Assicurazione sulla vita regolabile
Che cos'è l'assicurazione sulla vita regolabile?
L'assicurazione sulla vita regolabile è un ibrido di assicurazione sulla vita a termine e sulla vita intera che consente agli assicurati la possibilità di modificare le caratteristiche della polizza, incluso il periodo di protezione, l'importo nominale, i premi e la durata del periodo di pagamento del premio.
Le polizze vita variabili incorporano anche una componente di risparmio fruttifero, nota come conto "cash value".
Capire l'assicurazione sulla vita regolabile
assicurazione sulla vita regolabile differisce da altri prodotti assicurativi sulla vita in quanto non è necessario annullare o acquistare polizze aggiuntive poiché le circostanze dell'assicurato cambiano. È interessante per coloro che desiderano la protezione e i vantaggi in denaro dell'assicurazione sulla vita permanente ma necessitano o desiderano una certa flessibilità con le caratteristiche della polizza.
Utilizzando la possibilità di modificare i pagamenti dei premi e gli importi nominali, gli assicurati possono personalizzare la propria copertura man mano che le loro vite cambiano. Ad esempio, un contraente potrebbe voler aumentare l'importo nominale dopo essersi sposato e avere figli. Un disoccupato potrebbe voler ridurre i premi per far fronte a un budget limitato.
Come con altre assicurazioni sulla vita permanenti, l'assicurazione sulla vita regolabile ha una componente di risparmio che guadagna interessi sul valore in contanti, di solito a un tasso garantito. Gli assicurati possono apportare modifiche alle caratteristiche critiche della loro polizza entro i limiti. Possono aumentare o diminuire il premio, aumentare o diminuire l'importo nominale, estendere o ridurre il periodo di protezione garantito e prolungare o ridurre il periodo di pagamento del premio.
Gli adeguamenti alla polizza altereranno il periodo garantito del tasso di interesse e le modifiche alla durata della garanzia modificheranno il programma del valore in contanti. La riduzione dell'importo nominale viene effettuata su richiesta o per iscritto. Tuttavia, l'aumento dell'importo nominale potrebbe richiedere una sottoscrizione aggiuntiva,. con aumenti sostanziali che richiedono una sottoscrizione medica completa.
L'aumento dell'importo dell'indennità in caso di morte potrebbe richiedere una sottoscrizione aggiuntiva e aumenti sostanziali potrebbero richiedere una sottoscrizione medica completa, il che significherebbe un esame medico aggiornato.
Fattori che possono essere modificati
Tre fattori possono essere modificati in una polizza di assicurazione sulla vita regolabile. Questi sono il premio, il valore in contanti e l'indennità di morte. Tutti e tre gli elementi possono essere modificati perché questa polizza è una polizza di assicurazione sulla vita permanente e non ha scadenza, come una polizza sulla vita a termine.
I premi possono essere modificati in base alla frequenza o all'importo dei pagamenti, purché si paghi al di sopra del costo minimo. Il valore in contanti della polizza può essere aumentato aumentando i pagamenti dei premi. È possibile ridurre l'importo in contanti se si prelevano fondi o utilizzare i contanti nella polizza per pagare i premi.
Infine, puoi modificare il tuo sussidio in caso di morte diminuendo o aggiungendo all'importo. Se si decide di aggiungere un importo significativo all'indennità di morte a causa di un evento della vita come la nascita di un figlio, i premi potrebbero aumentare in base al nuovo importo dell'indennità. In alcuni casi, la tua polizza dovrà subire un'ulteriore sottoscrizione.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione sulla vita regolabile
L'assicurazione sulla vita regolabile offre agli assicurati una maggiore flessibilità rispetto all'assicurazione sulla vita a termine, ma è più costosa di una semplice polizza a termine di 20 o 30 anni. Se prevedi di utilizzare un'assicurazione sulla vita regolabile come veicolo di investimento, potresti stare meglio con uno strumento che guadagna più interesse. L'assicurazione sulla vita regolabile fornisce solo modesti importi di crescita degli interessi.
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Linee guida per le polizze assicurative sulla vita e i motociclisti
sezione 7702 dell'Internal Revenue Code (IRC) definisce le caratteristiche e le linee guida per le polizze assicurative sulla vita. La sottosezione C di questa sezione fornisce le linee guida per il pagamento dei premi. Il contraente non può adeguare i premi in modo contrario alle presenti linee guida. L'aumento dei premi può anche aumentare l'importo nominale al punto da richiedere la prova dell'assicurabilità.
Tuttavia, molti assicuratori sulla vita stabiliscono parametri per prevenire violazioni. Le polizze assicurative sulla vita regolabili in genere hanno piloti opzionali. Quelli familiari includono la rinuncia ai cavalieri premium e alla morte accidentale e allo smembramento.
La linea di fondo
Le polizze vita regolabili offrono la flessibilità che la maggior parte delle polizze tradizionali non offre. Tuttavia, la frequenza degli adeguamenti consentiti è limitata entro intervalli di tempo prestabiliti. Le richieste devono essere presentate entro un termine stabilito e soddisfare le linee guida stabilite dall'assicuratore.
La variabilità degli adeguamenti può creare una polizza che rispecchia l'assicurazione sulla vita a termine o l'assicurazione sulla vita intera. In effetti, le polizze assicurative sulla vita regolabili consentono agli assicurati di personalizzare la propria assicurazione sulla vita per soddisfare le esigenze attuali o previste.
Come con qualsiasi tipo di polizza permanente, è fondamentale ricercare ogni azienda presa in considerazione per assicurarsi che siano tra le migliori compagnie di assicurazione sulla vita attualmente operanti.
Mette in risalto
Il valore in contanti fa guadagnare interessi spesso a un tasso garantito, ma i guadagni di interesse sono generalmente modesti.
Quando il valore in contanti in una polizza di assicurazione sulla vita aumenta, l'assicurato può prendere in prestito da essa o utilizzarla per pagare i premi.
L'assicurazione sulla vita regolabile consente agli assicurati di apportare modifiche al valore in contanti, ai premi e alle prestazioni in caso di morte.
C'è una componente di risparmio, nota come conto "cash value", con assicurazione sulla vita regolabile.
Dà agli assicurati la possibilità di riformulare i loro piani assicurativi sulla base di eventi della vita mutevoli.
FAQ
Qual è la differenza tra l'assicurazione sulla vita regolabile e l'assicurazione sulla vita universale?
L'assicurazione sulla vita regolabile è un altro nome per l'assicurazione sulla vita universale. Non c'è differenza tra loro, perché sono lo stesso tipo di politica.
Cosa consente a un titolare di una polizza di fare una polizza a vita regolabile?
Una polizza sulla vita regolabile consente al titolare di una polizza di apportare modifiche all'importo dell'indennità di morte, adeguare il pagamento dei premi e aggiungere denaro o rimuovere denaro dal valore in contanti.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita di credito?
L'assicurazione sulla vita del credito può essere offerta quando si prende un prestito di grandi dimensioni, come un mutuo. Questo tipo di assicurazione sulla vita viene utilizzata per estinguere il prestito se il mutuatario muore prima che il prestito venga rimborsato. Ad esempio, se firmi insieme al tuo coniuge un mutuo di 30 anni e il tuo coniuge muore dopo 10 anni dall'inizio del mutuo, il mutuo verrebbe interamente pagato dalla polizza di assicurazione sulla vita del credito. L'assicurazione sulla vita del credito può proteggere i cofirmatari, il cui partner o coniuge potrebbe non essere in grado di permettersi di tenere il passo con i pagamenti da solo.
