Majikan' Insurans liabiliti

Apakah Insurans Liabiliti Majikan?

Insurans liabiliti majikan ialah polisi insurans yang mengendalikan tuntutan daripada pekerja yang mengalami kecederaan atau penyakit berkaitan pekerjaan yang tidak dilindungi oleh pampasan pekerja. Sejenis insurans liabiliti,. ia boleh dibungkus dengan pampasan pekerja untuk terus melindungi syarikat daripada kos yang berkaitan dengan kecederaan, penyakit dan kematian di tempat kerja.

Walau bagaimanapun, insurans liabiliti majikan tidak melindungi kos undang-undang daripada tindakan undang-undang pekerja yang mengenakan diskriminasi, gangguan seksual atau penamatan perkhidmatan yang salah. Untuk menampung situasi ini, majikan perlu membeli jenis polisi berasingan yang dipanggil insurans liabiliti amalan pekerjaan (EPLI).

Bagaimana Insurans Liabiliti Majikan Berfungsi

Majoriti pekerja sektor swasta dilindungi oleh undang-undang pampasan pekerja yang ditubuhkan di peringkat negeri (pekerja persekutuan bekerja di bawah undang-undang pampasan pekerja persekutuan). Negeri memerlukan kebanyakan majikan untuk membawa insurans pampasan pekerja.

Pampasan pekerja menyediakan beberapa tahap perlindungan untuk perbelanjaan perubatan dan kehilangan gaji untuk pekerja atau penerima mereka apabila pekerja cedera, jatuh sakit, atau terbunuh akibat pekerjaan mereka. Tidak ada keperluan untuk pekerja menyaman majikan untuk mewujudkan kesalahan bagi melayakkan diri mendapat faedah pampasan pekerja.

Walau bagaimanapun, jika pekerja merasakan pampasan pekerja tidak mencukupi untuk menampung kerugian mereka—mungkin kerana mereka merasakan kecuaian majikan mereka menyebabkan kecederaan mereka—mereka mungkin memutuskan untuk menyaman majikan mereka untuk ganti rugi punitif yang timbul daripada situasi mereka, untuk perkara seperti kesakitan dan penderitaan. .

Di sinilah insurans liabiliti majikan masuk. Direka bentuk untuk menangani perbelanjaan yang berada di luar bidang statut pampasan pekerja atau insurans liabiliti am,. ia memberikan perlindungan tambahan terhadap kerugian kewangan bagi syarikat atau perniagaan.

Perlindungan liabiliti majikan biasanya dibeli bersama dengan pampasan pekerja. Malah, insurans liabiliti majikan sering dipanggil "bahagian 2" polisi pampasan pekerja. Bahagian 1 polisi ialah "komponen pekerja" sebenar, yang membayar perbelanjaan perubatan/kematian dan sebahagian gaji hilang akibat kecederaan dan penyakit yang berkaitan dengan kerja. Bahagian 2 ialah perlindungan liabiliti majikan, melindungi perniagaan daripada tuntutan ganti rugi dan pampasan tambahan.

$110,000

Purata jumlah tambahan yang perlu dibayar oleh firma tanpa perlindungan insurans liabiliti majikan dalam kes mahkamah, menurut Panduan Hiscox untuk Tuntutan Undang-undang Pekerja.

Perkara yang Dilindungi oleh Insurans Liabiliti Majikan

Tuntutan lain yang dilindungi oleh insurans liabiliti majikan termasuk:

• Tuntutan pihak ketiga: Difailkan oleh entiti lain yang terlibat secara jauh dalam insiden di tempat kerja. Seorang pekerja mungkin cedera akibat peralatan di tempat kerja, contohnya, dan menyaman pengeluar peralatan itu—yang kemudiannya memfailkan saman terhadap majikan.

• Kehilangan saman konsortium: Difailkan oleh ahli keluarga pekerja yang meninggal dunia atau hilang upaya, pampasan untuk kehilangan saudara atau pendapatan mereka.

• Tuntutan undang-undang kecederaan tubuh akibat: Difailkan oleh bukan pekerja yang mengalami kerosakan fizikal akibat kecederaan pekerja, seperti pasangan yang mengalami masalah kesihatan daripada menjaga pekerja yang cedera.

• Saman dua kapasiti: Apabila pekerja menyaman majikan mereka sebagai majikan dan sebagai sesuatu yang lain—pembuat produk, penyedia perkhidmatan, tuan tanah, dsb. Satu contoh: Sekeping siling di tempat kerja jatuh dan menimpa seorang pekerja, dan mereka memfailkan saman terhadap syarikat mereka dalam dua kapasiti sebagai majikan dan sebagai pemilik premis.

