Insurans Hayat Boleh Laras

Apakah Insurans Hayat Boleh Laras?

Insurans hayat boleh laras ialah gabungan insurans hayat bertempoh dan insurans seumur hidup yang membenarkan pemegang polisi pilihan untuk melaraskan ciri polisi, termasuk tempoh perlindungan, jumlah muka, premium dan tempoh tempoh pembayaran premium.

Polisi hayat boleh laras juga menggabungkan komponen simpanan berfaedah, yang dikenali sebagai akaun "nilai tunai".

Memahami Insurans Hayat Boleh Laras

Insurans hayat boleh laras berbeza daripada produk insurans hayat yang lain kerana tiada keperluan untuk membatalkan atau membeli polisi tambahan apabila keadaan insured berubah. Ia menarik bagi mereka yang mahukan perlindungan dan manfaat nilai tunai insurans hayat kekal namun memerlukan atau mahukan sedikit fleksibiliti dengan ciri polisi.

Menggunakan keupayaan untuk mengubah suai pembayaran premium dan menghadapi jumlah, pemegang polisi boleh menyesuaikan perlindungan mereka apabila kehidupan mereka berubah. Sebagai contoh, pemegang polisi mungkin ingin menambah jumlah muka apabila berkahwin dan mempunyai anak. Seseorang yang menganggur mungkin ingin mengurangkan premium untuk menampung belanjawan terhad.

Seperti insurans hayat kekal yang lain, insurans hayat boleh laras mempunyai komponen simpanan yang memperoleh faedah nilai tunai, biasanya pada kadar yang dijamin. Pemegang polisi dibenarkan membuat perubahan pada ciri kritikal polisi mereka dalam had. Mereka mungkin menaikkan atau menurunkan premium, menambah atau mengurangkan jumlah muka, melanjutkan atau memendekkan tempoh perlindungan yang dijamin, dan melanjutkan atau memendekkan tempoh pembayaran premium.

Pelarasan kepada polisi akan mengubah tempoh jaminan kadar faedah, dan perubahan dalam tempoh jaminan akan mengubah jadual nilai tunai. Mengurangkan jumlah muka dilakukan atas permintaan atau secara bertulis. Walau bagaimanapun, peningkatan jumlah muka mungkin memerlukan pengunderaitan tambahan,. dengan peningkatan yang besar memerlukan pengunderaitan perubatan penuh.

Menambahkan amaun manfaat kematian mungkin memerlukan pengunderaitan tambahan, dan peningkatan yang ketara mungkin memerlukan pengunderaitan perubatan penuh, yang bermaksud peperiksaan perubatan yang dikemas kini.

Faktor Yang Boleh Dilaraskan

Tiga faktor boleh diubah dalam polisi insurans hayat boleh laras. Ini ialah premium, nilai tunai dan manfaat kematian. Ketiga-tiga elemen boleh diselaraskan kerana polisi ini adalah polisi insurans hayat kekal dan tidak luput, seperti polisi hayat bertempoh.

Premium boleh ditukar mengikut kekerapan atau jumlah pembayaran, asalkan anda membayar melebihi kos minimum. Nilai tunai polisi boleh ditingkatkan dengan menaikkan bayaran premium anda. Anda boleh mengurangkan jumlah tunai anda jika anda mengeluarkan dana atau menggunakan wang tunai dalam polisi untuk membayar premium.

Akhir sekali, anda boleh melaraskan manfaat kematian anda dengan mengurangkan atau menambah jumlah. Jika anda membuat keputusan untuk menambah jumlah yang besar kepada manfaat kematian akibat peristiwa hayat seperti kelahiran anak, premium anda mungkin naik berdasarkan jumlah manfaat baharu. Dalam sesetengah kes, polisi anda perlu menjalani pengunderaitan tambahan.

Kelebihan dan Kekurangan Insurans Hayat Boleh Laras

Insurans hayat boleh laras memberikan pemegang polisi lebih fleksibiliti daripada insurans hayat bertempoh, tetapi ia lebih mahal daripada polisi bertempoh 20 atau 30 tahun yang ringkas. Jika anda merancang untuk menggunakan insurans hayat boleh laras sebagai kenderaan pelaburan, anda mungkin lebih baik menggunakan alat yang mendapat lebih banyak faedah. Insurans hayat boleh laras hanya menyediakan jumlah pertumbuhan faedah yang sederhana.

