Arbeitgeber' Haftpflichtversicherung
Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ist eine Versicherungspolice, die Ansprüche von Arbeitnehmern behandelt, die eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit erlitten haben, die nicht durch die Arbeitnehmerentschädigung abgedeckt ist. Als eine Art Haftpflichtversicherung kann sie mit einer Arbeitnehmerunfallversicherung kombiniert werden, um Unternehmen zusätzlich vor den Kosten zu schützen, die mit Verletzungen, Krankheiten und Todesfällen am Arbeitsplatz verbunden sind.
Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt jedoch keine Rechtskosten aus Arbeitnehmerklagen wegen Diskriminierung, sexueller Belästigung oder unrechtmäßiger Kündigung. Um diese Situationen abzudecken, müsste ein Arbeitgeber eine separate Art von Police mit der Bezeichnung Employment Practices Liability Insurance (EPLI) abschließen.
So funktioniert die Betriebshaftpflichtversicherung
Die Mehrheit der Beschäftigten im Privatsektor ist durch auf Landesebene erlassene Arbeitsunfallgesetze abgedeckt (Bundesangestellte arbeiten nach Bundesarbeitsentschädigungsgesetzen). Die Staaten verlangen von den meisten Arbeitgebern, dass sie eine Arbeitnehmerunfallversicherung abschließen.
Die Arbeitnehmerentschädigung bietet ein gewisses Maß an Deckung für medizinische Kosten und Lohnausfälle für Arbeitnehmer oder ihre Begünstigten, wenn ein Arbeitnehmer infolge seiner Arbeit verletzt, krank oder getötet wird. Es ist nicht erforderlich, dass der Arbeitnehmer den Arbeitgeber verklagt, um ein Verschulden festzustellen, um Anspruch auf Arbeitsunfallleistungen zu haben.
Wenn ein Arbeitnehmer jedoch der Meinung ist, dass die Arbeitnehmerentschädigung seinen Verlust nicht angemessen abdeckt – vielleicht weil er der Meinung ist, dass die Fahrlässigkeit seines Arbeitgebers seinen Schaden verursacht hat –, kann er beschließen, seinen Arbeitgeber auf Strafschadensersatz zu verklagen, der sich aus seiner Situation ergibt, beispielsweise für Schmerzen und Leiden .
Hier kommt die Betriebshaftpflichtversicherung ins Spiel. Sie ist darauf ausgelegt, Aufwendungen zu decken, die nicht in den Bereich der Arbeiterunfallgesetzgebung oder der allgemeinen Haftpflichtversicherung fallen , und bietet zusätzlichen Schutz vor Vermögensschäden für das Unternehmen oder den Betrieb.
Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung wird in der Regel zusammen mit der Arbeitnehmerentschädigung erworben. Tatsächlich wird die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung oft als „Teil 2“ einer Arbeiterunfallversicherung bezeichnet. Teil 1 der Police ist die eigentliche „Arbeiterkompensation“, die für Krankheits-/Todesfallkosten und teilweise Lohnausfälle aufgrund arbeitsbedingter Verletzungen und Krankheiten aufkommt. Teil 2 wäre die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung, die das Unternehmen vor Ansprüchen auf zusätzliche Schäden und Entschädigungen schützt.
110.000 $
Die durchschnittliche zusätzliche Summe, die ein Unternehmen ohne Betriebshaftpflichtversicherung in Gerichtsverfahren zahlen müsste, laut Hiscox Guide to Employee Lawsuits.
Was die Betriebshaftpflichtversicherung abdeckt
Weitere von der Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckte Schadensfälle sind :
Klagen Dritter: Eingereicht von einer anderen juristischen Person, die entfernt in den Vorfall am Arbeitsplatz verwickelt ist. Ein Mitarbeiter kann beispielsweise bei der Arbeit durch ein Gerät verletzt werden und den Gerätehersteller verklagen – der dann Klage gegen den Arbeitgeber einreicht.
Verlust von Konsortialklagen: Eingereicht von Familienmitgliedern eines verstorbenen oder behinderten Mitarbeiters, die eine Entschädigung für den Verlust des Verwandten oder seines Einkommens verlangen.
Folgeklagen wegen Körperverletzung: Eingereicht von einem Nicht-Mitarbeiter, der infolge der Verletzung eines Mitarbeiters einen körperlichen Schaden erleidet, z. B. ein Ehepartner, der durch die Pflege des verletzten Mitarbeiters gesundheitliche Probleme bekommt.
Klagen mit doppelter Kapazität: Wenn ein Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber sowohl als Arbeitgeber als auch als etwas anderes verklagt – den Hersteller eines Produkts, den Anbieter einer Dienstleistung, den Vermieter usw. Ein Beispiel: Ein Stück einer Decke in der Arbeitsplatz fällt und trifft einen Arbeiter, und sie verklagen ihr Unternehmen in seiner doppelten Eigenschaft als Arbeitgeber und als Eigentümer des Grundstücks.
