Stillanleg líftrygging
Hvað er stillanleg líftrygging?
Stillanleg líftrygging er blendingur líftrygginga og heila líftrygginga sem gerir vátryggingartökum kleift að aðlaga vátryggingareiginleika, þar á meðal verndartímabil, nafnfjárhæð, iðgjöld og lengd iðgjaldagreiðslutímabilsins.
Stillanlegar líftryggingar innihalda einnig vaxtaberandi sparnaðarhluta, þekktur sem „sjóðsvirði“ reikningur.
Skilningur á stillanlegum líftryggingum
Stillanleg líftrygging er frábrugðin öðrum líftryggingavörum að því leyti að engin krafa er um að hætta við eða kaupa viðbótartryggingar þar sem aðstæður vátryggðs breytast. Það er aðlaðandi fyrir þá sem vilja vernd og peningaverðmæti varanlegrar líftryggingar en þurfa eða vilja sveigjanleika með stefnueiginleikum.
Með því að nota getu til að breyta iðgjaldagreiðslum og andvirðisfjárhæðum geta vátryggingartakar sérsniðið vernd sína eftir því sem líf þeirra breytist. Til dæmis gæti vátryggingartaki viljað hækka nafnupphæðina við að giftast og eignast börn. Atvinnulaus einstaklingur gæti viljað lækka iðgjöld til að mæta takmörkuðu fjárhagsáætlun.
Eins og með aðrar varanlegar líftryggingar, hefur stillanleg líftrygging sparnaðarhluti sem fær vexti í reiðufé, venjulega á tryggðum vöxtum. Vátryggingartökum er heimilt að gera breytingar á mikilvægum þáttum vátryggingar sinnar innan marka. Þeim er heimilt að hækka eða lækka iðgjald, hækka eða lækka nafnfjárhæð, lengja eða stytta tryggða verndartímann og lengja eða stytta iðgjaldagreiðslutímabilið.
Breytingar á stefnunni munu breyta tryggingartíma vaxta og breytingar á lengd ábyrgðarinnar munu breyta áætlun um staðgreiðsluvirði. Lækkun andlitsfjárhæðar er gerð samkvæmt beiðni eða skriflega. Hins vegar gæti aukning á nafnverði krafist viðbótartryggingar , þar sem verulegar hækkanir krefjast fullrar læknistryggingar.
Til að hækka upphæð dánarbóta gæti þurft viðbótartryggingu og verulegar hækkanir gætu kallað á fulla læknistryggingu, sem myndi þýða uppfært læknisskoðun.
Þættir sem hægt er að stilla
Þremur þáttum er hægt að breyta í stillanlegri líftryggingu. Þetta eru iðgjald, peningavirði og dánarbætur. Hægt er að aðlaga alla þrjá þættina vegna þess að þessi vátrygging er varanleg líftrygging og rennur ekki út, eins og líftrygging.
Hægt er að breyta iðgjöldum eftir tíðni eða upphæð greiðslna, svo framarlega sem þú borgar yfir lágmarkskostnaði. Hægt er að hækka peningaverðmæti tryggingarinnar með því að hækka iðgjaldagreiðslur þínar. Þú getur lækkað peningaupphæðina þína ef þú tekur út fé eða notar reiðufé í tryggingunni til að greiða iðgjöldin.
Að lokum geturðu breytt dánarbótum þínum með því að lækka eða bæta við upphæðina. Ef þú ákveður að bæta umtalsverðri upphæð við dánarbætur vegna lífsatburðar eins og fæðingar barns, gætu iðgjöld þín hækkað miðað við nýju bótafjárhæðina. Í sumum tilfellum mun stefna þín þurfa að gangast undir viðbótartryggingu.
Kostir og gallar stillanlegrar líftryggingar
Stillanleg líftrygging veitir vátryggingartökum meiri sveigjanleika en líftryggingar, en þær eru dýrari en einföld 20 eða 30 ára vátrygging. Ef þú ætlar að nota stillanlega líftryggingu sem fjárfestingartæki gætirðu verið betur settur með tól sem fær meiri vexti. Stillanleg líftrygging veitir aðeins hóflegan vaxtavöxt.
