고용주 책임 보험
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ฐ์ฌ ๋ณด์ ์ด ์ ์ฉ๋์ง ์๋ ์ ๋ฌด ๊ด๋ จ ๋ถ์ ๋๋ ์ง๋ณ์ ์ ์ ๊ทผ๋ก์์ ์ฒญ๊ตฌ๋ฅผ ์ฒ๋ฆฌํ๋ ๋ณดํ ์ ์ฑ ์ ๋๋ค . ์ฑ ์ ๋ณดํ ์ ํ ์ ํ์ผ๋ก , ์ง์ฅ ์ํด, ์ง๋ณ ๋ฐ ์ฌ๋ง๊ณผ ๊ด๋ จ๋ ๋น์ฉ์ผ๋ก๋ถํฐ ํ์ฌ๋ฅผ ์ถ๊ฐ๋ก ๋ณดํธํ๊ธฐ ์ํด ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์๊ณผ ํจ๊ป ํจํค์ง๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ฐจ๋ณ, ์ฑํฌ๋กฑ ๋๋ ๋ถ๋น ํด๊ณ ์ ๋ํ ์ง์ ์์ก์ผ๋ก ์ธํ ๋ฒ์ ๋น์ฉ์ ๋ณด์ํ์ง ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ์ํฉ์ ๋์ฒํ๊ธฐ ์ํด ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ ๊ณ ์ฉ ๊ดํ ์ฑ ์ ๋ณดํ(EPLI)์ด๋ผ๊ณ ํ๋ ๋ณ๋์ ์ ํ์ ์ ์ฑ ์ ๊ตฌ์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์๋ ์๋ฆฌ
๋๋ถ๋ถ์ ๋ฏผ๊ฐ ๋ถ๋ฌธ ์ง์์ ์ฃผ ์ฐจ์์์ ์ ์ ๋ ์ฐ์ฌ๋ณด์๋ฒ์ ์ ์ฉ์ ๋ฐ์ต๋๋ค(์ฐ๋ฐฉ ์ง์์ ์ฐ๋ฐฉ ์ฐ์ฌ๋ณด์๋ฒ์ ๋ฐ๋ผ ๊ทผ๋ฌด). ์ฃผ์์๋ ๋๋ถ๋ถ์ ๊ณ ์ฉ์ฃผ๊ฐ ์ฐ์ฌ๋ณดํ์ ๊ฐ์ ํ๋๋ก ์๊ตฌํฉ๋๋ค.
๊ทผ๋ก์ ์ฐ์ฌ ๋ณด์์ ๊ทผ๋ก์๊ฐ ์ ๋ฌด๋ก ์ธํด ๋ถ์์ ์ ๊ฑฐ๋ ์ง๋ณ์ ๊ฑธ๋ฆฌ๊ฑฐ๋ ์ฌ๋งํ ๊ฒฝ์ฐ ๊ทผ๋ก์ ๋๋ ์ํ์์๊ฒ ์๋ฃ๋น ๋ฐ ์์ค๋ ์๊ธ์ ๋ํด ์ผ์ ์์ค์ ๋ณด์ฅ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค. ๊ทผ๋ก์๊ฐ ์ฐ์ฌ ๋ณด์ ํํ์ ๋ฐ๊ธฐ ์ํด ๊ณผ์ค์ ์ ์ฆํ๊ธฐ ์ํด ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ฅผ ๊ณ ์ํ ํ์๋ ์์ต๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ๊ทผ๋ก์๊ฐ ๊ทผ๋ก์์ ์ฐ์ฌ๋ณด์์ด ์์ ์ ์์ค์ ์ ์ ํ๊ฒ ๋ณด์ํ์ง ๋ชปํ๋ค๊ณ ์๊ฐํ๋ ๊ฒฝ์ฐ(์๋ง๋ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ๊ณผ์ค๋ก ์ธํด ๋ถ์์ด ๋ฐ์ํ๋ค๊ณ ์๊ฐํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์) ๊ทผ๋ก์๋ ์์ ์ ์ํฉ์์ ๋ฐ์ํ๋ ์ง๋ฒ์ ์ํด๋ฐฐ์(์ง๋ฒ์ ์ํด๋ฐฐ์)์ ๋ํด ์ฌ์ฉ์๋ฅผ ๊ณ ์ํ๊ธฐ๋ก ๊ฒฐ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค. .
