Mutuo bisettimanale
Che cos'è un mutuo bisettimanale?
Un mutuo bisettimanale è un prodotto ipotecario che consente al mutuatario di effettuare pagamenti ogni due settimane anziché una volta al mese. Un mutuo bisettimanale significa che il mutuatario paga ogni due settimane, o 26 mezze rate. Il risultato sono effettivamente 13 pagamenti completi in un periodo di 12 mesi, accelerando il pagamento del prestito.
Il pagamento aggiuntivo all'anno può fornire risparmi significativi sugli interessi totali per tutta la durata del prestito. Tuttavia, i mutuatari dovrebbero considerare attentamente prima di firmare un mutuo bisettimanale poiché possono esserci alcuni svantaggi in questi tipi di piani di pagamento.
Come funziona un mutuo bisettimanale
Un mutuo bisettimanale consente al mutuatario di effettuare l'equivalente della rata del mutuo di un mese in più nel corso di un anno. Ad esempio, se la rata mensile del mutuo di un mutuatario è di $ 1.200 al mese, l'equivalente del mutuo bisettimanale risulterebbe in due pagamenti di $ 600 ogni due settimane dal mutuatario. Sebbene il pagamento di 26 mezze rate possa portare a estinguere prima il mutuo, ci sono alcuni vantaggi e svantaggi, in particolare con il modo in cui i pagamenti vengono applicati dalla società di manutenzione dei mutui.
Vantaggi e Svantaggi o Mutui Bisettimanali
I mutuatari dovrebbero considerare tutti i vantaggi e gli svantaggi dei mutui bisettimanali e verificare con la banca o la società di mutui per essere sicuri che offrano mutui bisettimanali.
Vantaggi dei mutui bisettimanali
I mutuatari possono estinguere il mutuo prima effettuando un pagamento extra all'anno. Ad esempio, supponiamo che un mutuatario abbia un mutuo di $ 200.000 con un tasso del 5% e una durata di 30 anni. Se il mutuatario fa il mutuo bisettimanale, il prestito verrebbe estinto in 25 anni o cinque anni prima rispetto al mutuo tradizionale con rate mensili. Il pagamento extra annuale si accumula nel tempo e consente al mutuatario di possedere la casa prima.
Anche gli interessi risparmiati a seguito di un mutuo bisettimanale sono un vantaggio significativo. Utilizzando i dettagli finanziari dell'esempio sopra, l'interesse totale per il mutuo tradizionale sarebbe di $ 187.000, mentre il mutuo bisettimanale costerebbe $ 151.000 per tutta la durata del prestito. Non solo un mutuo bisettimanale estingue il mutuo prima, ma consente anche di risparmiare al mutuatario $ 36.000 di interessi per tutta la durata del prestito.
Un altro vantaggio di un mutuo bisettimanale rispetto a un mutuo ipotecario tradizionale è che l'equità si accumula prima. L'equità domestica rappresenta la parte della casa che il mutuatario possiede. Ad esempio, supponiamo che una casa abbia un valore di mercato di $ 200.000 e che il mutuatario abbia pagato $ 80.000 del mutuo di $ 200.000. L'equità della casa sarebbe di $ 80.000, da cui il mutuatario potrebbe prendere in prestito per apportare miglioramenti alla casa o utilizzare i fondi per altri scopi. In breve, un mutuo bisettimanale aiuta i proprietari di case a costruire più velocemente il capitale proprio.
Svantaggi dei mutui bisettimanali
Alcune società di mutui trattengono la prima rata di ogni mese e aspettano di ricevere la seconda rata prima di inviare entrambi i pagamenti al prestatore,. annullando così in qualche modo il vantaggio di un accordo ipotecario bisettimanale. In altre parole, i pagamenti potrebbero non essere applicati ogni due settimane al prestito. Tuttavia, il mutuo bisettimanale (inviato mensilmente) aiuterebbe comunque il mutuatario a pagare un pagamento extra per anno solare.
Alcuni istituti di credito e società di mutui addebitano una commissione per stabilire un mutuo bisettimanale per aiutare a compensare gli interessi perduti a causa del debitore che ha pagato prima il prestito.
Inoltre, un mutuo bisettimanale è un fermo impegno a effettuare un pagamento ogni due settimane. In genere non può essere modificato di mese in mese. Di conseguenza, i mutuatari devono determinare se possono impegnarsi nei pagamenti aggiuntivi e considerare la frequenza con cui vengono pagati dai loro datori di lavoro e le altre bollette mensili.
Mutuo bisettimanale vs. Mutuo bimestrale
Un mutuo bisettimanale non è la stessa cosa di un mutuo bimestrale. La struttura bimestrale prevede due rate al mese, che risultano in 24 rate all'anno. Poiché un piano di pagamento bisettimanale non aderisce strettamente a un calendario mensile, prevede 26 pagamenti all'anno. I due pagamenti in più all'anno dovuti al mutuo bisettimanale sono migliori del mutuo bimestrale se l'obiettivo è risparmiare interessi ed estinguere prima il prestito.
Creare il proprio mutuo bisettimanale
Un mutuatario disciplinato che cerca di godere dei vantaggi di un mutuo bisettimanale senza le commissioni aggiuntive può strutturare i propri pagamenti per imitare il piano. Il mutuatario può effettuare pagamenti ogni due settimane e se la società di mutui applica i pagamenti immediatamente, il mutuatario ottiene i risparmi sugli interessi. Il mutuatario può anche dividere la rata mensile del mutuo per 12 e mettere da parte tale importo ogni mese per un anno. A fine anno possono prelevare l'importo totale risparmiato ed effettuare un pagamento extra per sfruttare ulteriormente i benefici del mutuo bisettimanale.
In un mutuo tradizionale, ogni rata mensile è composta da alcuni interessi e da un capitale. All'inizio del prestito, i pagamenti sono in gran parte costituiti da interessi, ma l'importo della quota capitale aumenta durante la vita del prestito. Per tutto il tempo, il calcolo degli interessi si basa sull'ipotesi di 12 rate mensili all'anno. Quando un mutuatario invia un ulteriore tredicesimo pagamento, la maggior parte dei prestatori dedicherà l'intero pagamento al capitale, accelerando l'orizzonte di pagamento del prestito.
Mette in risalto
Un mutuo bisettimanale è un mutuo per la casa che viene rimborsato in base a un piano di pagamento che si verifica a settimane alterne. pari a 26 mezze rate o 13 pagamenti interi equivalenti in un anno.
Un mutuo bisettimanale aiuta a ridurre i costi di interesse complessivi dei mutuatari e il pagamento extra annuale può aiutare il mutuatario a estinguere il mutuo prima e risparmiare sull'interesse totale per tutta la durata del prestito.
La maggior parte dei prestatori richiede che i mutuatari si impegnino a rispettare il programma bisettimanale una volta iniziato, il che significa che devono essere disponibili contanti sufficienti per tutto il mese e non solo alla fine del mese.
