Empleadores' Seguro de responsabilidad

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de los empleadores?

El seguro de responsabilidad civil de los empleadores es una póliza de seguro que maneja las reclamaciones de los trabajadores que han sufrido una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo que no está cubierta por la compensación de los trabajadores. Un tipo de seguro de responsabilidad civil,. se puede combinar con la compensación de los trabajadores para proteger aún más a las empresas contra los costos asociados con las lesiones, enfermedades y muertes en el lugar de trabajo.

Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil de los empleadores no cubre los costos legales de las demandas de los empleados por discriminación, acoso sexual o despido injustificado. Para cubrir estas situaciones, un empleador necesitaría comprar un tipo separado de póliza llamada seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI).

Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil de los empleadores

La mayoría de los empleados del sector privado están cubiertos por las leyes de compensación laboral establecidas a nivel estatal (los empleados federales trabajan bajo las leyes federales de compensación laboral). Los estados requieren que la mayoría de los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores.

La compensación para trabajadores brinda cierto nivel de cobertura para gastos médicos y salarios perdidos para los empleados o sus beneficiarios cuando un empleado se lesiona, se enferma o muere como resultado de su trabajo. No es necesario que el empleado demande al empleador para establecer la culpa a fin de calificar para los beneficios de compensación para trabajadores.

Sin embargo, si un empleado siente que la compensación para trabajadores no cubre adecuadamente su pérdida, tal vez porque siente que la negligencia de su empleador causó su lesión, puede decidir demandar a su empleador por daños punitivos que surjan de su situación, por cosas como dolor y sufrimiento. .

Aquí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad de los empleadores. Diseñado para hacer frente a los gastos que quedan fuera del ámbito de los estatutos de compensación para trabajadores o del seguro de responsabilidad general,. brinda protección adicional contra pérdidas financieras para la empresa o el negocio.

La cobertura de responsabilidad civil de los empleadores generalmente se compra junto con la compensación de los trabajadores. De hecho, el seguro de responsabilidad civil de los empleadores a menudo se denomina "parte 2" de una póliza de compensación para trabajadores. La parte 1 de la póliza es la "compensación de los trabajadores" real, que paga los gastos médicos/de muerte y la pérdida parcial de salarios por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. La Parte 2 sería la cobertura de responsabilidad civil de los empleadores, que protege a la empresa de reclamos por daños e indemnizaciones adicionales.

$110,000

La suma adicional promedio que una empresa sin protección de seguro de responsabilidad del empleador tendría que pagar en casos judiciales, según la Guía Hiscox para demandas de empleados.

Lo que cubre el seguro de responsabilidad civil de los empleadores

Otros tipos de reclamos cubiertos por el seguro de responsabilidad civil de los empleadores incluyen:

• Demandas de terceros: Presentadas por otra entidad remotamente involucrada en el incidente laboral. Un empleado puede resultar lesionado por una pieza de equipo en el trabajo, por ejemplo, y demandar al fabricante del equipo, quien luego presenta una demanda contra el empleador.

• Demandas de pérdida de consorcio: Presentadas por familiares de un empleado fallecido o discapacitado, buscando una compensación por la pérdida del familiar o de sus ingresos.

• Demandas por lesiones corporales consecuentes: Presentadas por una persona que no es empleado y que sufre daños físicos como resultado de la lesión de un empleado, como un cónyuge que desarrolla problemas de salud al cuidar al trabajador lesionado.

• Demandas de doble capacidad: Cuando un empleado demanda a su empleador como empleador y como otra cosa: fabricante de un producto, proveedor de un servicio, arrendador, etc. Un ejemplo: un trozo de techo en la lugar de trabajo cae y golpea a un trabajador, y demandan a su empresa en su doble condición de empleador y propietario del local.

