Employeurs' Assurance responsabilité civile
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile des employeurs ?
L'assurance responsabilité civile des employeurs est une police d'assurance qui traite les réclamations des travailleurs qui ont subi une blessure ou une maladie liée au travail non couverte par l'indemnisation des accidents du travail. Un type d' assurance responsabilité civile,. elle peut être associée à l'indemnisation des accidents du travail pour protéger davantage les entreprises contre les coûts associés aux blessures, aux maladies et aux décès au travail.
Cependant, l'assurance responsabilité civile des employeurs ne couvre pas les frais juridiques liés aux poursuites judiciaires des employés pour discrimination, harcèlement sexuel ou licenciement abusif. Pour couvrir ces situations, un employeur devrait souscrire un type de police distinct appelé assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi (EPLI).
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile des employeurs ?
La majorité des employés du secteur privé sont couverts par les lois sur l'indemnisation des accidents du travail établies au niveau de l'État (les employés fédéraux travaillent en vertu des lois fédérales sur l'indemnisation des accidents du travail). Les États exigent que la plupart des employeurs souscrivent une assurance contre les accidents du travail.
L'indemnisation des accidents du travail offre un certain niveau de couverture pour les frais médicaux et la perte de salaire des employés ou de leurs bénéficiaires lorsqu'un employé est blessé, tombe malade ou est tué en raison de son travail. Il n'est pas nécessaire que l'employé poursuive l'employeur pour établir la faute afin d'être admissible aux prestations d'indemnisation des accidents du travail.
Cependant, si un employé estime que l'indemnisation des accidents du travail ne couvre pas adéquatement sa perte, peut-être parce qu'il estime que la négligence de son employeur a causé sa blessure, il peut décider de poursuivre son employeur en dommages-intérêts punitifs découlant de sa situation, pour des choses comme la douleur et la souffrance .
C'est là qu'intervient l'assurance responsabilité des employeurs. Conçue pour faire face aux dépenses qui ne relèvent pas des lois sur les accidents du travail ou de l' assurance responsabilité civile générale,. elle offre une protection supplémentaire contre les pertes financières pour l'entreprise ou l'entreprise.
La couverture de la responsabilité des employeurs est généralement achetée avec l'indemnisation des accidents du travail. En fait, l'assurance responsabilité civile des employeurs est souvent appelée la « partie 2 » d'une police d'indemnisation des accidents du travail. La partie 1 de la politique est la véritable "compensation des travailleurs", qui paie les frais médicaux/décès et les pertes de salaire partielles dues aux blessures et aux maladies liées au travail. La partie 2 serait la couverture de la responsabilité des employeurs, protégeant l'entreprise contre les réclamations pour dommages et indemnisations supplémentaires.
110 000 $
La somme supplémentaire moyenne qu'une entreprise sans protection d'assurance responsabilité civile employeur devrait payer dans les affaires judiciaires, selon le Hiscox Guide to Employee Lawsuits.
Ce que couvre l'assurance responsabilité civile des employeurs
Les autres types de sinistres couverts par l'assurance responsabilité civile des employeurs comprennent :
Poursuites intentées par des tiers : déposées par une autre entité impliquée de loin dans l'incident sur le lieu de travail. Un employé peut être blessé par une pièce d'équipement au travail, par exemple, et poursuivre le fabricant de l'équipement, qui intente alors une action contre l'employeur.
Poursuites pour perte de consortium : Introduites par des membres de la famille d'un employé décédé ou handicapé, demandant une indemnisation pour la perte d'un proche ou de ses revenus.
Poursuites pour dommages corporels consécutifs : intentées par un non-employé qui subit des dommages physiques à la suite de la blessure d'un employé, comme un conjoint qui développe des problèmes de santé en prenant soin du travailleur blessé.
Poursuites en double capacité : lorsqu'un employé poursuit son employeur à la fois en tant qu'employeur et en tant qu'autre chose : fabricant d'un produit, fournisseur d'un service, propriétaire, etc. Un exemple : un morceau de plafond dans le chute du lieu de travail et heurte un travailleur, et ils intentent une action contre leur entreprise en sa double qualité d'employeur et de propriétaire des lieux.