Banyak syarikat memilih untuk membawa insurans liabiliti majikan untuk membantu menampung kos mempertahankan organisasi di mahkamah. Tuntutan boleh menjadi rumit dan mahal bagi majikan, terutamanya dalam kes tuntutan mahkamah. Tuntutan mungkin sah atau tidak, tetapi walaupun begitu, banyak perniagaan tidak dapat menerima tahap risiko itu, dan mereka mengambil langkah untuk menginsuranskannya. Perlindungan liabiliti mereka terpakai kepada kedua-dua jumlah yang dianugerahkan mahkamah dan kepada pembayaran yang dicapai dalam penyelesaian di luar mahkamah.

Sekiranya berlaku pembayaran di bawah polisi insurans liabiliti majikan, majikan boleh membantu mengehadkan kerugian mereka dengan memasukkan, sebagai syarat pembayaran,. klausa yang membebaskan majikan dan syarikat insurans mereka daripada liabiliti selanjutnya—iaitu, tanggungjawab —berkaitan dengan kejadian berkenaan.

Polisi insurans liabiliti majikan cenderung untuk meletakkan had pada pembayaran setiap pekerja, setiap kecederaan, dan secara keseluruhan. Had ini mungkin serendah $100,000 setiap pekerja, $100,000 setiap kejadian dan $500,000 setiap polisi. Insurans liabiliti majikan hanya terpakai kepada pekerja sepenuh atau sambilan. Ia tidak meliputi kontraktor bebas atau pekerja yang bekerja di luar AS atau Kanada.

Had Insurans Liabiliti Majikan

Perlindungan insurans liabiliti majikan tidak meliputi setiap situasi. Pengecualian termasuk perbuatan jenayah, penipuan, keuntungan atau kelebihan haram, pelanggaran undang-undang yang bertujuan dan tuntutan yang timbul daripada pengecilan saiz, pemberhentian kerja, penstrukturan semula tenaga kerja, penutupan loji, mogok, penggabungan atau pengambilalihan.

Jika majikan dengan sengaja memburukkan kecederaan atau penyakit berkaitan kerja pekerja, insurans liabiliti majikan tidak akan melindungi kewajipan kewangan majikan terhadap pekerja, dan majikan perlu membayar jika pekerja itu menang di mahkamah.

Selain itu, banyak negeri tidak membenarkan perlindungan penanggung insurans untuk memohon ganti rugi punitif. Walau bagaimanapun, banyak polisi insurans liabiliti majikan berjaya menampung kos ini melalui klausa "bidang kuasa yang paling digemari". Klausa tersebut menyatakan bahawa perlindungan polisi akan dikawal oleh undang-undang negeri yang membenarkan insurans liabiliti majikan memberikan pampasan bagi ganti rugi punitif—bidang kuasa yang memihak kepada mereka, dengan kata lain.

Ambil contoh, sebuah syarikat yang mempunyai pejabat dan tapak kerja di seluruh AS Tuntutan timbul dalam keadaan di mana ganti rugi punitif dikecualikan daripada insurans liabiliti majikan. Jika syarikat itu ditubuhkan di negeri yang membenarkan perlindungan ganti rugi punitif, polisi insurans liabiliti majikan syarikat boleh melindunginya.

Insurans Liabiliti Amalan Pekerjaan (EPLI)

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa insurans liabiliti majikan dan pampasan pekerja tidak melindungi majikan terhadap tuntutan pekerja yang mendakwa diskriminasi (contohnya, berdasarkan jantina, bangsa, umur atau hilang upaya), penamatan perkhidmatan yang salah, gangguan, fitnah,. fitnah dan pekerjaan lain -isu berkaitan seperti kegagalan untuk mempromosikan. Majikan perlu membeli jenis polisi yang berasingan—yang dipanggil insurans liabiliti amalan pekerjaan (EPLI)—untuk perlindungan jenis ini.

##Sorotan

• Insurans liabiliti majikan melindungi syarikat terhadap kos dan tuntutan oleh pekerja yang tidak dilindungi oleh pampasan pekerja.

• Insurans liabiliti majikan meletakkan had pada amaun yang dibayar bagi setiap pekerja, setiap kejadian atau setiap polisi.

• Banyak organisasi memilih untuk membawa insurans liabiliti majikan untuk membantu menampung kos guaman dan tindakan undang-undang.

• Kebanyakan polisi insurans pampasan pekerja secara automatik termasuk insurans liabiliti majikan.