Muchas empresas optan por contratar un seguro de responsabilidad civil de los empleadores para ayudar a cubrir los costos de defender a la organización en los tribunales. Los reclamos pueden volverse complicados y costosos para los empleadores, particularmente en el caso de una demanda. Un reclamo puede ser legítimo o no, pero aun así, muchas empresas no pueden aceptar ese nivel de riesgo y toman medidas para asegurarse contra él. Su cobertura de responsabilidad se aplica tanto a las sumas judiciales como a los pagos alcanzados en acuerdos extrajudiciales.

En el caso de un pago en virtud de una póliza de seguro de responsabilidad civil del empleador, un empleador puede ayudar a limitar sus pérdidas al incluir, como condición del pago,. una cláusula que libere al empleador y a su compañía de seguros de responsabilidad adicional, es decir, responsabilidad - relacionados con el incidente en cuestión.

Las pólizas de seguro de responsabilidad civil de los empleadores tienden a establecer límites en los pagos por empleado, por lesión y en general. Estos límites pueden ser tan bajos como $100 000 por trabajador, $100 000 por incidente y $500 000 por póliza. El seguro de responsabilidad civil de los empleadores solo se aplica a los empleados a tiempo completo o parcial. No cubre a los contratistas independientes ni a los empleados que trabajan fuera de los EE. UU. o Canadá.

Límites del seguro de responsabilidad civil de los empleadores

La cobertura de seguro de responsabilidad civil de los empleadores no cubre todas las situaciones. Las exclusiones incluyen actos delictivos, fraude, ganancias o ventajas ilegales, violación deliberada de la ley y reclamos que surjan de reducciones, despidos, reestructuraciones de la fuerza laboral, cierres de plantas, huelgas, fusiones o adquisiciones.

Si un empleador intencionalmente agrava la lesión o enfermedad relacionada con el trabajo de un empleado, el seguro de responsabilidad civil del empleador no cubrirá las obligaciones financieras del empleador con el empleado, y el empleador tendrá que pagar si el empleado gana en la corte.

Además, muchos estados no permiten que la cobertura de las aseguradoras se aplique a los daños punitivos. Sin embargo, muchas pólizas de seguro de responsabilidad civil de los empleadores logran cubrir estos costos a través de una cláusula de "jurisdicción más favorecida". La cláusula especifica que la cobertura de la póliza estará regulada por la ley estatal que permite que el seguro de responsabilidad civil de los empleadores proporcione compensación por daños punitivos, una jurisdicción que los favorece, en otras palabras.

Tomemos, por ejemplo, una empresa que tiene oficinas y sitios de trabajo en todo Estados Unidos. Un reclamo surge en un estado donde los daños punitivos están excluidos del seguro de responsabilidad civil de los empleadores. Si la empresa está establecida en un estado que permite la cobertura de daños punitivos, entonces la póliza de seguro de responsabilidad civil de los empleadores de la empresa puede protegerla después de todo.

Seguro de Responsabilidad Civil por Prácticas Laborales (EPLI)

Es importante tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil de los empleadores y la compensación para trabajadores no cubren a los empleadores contra reclamos de empleados que aleguen discriminación (por ejemplo, por motivos de sexo, raza, edad o discapacidad), despido injustificado, acoso, calumnias,. difamación y otros empleos. -cuestiones relacionadas como la falta de promoción. El empleador tendría que comprar un tipo de póliza por separado, llamada seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI), para este tipo de cobertura.

Reflejos

• El seguro de responsabilidad civil de los empleadores cubre a las empresas contra los costos y reclamaciones de los empleados que no están cubiertos por la compensación de los trabajadores.

• El seguro de responsabilidad civil patronal impone límites a las cantidades pagadas por empleado, por incidente o por póliza.

• Muchas organizaciones optan por contratar un seguro de responsabilidad civil de los empleadores para ayudar a cubrir los costos legales y las demandas.

• La mayoría de las pólizas de seguro de compensación para trabajadores incluyen automáticamente el seguro de responsabilidad civil del empleador.