TTT
Leiðbeiningar um líftryggingar og ökumenn
Hluti 7702 í Internal Revenue Code (IRC) skilgreinir eiginleika og leiðbeiningar um líftryggingar. Í C-lið þessa kafla eru leiðbeiningar um iðgjaldagreiðslur. Vátryggingartaka er óheimilt að breyta iðgjöldum á þann hátt sem brýtur í bága við þessar viðmiðunarreglur. Hækkun iðgjalda getur einnig hækkað nafnfjárhæðina að því marki að það krefst sönnunar á vátryggingarhæfi.
Hins vegar setja margir líftryggingar breytur til að koma í veg fyrir brot. Stillanlegar líftryggingar eru venjulega með valfrjálsum ökumönnum. Þekktir eru meðal annars afsal iðgjalda og dauðsfalla fyrir slysni og sundurliða.
Aðalatriðið
Stillanlegar lífstefnur veita þann sveigjanleika sem flestar hefðbundnar stefnur gera ekki. Hins vegar er tíðni leyfilegra leiðréttinga takmörkuð innan ákveðinna tímaramma. Beiðnir verða að berast innan tilskilins frests og uppfylla þær viðmiðunarreglur sem vátryggjandinn setur.
Breytileiki í leiðréttingum getur búið til stefnu sem endurspeglar annað hvort líftryggingu eða heila líftryggingu. Í raun gera stillanlegar líftryggingar tryggingartökum kleift að sérsníða líftryggingar sínar til að mæta núverandi eða væntanlegum þörfum.
Eins og með hvers kyns varanlega stefnu, er mikilvægt að rannsaka hvert fyrirtæki sem er til skoðunar til að tryggja að þau séu meðal bestu líftryggingafélaga sem starfa nú.
##Hápunktar
Peningaverðmætið fær vexti oft á tryggðum vöxtum, en vaxtahagnaðurinn er venjulega hóflegur.
Þegar staðgreiðsluvirði í stillanlegri líftryggingu vex getur vátryggingartaki tekið lán hjá henni eða notað það til að greiða iðgjöld sín.
Stillanleg líftrygging gerir vátryggingartökum kleift að gera breytingar á peningavirði sínu, iðgjöldum og dánarbótum.
Það er sparnaðarhluti, þekktur sem „sjóðsvirði“ reikningur, með stillanlegri líftryggingu.
Það gefur vátryggingartökum möguleika á að endurmóta tryggingaráætlanir sínar út frá breyttum atburðum í lífinu.
##Algengar spurningar
Hver er munurinn á stillanlegri líftryggingu og alhliða líftryggingu?
Stillanleg líftrygging er annað nafn á alhliða líftryggingu. Það er enginn munur á þeim, því það er sams konar stefna.
Hvað leyfir stillanleg lífeyrissjóðaeiganda að gera?
Stillanleg líftrygging gerir vátryggingareiganda kleift að gera breytingar á upphæð dánarbóta, aðlaga greiðslu þeirra á iðgjöldum sínum og bæta við peningum eða fjarlægja peninga úr peningavirði þeirra.
Hvað er lánslíftrygging?
Líftryggingar geta verið í boði þegar þú tekur stór lán, svo sem húsnæðislán. Þessi tegund líftrygginga er notuð til að greiða af láninu ef lántaki deyr áður en lánið er greitt upp. Til dæmis, ef þú skrifar undir 30 ára húsnæðislán með maka þínum og maki þinn deyr eftir 10 ár í veðinu, yrði veðið greitt að fullu af lánalíftryggingunni. Líftrygging getur verndað meðritara, þar sem maki þeirra eða maki gæti ekki leyft sér að halda í við greiðslur á eigin spýtur.