์ฌ๊ธฐ์ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ๋ค์ด๊ฐ๋๋ค. ์ฐ์ฌ ๋ณด์ ๋ฒ๋ น ๋๋ ์ผ๋ฐ ์ฑ ์ ๋ณดํ ์ ๋ฒ์๋ฅผ ๋ฒ์ด๋๋ ๋น์ฉ์ ์ฒ๋ฆฌํ๋๋ก ์ค๊ณ๋ ์ด ๋ณดํ ์ ํ์ฌ ๋๋ ๋น์ฆ๋์ค์ ์ฌ์ ์ ์์ค์ ๋ํ ์ถ๊ฐ ๋ณดํธ๋ฅผ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณด์ฅ์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์๊ณผ ํจ๊ป ๊ตฌ๋งค๋ฉ๋๋ค. ์ฌ์ค, ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ข ์ข ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์ ์ ์ฑ ์ "ํํธ 2"๋ผ๊ณ ๋ถ๋ฆฝ๋๋ค. ์ด ์ ์ฑ ์ ํํธ 1์ ์๋ฃ/์ฌ๋ง ๋น์ฉ๊ณผ ์ ๋ฌด ๊ด๋ จ ๋ถ์ ๋ฐ ์ง๋ณ์ผ๋ก ์ธํ ๋ถ๋ถ ์์ค ์๊ธ์ ์ง๋ถํ๋ ์ค์ "๊ทผ๋ก์ ๋ณด์๊ธ"์ ๋๋ค. ํํธ 2๋ ์ถ๊ฐ ์ํด ๋ฐ ๋ณด์์ ๋ํ ์ฒญ๊ตฌ๋ก๋ถํฐ ๋น์ฆ๋์ค๋ฅผ ๋ณดํธํ๋ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ฒ์๊ฐ ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
$110,000
Hiscox ์ง์ ์์ก ๊ฐ์ด๋์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด ๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ์๋ ํ์ฌ๊ฐ ๋ฒ์ ์์ก์์ ์ง๋ถํด์ผ ํ๋ ํ๊ท ์ถ๊ฐ ๊ธ์ก์ ๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ๋ณด์ฅํ๋ ๊ฒ
๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ์ ์ฉ๋๋ ๋ค๋ฅธ ์ข ๋ฅ์ ์ฒญ๊ตฌ ๋ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
์ 3์ ์์ก: ์ง์ฅ ๋ด ์ฌ๊ฑด๊ณผ ๊ฑฐ๋ฆฌ๊ฐ ๋จผ ๋ค๋ฅธ ๊ธฐ๊ด์ด ์ ๊ธฐํ ์์ก. ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ง์์ด ์์ ์ค ์ฅ๋น ์กฐ๊ฐ์ผ๋ก ์ธํด ๋ถ์์ ์ ๊ณ ์ฅ๋น ์ ์กฐ์ ์ฒด๋ฅผ ๊ณ ์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ฉด ์ฅ๋น ์ ์กฐ์ ์ฒด๋ ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ฅผ ์๋๋ก ์์ก์ ์ ๊ธฐํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ปจ์์์ ์์ค ์์ก: ์ฌ๋งํ๊ฑฐ๋ ์ฅ์ ๊ฐ ์๋ ์ง์์ ๊ฐ์กฑ์ด ์ ๊ธฐํ ์น์ฒ ๋๋ ์๋ ์์ค์ ๋ํ ๋ณด์.
๊ฒฐ๊ณผ์ ์ ์ฒด ์ํด ์์ก: ์ํด๋ฅผ ์ ์ ๊ทผ๋ก์๋ฅผ ๋๋ณด๋ ๊ณผ์ ์์ ๊ฑด๊ฐ ๋ฌธ์ ๊ฐ ๋ฐ์ํ ๋ฐฐ์ฐ์ ๋ฑ ๊ทผ๋ก์์ ์ํด๋ก ์ธํด ์ ์ฒด์ ํผํด๋ฅผ ์ ์ ๋น์ง์์ด ์ ๊ธฐํฉ๋๋ค.
์ด์ค ์์ก: ์ง์์ด ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ๋ค๋ฅธ ๋์(์ ํ ์ ์กฐ์ ์ฒด, ์๋น์ค ์ ๊ณต์ ์ฒด, ์ง์ฃผ์ธ ๋ฑ)์ผ๋ก์ ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ฅผ ๊ณ ์ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ํ ๊ฐ์ง ์: ์์ ์ฅ ์ฒ์ฅ ์กฐ๊ฐ์ด ๋จ์ด์ ธ ์์ ์๋ฅผ ์น๋๋ฐ, ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ๊ฑด๋ฌผ ์์ ์์ ์ด์ค ์๊ฒฉ์ผ๋ก ํ์ฌ๋ฅผ ์๋๋ก ์์ก์ ์ ๊ธฐํฉ๋๋ค.
