Arbetsgivare' Ansvarsförsäkring

Vad är arbetsgivaransvarsförsäkring?

Arbetsgivaransvarsförsäkring är en försäkring som hanterar skador från arbetstagare som drabbats av en arbetsrelaterad skada eller sjukdom som inte omfattas av arbetsskadeersättning. En typ av ansvarsförsäkring,. den kan paketeras med arbetsskadeersättning för att ytterligare skydda företag mot kostnader förknippade med arbetsplatsskador, sjukdomar och dödsfall.

Arbetsgivarnas ansvarsförsäkring täcker dock inte rättegångskostnader från anställdas stämningar som åtalar diskriminering, sexuella trakasserier eller felaktig uppsägning. För att täcka dessa situationer skulle en arbetsgivare behöva köpa en separat typ av policy som kallas anställningsförsäkring (EPLI).

Hur arbetsgivarnas ansvarsförsäkring fungerar

Majoriteten av anställda inom den privata sektorn omfattas av lagar om arbetskompensation som fastställts på delstatsnivå (federala anställda arbetar enligt federala lagar om arbetskompensation). Stater kräver att de flesta arbetsgivare har en arbetsskadeförsäkring.

Arbetsskadeersättning ger en viss nivå av täckning för sjukvårdskostnader och förlorade löner för anställda eller deras förmånstagare när en anställd skadas, blir sjuk eller dödas till följd av sitt jobb. Det finns inget behov för den anställde att stämma arbetsgivaren för att fastställa ett fel för att vara berättigad till arbetstagares ersättningsförmåner.

Men om en anställd anser att arbetstagares ersättning inte täcker deras förlust tillräckligt – kanske för att de känner att deras arbetsgivares vårdslöshet orsakade deras skada – kan de besluta att stämma sin arbetsgivare för straffskadestånd som uppstår på grund av deras situation, för saker som smärta och lidande .

Det är här arbetsgivarnas ansvarsförsäkring kommer in. Den är utformad för att hantera utgifter som faller utanför arbetsskadestadgarna eller den allmänna ansvarsförsäkringen och ger ytterligare skydd mot ekonomisk förlust för företaget eller verksamheten.

Arbetsgivares ansvarsskydd köps vanligtvis tillsammans med arbetstagares ersättning. Faktum är att arbetsgivarnas ansvarsförsäkring ofta kallas "del 2" av en arbetsskadeförsäkring. Del 1 av policyn är den faktiska "arbetarkompetensen", som betalar för medicinska/dödsfallskostnader och delvis förlorade löner från arbetsrelaterade skador och sjukdomar. Del 2 skulle vara arbetsgivarnas ansvarsskydd, som skyddar verksamheten från krav på ytterligare skadestånd och ersättning.

$110 000

Den genomsnittliga tilläggsbelopp som ett företag utan skydd för arbetsgivarens ansvarsförsäkring skulle behöva betala i rättsfall, enligt Hiscox Guide to Employee Lawsuits.

Vad arbetsgivaransvarsförsäkringen täcker

Andra typer av anspråk som täcks av arbetsgivaransvarsförsäkringen inkluderar:

• Stämningar från tredje part: Inlämnade av en annan enhet som är avlägset involverad i incidenten på arbetsplatsen. En anställd kan till exempel skadas av en utrustning på jobbet och stämma utrustningstillverkaren – som sedan väcker talan mot arbetsgivaren.

• Förlust av konsortieprocesser: Inlämnad av familjemedlemmar till en avliden eller funktionshindrad anställd, kompensation för förlusten av släktingen eller deras inkomst.

• Stemål på grund av kroppsskada: Inlämnad av en icke-anställd som lider fysisk skada till följd av en anställds skada, till exempel en make som utvecklar hälsoproblem av att ta hand om den skadade arbetaren.

• Stemål med dubbla kapacitet: När en anställd stämmer sin arbetsgivare både som arbetsgivare och som något annat — tillverkaren av en produkt, leverantören av en tjänst, hyresvärden, etc. Ett exempel: En bit av ett tak på arbetsplatsen faller och träffar en arbetare, och de väcker talan mot sitt företag i dess dubbla egenskap som arbetsgivare och som lokalägare.