TTT

Garis Panduan untuk Polisi Insurans Hayat dan Penunggang

Kod Hasil Dalam Negeri (IRC) Seksyen 7702 mentakrifkan ciri-ciri dan garis panduan untuk polisi insurans hayat. Subseksyen C bahagian ini menyediakan garis panduan untuk pembayaran premium. Pemegang polisi tidak boleh melaraskan premium dengan cara yang melanggar garis panduan ini. Peningkatan premium juga boleh meningkatkan jumlah muka sehingga memerlukan bukti kebolehinsurans.

Walau bagaimanapun, banyak syarikat insurans hayat menetapkan parameter untuk mengelakkan pelanggaran. Polisi insurans hayat boleh laras biasanya mempunyai rider pilihan. Yang biasa termasuk penepian premium dan kematian akibat kemalangan serta pemotongan anggota.

Garisan bawah

Polisi hayat boleh laras memberikan fleksibiliti yang tidak diberikan oleh kebanyakan polisi tradisional. Walau bagaimanapun, kekerapan pelarasan yang dibenarkan dihadkan dalam tempoh masa yang ditetapkan. Permintaan mesti dibuat dalam tempoh yang diperuntukkan dan memenuhi garis panduan yang ditetapkan oleh syarikat insurans.

Kebolehubahan dalam pelarasan boleh mewujudkan polisi yang mencerminkan sama ada insurans hayat berjangka atau insurans hayat seumur hidup. Secara berkesan, polisi insurans hayat boleh laras membolehkan pemegang polisi menyesuaikan insurans hayat mereka untuk memenuhi keperluan semasa atau yang dijangkakan.

Seperti mana-mana jenis polisi tetap, adalah penting untuk menyelidik setiap firma yang sedang dipertimbangkan untuk memastikan bahawa mereka adalah antara syarikat insurans hayat terbaik yang sedang beroperasi.

##Sorotan

Nilai tunai memperoleh faedah selalunya pada kadar yang dijamin, tetapi keuntungan faedah biasanya sederhana.
Apabila nilai tunai dalam polisi insurans hayat boleh laras meningkat, pemegang polisi boleh meminjam daripadanya atau menggunakannya untuk membayar premium mereka.
Insurans hayat boleh laras membolehkan pemegang polisi membuat perubahan pada nilai tunai, premium dan manfaat kematian mereka.
Terdapat komponen simpanan, yang dikenali sebagai akaun "nilai tunai", dengan insurans hayat boleh laras.
Ia memberi pemegang polisi keupayaan untuk merumuskan semula pelan insurans mereka berdasarkan peristiwa kehidupan yang berubah.

##Soalan Lazim

Apakah Perbezaan Antara Insurans Hayat Boleh Laras dan Insurans Hayat Universal?

Insurans hayat boleh laras ialah nama lain untuk insurans hayat sejagat. Tidak ada perbezaan antara mereka, kerana mereka adalah jenis dasar yang sama.

Apakah Polisi Kehidupan Boleh Laras Membenarkan Pemilik Polisi Lakukan?

Polisi hayat boleh laras membolehkan pemilik polisi membuat perubahan pada jumlah manfaat kematian, melaraskan pembayaran mereka pada premium mereka dan menambah wang atau mengeluarkan wang daripada nilai tunai mereka.

Apakah Insurans Hayat Kredit?

Insurans hayat kredit mungkin ditawarkan apabila anda membuat pinjaman besar, seperti gadai janji. Insurans hayat jenis ini digunakan untuk membayar pinjaman sekiranya peminjam meninggal dunia sebelum pinjaman dibayar balik. Sebagai contoh, jika anda menandatangani bersama gadai janji 30 tahun dengan pasangan anda, dan pasangan anda meninggal dunia 10 tahun dalam gadai janji, gadai janji akan dibayar sepenuhnya oleh polisi insurans hayat kredit. Insurans hayat kredit boleh melindungi penandatangan bersama, yang pasangan atau pasangannya mungkin tidak mampu untuk membayar sendiri pembayaran.