types de plans de paiement peuvent présenter certains inconvénients.

Comment fonctionne une hypothèque bihebdomadaire

Un prêt hypothécaire aux deux semaines permet à l'emprunteur d'effectuer l'équivalent d'un mois de versement hypothécaire supplémentaire au cours d'une année. Par exemple, si le versement hypothécaire mensuel d'un emprunteur est de 1 200 $ par mois, l'équivalent hypothécaire toutes les deux semaines se traduirait par deux versements de 600 $ toutes les deux semaines de la part de l'emprunteur. Bien que payer 26 demi-paiements puisse conduire à rembourser l'hypothèque plus tôt, il existe certains avantages et inconvénients, en particulier avec la façon dont les paiements sont appliqués par la société de services hypothécaires.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires aux deux semaines

Les emprunteurs doivent tenir compte de tous les avantages et inconvénients des prêts hypothécaires aux deux semaines et vérifier auprès de la banque ou de la société de prêt hypothécaire pour s'assurer qu'ils offrent des prêts hypothécaires aux deux semaines.

Avantages des prêts hypothécaires aux deux semaines

Les emprunteurs peuvent rembourser l'hypothèque plus tôt en effectuant un paiement supplémentaire par an. Par exemple, disons qu'un emprunteur a une hypothèque de 200 000 $ avec un taux de 5 % et une durée de 30 ans. Si l'emprunteur fait l'hypothèque aux deux semaines, le prêt sera remboursé en 25 ans ou cinq ans plus tôt par rapport à l'hypothèque traditionnelle avec des versements mensuels. Le paiement supplémentaire par an s'additionne au fil du temps et permet à l'emprunteur de devenir propriétaire plus tôt.

Les intérêts économisés grâce à un prêt hypothécaire aux deux semaines constituent également un avantage important. En utilisant les détails financiers de l'exemple ci-dessus, l'intérêt total pour l'hypothèque traditionnelle serait de 187 000 $, tandis que l'hypothèque aux deux semaines coûterait 151 000 $ sur la durée du prêt. Non seulement une hypothèque aux deux semaines rembourse l'hypothèque plus tôt, mais elle permet également à l'emprunteur d'économiser 36 000 $ en intérêts sur la durée du prêt.

Un autre avantage d'un prêt hypothécaire aux deux semaines par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel est que l'équité est constituée plus tôt. La valeur nette du logement représente la partie de la maison que l'emprunteur possède. Par exemple, supposons qu'une maison ait une valeur marchande de 200 000 $ et que l'emprunteur ait remboursé 80 000 $ de l'hypothèque de 200 000 $. La valeur nette de la maison serait de 80 000 $, que l'emprunteur pourrait emprunter pour apporter des améliorations à la maison ou utiliser les fonds à d'autres fins. En bref, un prêt hypothécaire aux deux semaines aide les propriétaires à constituer plus rapidement leur capital.

Inconvénients des prêts hypothécaires aux deux semaines

Certaines sociétés de prêts hypothécaires retiennent le premier paiement de chaque mois et attendent de recevoir le deuxième paiement avant d'envoyer les deux paiements au prêteur,. annulant ainsi quelque peu l'avantage d'un prêt hypothécaire aux deux semaines. En d'autres termes, les paiements pourraient ne pas être appliqués toutes les deux semaines au prêt. Cependant, l'hypothèque aux deux semaines (envoyée mensuellement) aiderait toujours l'emprunteur à payer un paiement supplémentaire par année civile.

Certains prêteurs et sociétés de prêts hypothécaires facturent des frais pour établir un prêt hypothécaire toutes les deux semaines afin de compenser les intérêts perdus en raison du remboursement anticipé du prêt par l'emprunteur.

De plus, une hypothèque aux deux semaines est un engagement ferme à effectuer un paiement toutes les deux semaines. Il ne peut généralement pas être modifié d'un mois à l'autre. Par conséquent, les emprunteurs doivent déterminer s'ils peuvent s'engager à effectuer les paiements supplémentaires et tenir compte de la fréquence à laquelle ils sont payés par leurs employeurs ainsi que de leurs autres factures mensuelles.

Prêt hypothécaire bimensuel vs prêt hypothécaire bimensuel

Une hypothèque bihebdomadaire n'est pas la même chose qu'une hypothèque bimensuelle. La structure bimensuelle nécessite deux versements par mois, ce qui revient à 24 versements par an. Puisqu'un plan de paiement aux deux semaines ne respecte pas strictement un calendrier mensuel, il implique 26 paiements par an. Les deux paiements supplémentaires par an dus à l'hypothèque bimensuelle sont meilleurs que l'hypothèque bimensuelle si l'objectif est d'économiser les intérêts et de rembourser le prêt plus tôt.

Créer votre propre prêt hypothécaire toutes les deux semaines

Un emprunteur discipliné qui cherche à profiter des avantages d'un prêt hypothécaire aux deux semaines sans les frais supplémentaires peut structurer ses propres paiements pour imiter le plan. L'emprunteur peut effectuer des paiements toutes les deux semaines, et si la société de prêt hypothécaire applique les paiements immédiatement, l'emprunteur obtient les économies d'intérêts. L'emprunteur peut également diviser son versement hypothécaire mensuel par 12 et mettre ce montant de côté chaque mois pendant un an. À la fin de l'année, ils peuvent prendre le montant total épargné et effectuer un paiement supplémentaire pour profiter davantage des avantages de l'hypothèque aux deux semaines.

Dans le cadre d'un prêt hypothécaire traditionnel, chaque mensualité est composée d'intérêts et d'un capital. Au début du prêt, les paiements sont en grande partie composés d'intérêts, mais le montant de la portion principale augmente au cours de la durée du prêt. Depuis le début, les calculs d'intérêts sont basés sur l'hypothèse de 12 mensualités par an. Lorsqu'un emprunteur envoie un 13e paiement supplémentaire, la plupart des prêteurs consacreront la totalité du paiement au principal, accélérant ainsi l'horizon de remboursement du prêt.

Points forts

Une hypothèque bihebdomadaire est un prêt immobilier qui est remboursé selon un calendrier de paiement se produisant toutes les deux semaines. équivalant à 26 demi-paiements ou 13 équivalents de paiements complets par an.
Une hypothèque aux deux semaines aide à réduire les frais d'intérêts globaux des emprunteurs, et le paiement supplémentaire annuel peut aider l'emprunteur à rembourser l'hypothèque plus tôt et à économiser le total des intérêts sur la durée du prêt.
La plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs s'engagent à respecter le calendrier bihebdomadaire une fois qu'ils l'ont commencé, ce qui signifie qu'il doit y avoir suffisamment de liquidités tout au long du mois et pas seulement à la fin du mois.