Många företag väljer att ha en arbetsgivaransvarsförsäkring för att täcka kostnaderna för att försvara organisationen i domstol. Anspråk kan bli komplicerade och kostsamma för arbetsgivare, särskilt i fallet med en rättegång. Ett krav kan vara legitimt eller inte, men trots det kan många företag inte acceptera den risknivån och de vidtar åtgärder för att försäkra sig mot den. Deras ansvarsskydd gäller både belopp som tilldelats av domstol och betalningar som uppnås vid förlikningar utanför domstol.

I händelse av en utbetalning enligt en arbetsgivaransvarsförsäkring kan en arbetsgivare hjälpa till att begränsa sina förluster genom att inkludera, som ett villkor för utbetalningen,. en klausul som befriar arbetsgivaren och deras försäkringsbolag från ytterligare ansvar – det vill säga ansvar — relaterat till händelsen i fråga.

Arbetsgivares ansvarsförsäkringar tenderar att sätta gränser för utbetalningar per anställd, per skada och totalt sett. Dessa gränser kan vara så låga som 100 000 USD per arbetare, 100 000 USD per incident och 500 000 USD per försäkring. Arbetsgivaransvarsförsäkring gäller endast hel- eller deltidsanställda. Det omfattar inte oberoende entreprenörer eller anställda som arbetar utanför USA eller Kanada.

Gränser för arbetsgivares ansvarsförsäkring

Arbetsgivarnas ansvarsförsäkring täcker inte alla situationer. Uteslutningar inkluderar brottsliga handlingar, bedrägerier, olaglig vinst eller olaglig fördel, avsiktligt brott mot lagen och anspråk som uppstår till följd av nedskärningar, uppsägningar, omstruktureringar av personalstyrkan, stängningar av fabriker, strejker, sammanslagningar eller förvärv.

Om en arbetsgivare avsiktligt förvärrar en anställds arbetsskada eller sjukdom täcker arbetsgivarnas ansvarsförsäkring inte arbetsgivarnas ekonomiska förpliktelser mot arbetstagaren, och arbetsgivaren får betala om arbetstagaren vinner i domstol.

Dessutom tillåter många stater inte försäkringsbolagens täckning att gälla för straffskadestånd. Men många arbetsgivares ansvarsförsäkringar lyckas täcka dessa kostnader genom en "mest gynnad jurisdiktion"-klausul. Klausulen specificerar att försäkringens täckning kommer att regleras av statens lag som tillåter arbetsgivares ansvarsförsäkring att ge ersättning för straffskadestånd - en jurisdiktion som gynnar dem, med andra ord.

Ta till exempel ett företag som har kontor och arbetsplatser runt om i USA. Ett krav uppstår i en stat där skadestånd är undantagna från arbetsgivarnas ansvarsförsäkring. Om företaget är etablerat i en stat som tillåter skadeståndsskydd, kan företagets arbetsgivares ansvarsförsäkring trots allt skydda det.

Employment Practices Liability Insurance (EPLI)

Det är viktigt att notera att arbetsgivarnas ansvarsförsäkring och arbetsskadeersättning inte täcker arbetsgivare mot anställdas anspråk som påstår diskriminering (till exempel på grund av kön, ras, ålder eller funktionshinder), felaktig uppsägning, trakasserier, förtal,. förtal och annan anställning -relaterade frågor som underlåtenhet att marknadsföra. Arbetsgivaren skulle behöva köpa en separat typ av försäkring – kallad anställningsansvarsförsäkring (EPLI) – för denna typ av täckning.

##Höjdpunkter

– Arbetsgivaransvarsförsäkringen täcker företag mot kostnader och anspråk från anställda som inte omfattas av arbetsskadeersättning.

• Arbetsgivarnas ansvarsförsäkring sätter gränser för de belopp som betalas ut per anställd, per incident eller per försäkring.

– Många organisationer väljer att ha en arbetsgivaransvarsförsäkring för att täcka rättegångskostnader och rättegångar.

– De flesta arbetsskadeförsäkringar inkluderar automatiskt arbetsgivaransvarsförsäkringar.