๋ง์ ํ์ฌ๋ค์ด ๋ฒ์ ์์ ์กฐ์ง์ ๋ณํธํ๋ ๋น์ฉ์ ์ถฉ๋นํ๊ธฐ ์ํด ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ๊ฐ์ ํฉ๋๋ค. ํด๋ ์์ ํนํ ์์ก์ ๊ฒฝ์ฐ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์๊ฒ ๋ณต์กํ๊ณ ๋น์ฉ์ด ๋ง์ด ๋ค ์ ์์ต๋๋ค. ํด๋ ์์ด ํฉ๋ฒ์ ์ผ ์๋ ์๊ณ ๊ทธ๋ ์ง ์์ ์๋ ์์ง๋ง, ๊ทธ๋ ๋ค ํ๋๋ผ๋ ๋ง์ ๊ธฐ์ ์ด ๊ทธ๋ฌํ ์์ค์ ์ํ์ ์์ฉํ ์ ์์ผ๋ฉฐ ์ด์ ๋๋นํ ์กฐ์น๋ฅผ ์ทจํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ์ฑ ์ ๋ฒ์๋ ๋ฒ์์์ ํ๊ฒฐํ ๊ธ์ก๊ณผ ๋ฒ์ ๋ฐ ํฉ์์ ๋๋ฌํ ์ง๋ถ์ ๋ชจ๋ ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค.
์ง๋ถ๊ธ ์ ์กฐ๊ฑด์ผ๋ก ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ๋ณดํ ํ์ฌ๊ฐ ๋ ์ด์์ ์ฑ ์์ ์ง์ง ์๋๋ก ํ๋ ์กฐํญ์ ํฌํจํ์ฌ ์์ค์ ์ ํํ๋ ๋ฐ ๋์์ ์ค ์ ์์ต๋๋ค. - ๋ฌธ์ ์ ์ฌ๊ฑด๊ณผ ๊ด๋ จ์ด ์์ต๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ ์ ์ฑ ์ ์ง์๋น, ๋ถ์๋น, ์ ์ฒด์ ๋ํ ์ง๋ถ๊ธ์ ์ ํ์ ๋๋ ๊ฒฝํฅ์ด ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ํ๋๋ ์์ ์๋น $100,000, ์ฌ๊ณ ๋น $100,000, ์ ์ฑ ๋น $500,000 ์ ๋๋ก ๋ฎ์ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ ๊ท์ง ๋๋ ์๊ฐ์ ์ง์์๊ฒ๋ง ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ์ด๋ ์บ๋๋ค ์ด์ธ์ ์ง์ญ์์ ์ผํ๋ ๋ ๋ฆฝ ๊ณ์ฝ์ ๋ ์ง์ ์ ์ ์ฉ๋์ง ์์ต๋๋ค .
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ ํ๋
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ๋ชจ๋ ์ํฉ์ ์ ์ฉ๋์ง ์์ต๋๋ค. ๋ฒ์ฃ ํ์, ์ฌ๊ธฐ, ๋ถ๋ฒ์ ์ด์ต ๋๋ ์ด์ต, ๊ณ ์์ ์ธ ๋ฒ ์๋ฐ, ๊ท๋ชจ ์ถ์, ์ ๋ฆฌํด๊ณ , ์ธ๋ ฅ ๊ตฌ์กฐ ์กฐ์ , ๊ณต์ฅ ํ์, ํ์ , ํฉ๋ณ ๋๋ ์ธ์ ๋ก ์ธํด ๋ฐ์ํ๋ ์ฒญ๊ตฌ๋ ์ ์ธ ๋ฉ๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ๊ฐ ์๋์ ์ผ๋ก ์ง์์ ์ ๋ฌด ๊ด๋ จ ๋ถ์์ด๋ ์ง๋ณ์ ์ ํ์ํจ ๊ฒฝ์ฐ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ง์์ ๋ํ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฌ์ ์ ์๋ฌด๋ฅผ ๋ณด์ฅํ์ง ์์ผ๋ฉฐ ์ง์์ด ๋ฒ์ ์์ ์น์ํ ๊ฒฝ์ฐ ๊ณ ์ฉ์ฃผ๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ง๋ถํด์ผ ํฉ๋๋ค.
