Hypothèque à durée indéterminée
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à durée indéterminée ?
Une hypothèque à durée indéterminée est un type d' hypothèque qui permet à l'emprunteur d'augmenter ultérieurement le montant du principal impayé de l'hypothèque. Les prêts hypothécaires à durée indéterminée permettent à l'emprunteur de retourner chez le prêteur et d'emprunter plus d'argent. Il y a habituellement une limite fixe en dollars sur le montant supplémentaire qui peut être emprunté.
Comment fonctionne une hypothèque à capital variable
Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est semblable à un prêt à terme à tirage différé. Il possède également des fonctionnalités similaires au crédit renouvelable. Les prêts hypothécaires à durée indéterminée sont uniques en ce sens qu'il s'agit d'un accord de prêt qui est garanti par une propriété immobilière avec des fonds destinés uniquement à l'investissement dans cette propriété.
Le processus de demande est similaire à celui des autres produits de crédit, et les conditions du prêt sont déterminées par la cote de crédit et le profil de crédit de l'emprunteur. Dans certains cas, les coemprunteurs peuvent avoir plus de chances d'obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire à durée indéterminée s'ils présentent un risque de défaillance plus faible.
Les prêts hypothécaires à durée indéterminée peuvent donner à un emprunteur un montant principal maximal qu'il peut obtenir sur une période donnée. L'emprunteur peut prendre une partie de la valeur du prêt pour lequel il a été approuvé pour couvrir les coûts de sa maison. Ne prendre qu'une partie permet à l'emprunteur de payer des intérêts moins élevés puisqu'il n'est obligé de payer des intérêts que sur le solde impayé. Dans un prêt hypothécaire à durée indéterminée, l'emprunteur peut recevoir le principal du prêt à tout moment spécifié dans les conditions du prêt. Le montant disponible pour emprunter peut également être lié à la valeur de la maison.
Une hypothèque à durée indéterminée est différente d'un prêt à terme à tirage différé, car l'emprunteur n'a généralement pas à respecter d'étapes spécifiques pour obtenir des fonds supplémentaires. Une hypothèque à durée indéterminée diffère du crédit renouvelable car les fonds ne sont généralement disponibles que pour une durée déterminée. Les conditions du crédit renouvelable précisent que les fonds restent ouverts indéfiniment, sauf en cas de défaillance d'un emprunteur.
Dans une hypothèque à durée indéterminée, les prélèvements sur le crédit disponible ne peuvent également être utilisés que contre la garantie garantie. Par conséquent, les paiements doivent être versés au bien immobilier dont le prêteur détient le titre.
Avantages d'un prêt hypothécaire à durée indéterminée
Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est avantageux pour un emprunteur qui se qualifie pour un montant de principal de prêt plus élevé que celui qui pourrait être nécessaire pour acheter la maison. Une hypothèque à durée indéterminée peut fournir à un emprunteur un montant maximum de crédit disponible à un taux de prêt avantageux. L'emprunteur a l'avantage de tirer sur le principal du prêt pour payer les frais immobiliers qui surviennent pendant toute la durée du prêt.
Exemple d'hypothèque à durée indéterminée
Par exemple, supposons qu'un emprunteur obtienne un prêt hypothécaire à durée indéterminée de 200 000 $ pour acheter une maison. Le prêt a une durée de 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 5,75 %. Ils reçoivent des droits sur le montant principal de 200 000 $, mais ils ne sont pas obligés de prendre le montant total en une seule fois. L'emprunteur peut choisir de prendre 100 000 $, ce qui nécessiterait de payer des intérêts au taux de 5,75 % sur le solde impayé. Cinq ans plus tard, l'emprunteur peut prendre un autre 50 000 $. À ce moment-là, les 50 000 $ supplémentaires sont ajoutés au capital impayé et ils commencent à payer des intérêts de 5,75 % sur le solde impayé total. Utilisez une calculatrice hypothécaire pour vous aider à budgétiser le coût mensuel de votre paiement.
Points forts
Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est avantageux pour un emprunteur qui se qualifie pour un montant de principal de prêt supérieur à celui qui pourrait être nécessaire pour acheter la maison.
Une hypothèque à capital variable est un type d'hypothèque qui permet à l'emprunteur d'augmenter ultérieurement le montant du principal impayé de l'hypothèque.
Un prêt hypothécaire à durée indéterminée permet à un emprunteur de prélever une partie de la valeur du prêt pour lequel il a été approuvé pour couvrir les frais de sa maison ; en ne prenant qu'une partie, l'emprunteur peut payer un taux d'intérêt inférieur puisqu'il n'est obligé de payer des intérêts que sur le solde impayé.
