Регулируемое страхование жизни

Что такое регулируемое страхование жизни?

Регулируемое страхование жизни представляет собой гибрид срочного страхования жизни и страхования на всю жизнь, который позволяет держателям полисов настраивать параметры полиса, включая период защиты, номинальную сумму, премии и продолжительность периода выплаты премии.

Регулируемые страховые полисы также включают процентный сберегательный компонент, известный как счет «наличной стоимости».

Понимание регулируемого страхования жизни

Регулируемое страхование жизни отличается от других продуктов страхования жизни тем, что не требуется отменять или приобретать дополнительные полисы по мере изменения обстоятельств застрахованного лица. Это привлекательно для тех, кто хочет получить защиту и денежную выгоду от постоянного страхования жизни,. но при этом нуждается или хочет иметь некоторую гибкость в отношении функций полиса.

Используя возможность изменять премиальные платежи и номинальные суммы, страхователи могут настраивать свое покрытие по мере изменения своей жизни. Например, страхователь может захотеть увеличить номинальную сумму при вступлении в брак и рождении детей. Безработный может захотеть уменьшить страховые взносы, чтобы приспособиться к ограниченному бюджету.

Как и в случае с другим постоянным страхованием жизни, регулируемое страхование жизни имеет сберегательный компонент, который приносит проценты в денежной форме, обычно по гарантированной ставке. Страхователям разрешено вносить изменения в критические элементы своей политики в определенных пределах. Они могут увеличивать или уменьшать премию, увеличивать или уменьшать номинальную сумму, продлевать или сокращать срок гарантированной защиты, а также продлевать или сокращать период выплаты премии.

Корректировки политики изменят гарантированный период процентной ставки, а изменения продолжительности гарантии изменят график денежной стоимости. Уменьшение номинальной суммы производится по заявлению или в письменной форме. Тем не менее, увеличение номинальной суммы может потребовать дополнительной страховки,. а существенное увеличение требует полной медицинской страховки.

Увеличение суммы пособия в связи со смертью может потребовать дополнительной страховки, а существенное увеличение может потребовать полной медицинской страховки, что будет означать обновленное медицинское обследование.

Факторы, которые можно скорректировать

Три фактора могут быть изменены в регулируемом полисе страхования жизни. Это премия, денежная стоимость и пособие в случае смерти. Все три элемента могут быть скорректированы, потому что этот полис является постоянным полисом страхования жизни и не имеет срока действия, как срочный полис страхования жизни.

Премии могут быть изменены по частоте или сумме платежей, если вы платите выше минимальной стоимости. Денежная стоимость полиса может быть увеличена за счет увеличения страховых взносов. Вы можете уменьшить сумму наличных, если снимаете средства или используете наличные в полисе для оплаты страховых взносов.

Наконец, вы можете отрегулировать пособие в случае смерти, уменьшив или увеличив сумму. Если вы решите добавить значительную сумму к пособию в связи со смертью в связи с таким жизненным событием, как рождение ребенка, ваши страховые взносы могут увеличиться в зависимости от новой суммы пособия. В некоторых случаях ваша политика должна будет пройти дополнительный андеррайтинг.

Преимущества и недостатки регулируемого страхования жизни

Регулируемое страхование жизни дает держателям полисов большую гибкость, чем срочное страхование жизни, но оно дороже, чем простой 20- или 30-летний полис. Если вы планируете использовать регулируемое страхование жизни в качестве инвестиционного инструмента, вам может быть лучше с инструментом, который приносит больше процентов. Регулируемое страхование жизни обеспечивает лишь скромный рост процентных ставок.

ТТТ

Руководящие принципы для полисов страхования жизни и гонщиков

Раздел 7702 Налогового кодекса (IRC) определяет характеристики и рекомендации для полисов страхования жизни. В подразделе C этого раздела содержатся рекомендации по выплате страховых взносов. Страхователь не может корректировать страховые взносы таким образом, который нарушает эти правила. Увеличение премий может также увеличить номинальную сумму до такой степени, что для этого потребуется подтверждение страховой возможности.

Однако многие страховщики жизни устанавливают параметры для предотвращения нарушений. Регулируемые полисы страхования жизни обычно имеют необязательных участников. Знакомые включают в себя отказ от премий и случайную смерть и расчленение райдеров.

Нижняя линия

Регулируемые страховые полисы обеспечивают гибкость, которой нет у большинства традиционных полисов. Однако частота допустимых корректировок ограничена установленными временными рамками. Запросы должны быть сделаны в течение отведенного периода и соответствовать правилам, установленным страховщиком.

Изменчивость в корректировках может создать полис, который отражает либо срочное страхование жизни, либо страхование на всю жизнь. По сути, регулируемые полисы страхования жизни позволяют страхователям настраивать свое страхование жизни в соответствии с текущими или ожидаемыми потребностями.

Как и в случае с любым постоянным полисом, очень важно исследовать каждую рассматриваемую фирму, чтобы убедиться, что они входят в число лучших компаний по страхованию жизни, работающих в настоящее время.

Особенности

• Денежная стоимость приносит проценты часто по гарантированной ставке, но прирост процентов обычно скромен.

• Когда денежная стоимость регулируемого полиса страхования жизни растет, страхователь может брать у него кредит или использовать его для оплаты своих премий.

• Регулируемое страхование жизни позволяет держателям полисов вносить изменения в их денежную стоимость, премии и пособия в случае смерти.

• Существует сберегательный компонент, известный как счет «наличной стоимости», с регулируемым страхованием жизни.

• Это дает держателям полисов возможность переформулировать свои планы страхования на основе меняющихся жизненных событий.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В чем разница между регулируемым страхованием жизни и универсальным страхованием жизни?

Регулируемое страхование жизни — это еще одно название универсального страхования жизни. Между ними нет никакой разницы, потому что это один и тот же тип политики.

Что позволяет владельцу страхового полиса регулируемый страховой полис?

Регулируемый пожизненный полис позволяет владельцу полиса вносить изменения в сумму пособия в связи со смертью, корректировать свои выплаты по страховым взносам и добавлять деньги или удалять деньги из их денежной стоимости.

Что такое кредитное страхование жизни?

Кредитное страхование жизни может быть предложено, когда вы берете крупный кредит, например, ипотечный кредит. Этот вид страхования жизни используется для погашения кредита, если заемщик умирает до погашения кредита. Например, если вы подписываете ипотечный кредит на 30 лет вместе со своим супругом, а ваш супруг умирает через 10 лет после ипотечного кредита, ипотечный кредит будет полностью оплачен за счет кредитного полиса страхования жизни. Кредитное страхование жизни может защитить созаемщиков, чей партнер или супруг не может позволить себе оплачивать платежи самостоятельно.