์ง๋ฒ์ ์ํด ์ ์ ์ฉ๋๋ ๊ฒ์ ํ์ฉํ์ง ์์ต๋๋ค . ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ง์ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ ์ ์ฑ ์ "์ต์ ์ ๊ดํ ๊ถ" ์กฐํญ์ ํตํด ์ด๋ฌํ ๋น์ฉ์ ์ถฉ๋นํฉ๋๋ค. ์ด ์กฐํญ์ ์ ์ฑ ์ ์ ์ฉ ๋ฒ์๊ฐ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ์ง๋ฒ์ ์ํด์ ๋ํ ๋ณด์์ ์ ๊ณตํ๋๋ก ํ์ฉํ๋ ์ฃผ๋ฒ์ ์ํด ๊ท์ ๋ ๊ฒ์ด๋ผ๊ณ ๋ช ์ํฉ๋๋ค. ์ฆ, ๊ณ ์ฉ์ฃผ์๊ฒ ์ ๋ฆฌํ ๊ดํ ๊ถ์ ๋๋ค.
์๋ฅผ ๋ค์ด, ๋ฏธ๊ตญ ์ ์ญ์ ์ฌ๋ฌด์ค๊ณผ ์์ ์ฅ์ด ์๋ ํ์ฌ๋ฅผ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค. ์ง๋ฒ์ ์ํด๊ฐ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์์ ์ ์ธ๋๋ ์ฃผ์์ ์ฒญ๊ตฌ๊ฐ ๋ฐ์ํฉ๋๋ค. ํ์ฌ๊ฐ ์ง๋ฒ์ ์ํด๋ฐฐ์ ๋ณด์ฅ์ ํ์ฉํ๋ ์ํ์์ ์ค๋ฆฝ๋ ๊ฒฝ์ฐ ํ์ฌ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ด ๊ฒฐ๊ตญ ์ด๋ฅผ ๋ณดํธํ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ณ ์ฉ ๊ดํ ์ฑ ์ ๋ณดํ(EPLI)
๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ ๋ฐ ์ฐ์ฌ ๋ณด์์ ์ฐจ๋ณ(์: ์ฑ๋ณ, ์ธ์ข , ์ฐ๋ น ๋๋ ์ฅ์ ๋ฅผ ๊ทผ๊ฑฐ๋ก ํจ), ๋ถ๋น ํด๊ณ , ๊ดด๋กญํ, ๋น๋ฐฉ,. ๋ช ์ ํผ์ ๋ฐ ๊ธฐํ ๊ณ ์ฉ ์ ์ฃผ์ฅํ๋ ์ง์ ์ฒญ๊ตฌ์ ๋ํด ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ฅผ ๋ณด์ฅํ์ง ์๋๋ค๋ ์ ์ ์ ์ํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํฉ๋๋ค. -ํ๋ณด ์คํจ์ ๊ฐ์ ๊ด๋ จ ๋ฌธ์ . ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ ์ด๋ฌํ ์ข ๋ฅ์ ๋ณด์ฅ์ ์ํด ๊ณ ์ฉ ๊ดํ ์ฑ ์ ๋ณดํ(EPLI)์ด๋ผ๊ณ ํ๋ ๋ณ๋์ ์ ์ฑ ์ ๊ตฌ์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
์ฌ์ฉ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ฐ์ฌ ๋ณด์์ด ์ ์ฉ๋์ง ์๋ ์ง์์ ๋น์ฉ ๋ฐ ์ฒญ๊ตฌ์ ๋ํด ํ์ฌ๋ฅผ ๋ณด์ฅํฉ๋๋ค.
๊ณ ์ฉ์ฃผ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ์ง์, ์ฌ๊ฑด ๋๋ ๋ณดํ ์ฆ์๋ณ๋ก ์ง๊ธ๋๋ ๊ธ์ก์ ์ ํํฉ๋๋ค.
๋ง์ ์กฐ์ง์์ ๋ฒ์ ๋น์ฉ๊ณผ ์์ก์ ์ถฉ๋นํ๊ธฐ ์ํด ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์ฑ ์ ๋ณดํ์ ๊ฐ์ ํฉ๋๋ค.
๋๋ถ๋ถ์ ์ฐ์ฌ๋ณดํ์๋ ์ฌ์ฉ์ ์ฑ ์๋ณดํ์ด ์๋์ผ๋ก ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.