Viele Unternehmen schließen eine Betriebshaftpflichtversicherung ab, um die Kosten für die Verteidigung der Organisation vor Gericht zu decken. Ansprüche können für Arbeitgeber kompliziert und kostspielig werden, insbesondere im Falle eines Gerichtsverfahrens. Ein Anspruch kann berechtigt sein oder nicht, aber trotzdem können viele Unternehmen dieses Risikoniveau nicht akzeptieren und ergreifen Maßnahmen, um sich dagegen zu versichern. Ihr Haftpflichtschutz gilt sowohl für gerichtlich zugesprochene Summen als auch für Zahlungen, die in außergerichtlichen Vergleichen erzielt werden.
Im Falle einer Auszahlung im Rahmen einer Betriebshaftpflichtversicherung kann ein Arbeitgeber helfen, seine Verluste zu begrenzen, indem er als Bedingung für die Auszahlung eine Klausel aufnimmt, die den Arbeitgeber und seine Versicherungsgesellschaft von einer weiteren Haftung – dh Verantwortung – befreit – im Zusammenhang mit dem betreffenden Vorfall.
Arbeitgeberhaftpflichtversicherungen begrenzen in der Regel die Auszahlungen pro Mitarbeiter, pro Verletzung und insgesamt. Diese Limits können so niedrig wie 100.000 $ pro Arbeiter, 100.000 $ pro Vorfall und 500.000 $ pro Police sein. Die Betriebshaftpflichtversicherung gilt nur für Voll- oder Teilzeitbeschäftigte. Sie gilt nicht für unabhängige Auftragnehmer oder Mitarbeiter, die außerhalb der USA oder Kanadas arbeiten.
Grenzen der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt nicht alle Fälle ab. Ausgenommen sind kriminelle Handlungen, Betrug, illegale Gewinne oder Vorteile, vorsätzliche Gesetzesverstöße und Ansprüche, die sich aus Personalabbau, Entlassungen, Personalumstrukturierungen, Werksschließungen, Streiks, Fusionen oder Übernahmen ergeben.
Wenn ein Arbeitgeber die arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit eines Arbeitnehmers vorsätzlich verschlimmert, deckt die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung nicht die finanziellen Verpflichtungen des Arbeitgebers gegenüber dem Arbeitnehmer, und der Arbeitgeber muss zahlen, wenn der Arbeitnehmer vor Gericht gewinnt.
Außerdem erlauben viele Staaten nicht, dass der Versicherungsschutz von Versicherern auf Strafschadensersatz angewendet wird. Viele Betriebshaftpflichtversicherungen schaffen es jedoch, diese Kosten durch eine Meistbegünstigungsklausel abzudecken. Die Klausel legt fest, dass die Deckung der Police durch das staatliche Gesetz geregelt wird, das es der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung erlaubt, Entschädigungen für Strafschadensersatz zu leisten – mit anderen Worten eine Rechtsprechung, die sie begünstigt.
Nehmen wir zum Beispiel ein Unternehmen, das Niederlassungen und Arbeitsstätten in den gesamten USA hat. Ein Anspruch entsteht in einem Staat, in dem Strafschadensersatz von der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ausgeschlossen ist. Wenn das Unternehmen in einem Staat ansässig ist, der Strafschadensersatz zulässt, kann die Betriebshaftpflichtversicherung des Unternehmens es doch schützen.
Berufshaftpflichtversicherung (EPLI)
Es ist wichtig zu beachten, dass die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung und die Arbeitnehmerentschädigung Arbeitgeber nicht gegen Ansprüche von Arbeitnehmern wegen angeblicher Diskriminierung (z. B. aufgrund von Geschlecht, Rasse, Alter oder Behinderung), unrechtmäßiger Kündigung, Belästigung, Verleumdung,. Verleumdung und anderer Beschäftigung absichern -bezogene Probleme wie das Versäumnis zu fördern. Der Arbeitgeber müsste für diese Art von Deckung eine separate Art von Police abschließen – die so genannte Beschäftigungshaftpflichtversicherung (EPLI).
Höhepunkte
Die Betriebshaftpflichtversicherung sichert Unternehmen gegen Kosten und Ansprüche von Arbeitnehmern ab, die nicht durch die Berufsgenossenschaft gedeckt sind.
Die Betriebshaftpflichtversicherung begrenzt die Auszahlungssummen pro Mitarbeiter, pro Ereignis oder pro Police.
Viele Organisationen schließen eine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ab, um Rechtskosten und Rechtsstreitigkeiten abzudecken.
Die meisten Arbeiterunfallversicherungen beinhalten automatisch eine Betriebshaftpflichtversicherung.