De nombreuses entreprises choisissent de souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs pour aider à couvrir les frais de défense de l'organisation devant les tribunaux. Les réclamations peuvent devenir compliquées et coûteuses pour les employeurs, notamment en cas de poursuite. Une réclamation peut être légitime ou non, mais même ainsi, de nombreuses entreprises ne peuvent pas accepter ce niveau de risque et elles prennent des mesures pour s'en protéger. Leur couverture de responsabilité s'applique tant aux sommes accordées par les tribunaux qu'aux paiements conclus dans le cadre de règlements à l'amiable.
En cas de versement en vertu d'une police d'assurance responsabilité civile de l'employeur, un employeur peut aider à limiter ses pertes en incluant, comme condition du versement,. une clause qui libère l'employeur et sa compagnie d'assurance de toute autre responsabilité, c'est-à-dire la responsabilité — liés à l'incident en question.
Les polices d'assurance responsabilité des employeurs ont tendance à imposer des limites aux paiements par employé, par blessure et globalement. Ces limites peuvent être aussi basses que 100 000 $ par travailleur, 100 000 $ par incident et 500 000 $ par police. L'assurance responsabilité civile des employeurs ne s'applique qu'aux employés à temps plein ou à temps partiel. Il ne couvre pas les entrepreneurs indépendants ou les employés travaillant à l'extérieur des États-Unis ou du Canada.
Limites de l'assurance responsabilité civile des employeurs
L'assurance responsabilité civile des employeurs ne couvre pas toutes les situations. Les exclusions comprennent les actes criminels, la fraude, les profits ou avantages illégaux, la violation délibérée de la loi et les réclamations découlant de la réduction des effectifs, des licenciements, des restructurations de main-d'œuvre, des fermetures d'usines, des grèves, des fusions ou des acquisitions.
Si un employeur aggrave intentionnellement la blessure ou la maladie liée au travail d'un employé, l'assurance responsabilité civile de l'employeur ne couvrira pas les obligations financières de l'employeur envers l'employé, et l'employeur devra payer si l'employé gagne devant le tribunal.
De plus, de nombreux États n'autorisent pas l'application de la couverture des assureurs aux dommages-intérêts punitifs. Cependant, de nombreuses polices d'assurance responsabilité civile des employeurs parviennent à couvrir ces coûts grâce à une clause de "juridiction la plus favorisée". La clause précise que la couverture de la police sera régie par la loi de l'État qui autorise l'assurance responsabilité civile des employeurs à fournir une indemnisation pour les dommages-intérêts punitifs - une juridiction qui les favorise, en d'autres termes.
Prenons, par exemple, une entreprise qui a des bureaux et des chantiers partout aux États-Unis. Une réclamation survient dans un État où les dommages-intérêts punitifs sont exclus de l'assurance responsabilité des employeurs. Si l'entreprise est établie dans un État qui autorise la couverture des dommages-intérêts punitifs, la police d'assurance responsabilité civile des employeurs de l'entreprise peut la protéger après tout.
Assurance responsabilité civile professionnelle (EPLI)
Il est important de noter que l'assurance responsabilité civile des employeurs et l'indemnisation des accidents du travail ne couvrent pas les employeurs contre les réclamations des employés alléguant une discrimination (par exemple, fondée sur le sexe, la race, l'âge ou le handicap), un licenciement abusif, le harcèlement, la calomnie,. la diffamation et d'autres emplois. - problèmes liés tels que l'absence de promotion. L'employeur devrait souscrire un type de police distinct, appelé assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi (EPLI), pour ce type de couverture.
Points forts
L'assurance responsabilité civile des employeurs couvre les entreprises contre les coûts et les réclamations des employés qui ne sont pas couverts par l'indemnisation des accidents du travail.
L'assurance responsabilité civile des employeurs limite les montants versés par employé, par incident ou par police.
De nombreuses organisations choisissent de souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs pour aider à couvrir les frais juridiques et les poursuites.
La plupart des polices d'assurance contre les accidents du travail incluent automatiquement une assurance responsabilité civile des employeurs.
