Säädettävä henkivakuutus
Mikä on säädettävä henkivakuutus?
Säädettävä henkivakuutus on määräaikaisen henkivakuutuksen ja koko henkivakuutuksen yhdistelmä, joka antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden muuttaa vakuutusten ominaisuuksia, kuten suoja-aikaa, kasvosummaa, vakuutusmaksuja ja vakuutusmaksujakson pituutta.
Säädettävät henkivakuutukset sisältävät myös korollisen säästökomponentin, joka tunnetaan nimellä "käteisarvo" -tili.
Säädettävän henkivakuutuksen ymmärtäminen
Säädettävä henkivakuutus eroaa muista henkivakuutustuotteista siinä, että vakuutetun olosuhteiden muuttuessa ei tarvitse irtisanoa tai ostaa lisävakuutuksia. Se on houkutteleva niille, jotka haluavat pysyvän henkivakuutuksen suojaa ja raha-arvoetuja, mutta tarvitsevat tai haluavat joustavuutta vakuutusominaisuuksien kanssa.
Vakuutuksenottajat voivat muokata vakuutusturvaansa elämänsä muuttuessa käyttämällä mahdollisuutta muokata vakuutusmaksuja ja nimellissummia. Vakuutuksenottaja saattaa esimerkiksi haluta korottaa kasvosummaa avioituessaan ja hankkiessaan lapsia. Työtön voi haluta alentaa vakuutusmaksuja rajoitetun budjetin vuoksi.
Kuten muissakin pysyvissä henkivakuutuksissa, säädettävässä henkivakuutuksessa on säästökomponentti, joka ansaitsee käteisarvokorkoa, yleensä taatulla korolla. Vakuutuksenottajalla on oikeus tehdä muutoksia vakuutuksensa kriittisiin ominaisuuksiin tietyissä rajoissa. He voivat korottaa tai alentaa vakuutusmaksua, korottaa tai alentaa kasvosummaa, pidentää tai lyhentää taattua suoja-aikaa sekä pidentää tai lyhentää vakuutusmaksun maksuaikaa.
Vakuutuksen muutokset muuttavat koron takuuaikaa ja takauksen pituuden muutokset kassaarvoaikataulua. Nimellismäärän alentaminen tapahtuu pyynnöstä tai kirjallisesti. Kasvosumman kasvattaminen voi kuitenkin edellyttää lisävakuutusta , ja merkittävät korotukset edellyttävät täydellistä lääketieteellistä vakuutusta.
Kuolemantapauskorvauksen määrän lisääminen voi vaatia lisävakuutusta, ja merkittävät korotukset voivat vaatia täydellistä lääketieteellistä vakuutusta, mikä tarkoittaisi ajantasaista lääkärintarkastusta.
Tekijät, joita voidaan säätää
Säädettävässä henkivakuutuksessa voidaan muuttaa kolmea tekijää. Nämä ovat palkkio, raha-arvo ja kuolemantapaus. Kaikkia kolmea elementtiä voidaan säätää, koska tämä vakuutus on pysyvä henkivakuutus eikä vanhene, kuten määräaikainen henkivakuutus.
Maksuja voidaan muuttaa maksutiheyden tai -määrän mukaan, kunhan maksat vähimmäishinnan yli. Vakuutuksen käteisarvoa voidaan korottaa korottamalla vakuutusmaksujasi. Voit pienentää käteissummaasi, jos nostat varoja tai käytät vakuutuksen käteistä vakuutusmaksujen maksamiseen.
Lopuksi voit säätää kuolemantapausetuuttasi vähentämällä tai lisäämällä määrää. Jos päätät lisätä merkittävän summan kuolemantapauskorvaukseen elämäntapahtuman, kuten lapsen syntymän, vuoksi, vakuutusmaksusi voivat nousta uuden etuuden määrän perusteella. Joissakin tapauksissa vakuutuksellesi on tehtävä lisävakuutus.
Säädettävän henkivakuutuksen edut ja haitat
Säädettävä henkivakuutus antaa vakuutuksenottajille enemmän joustavuutta kuin määräaikainen henkivakuutus, mutta se on kalliimpaa kuin yksinkertainen 20 tai 30 vuoden voimassaoloaika. Jos aiot käyttää säädettävää henkivakuutusta sijoitusvälineenä, saatat pärjätä paremmin työkalulla, joka ansaitsee enemmän korkoa. Säädettävä henkivakuutus tarjoaa vain maltillisia korkokasvua.
TTT
Ohjeita henkivakuutussopimuksille ja matkustajille
Internal Revenue Code (IRC) § 7702 määrittelee henkivakuutusten ominaisuudet ja suuntaviivat. Tämän jakson C alaosassa on ohjeita vakuutusmaksujen maksamiseen. Vakuutuksenottaja ei saa muuttaa vakuutusmaksuja tavalla, joka rikkoo näitä ohjeita. Vakuutusmaksujen korottaminen voi myös nostaa kasvosummaa siinä määrin, että se vaatii todisteita vakuutuskelpoisuudesta.
Monet henkivakuutusyhtiöt asettavat kuitenkin parametreja rikkomusten estämiseksi. Säädettävillä henkivakuutuksilla on tyypillisesti valinnaisia ratsastajia. Tuttuja ovat muun muassa palkkion ja tapaturman kuoleman ja hajoamisen luopuminen.
Bottom Line
Säädettävät eläkevakuutukset tarjoavat joustavuutta, jota useimmat perinteiset vakuutukset eivät tarjoa. Sallittujen säätöjen tiheys on kuitenkin rajoitettu asetettujen aikakehysten sisällä. Pyynnöt on tehtävä määräajassa ja niiden on oltava vakuutuksenantajan asettamien ohjeiden mukaisia.
Oikaisujen vaihtelu voi luoda politiikan, joka heijastelee joko määräaikaista henkivakuutusta tai koko henkivakuutusta. Säädettävien henkivakuutusten avulla vakuutuksenottaja voi tehokkaasti räätälöidä henkivakuutuksensa vastaamaan nykyisiä tai odotettavissa olevia tarpeita.
Kuten minkä tahansa pysyvän politiikan kohdalla, on tärkeää tutkia jokaista harkittavaa yritystä varmistaakseen, että ne ovat parhaiden tällä hetkellä toimivien henkivakuutusyhtiöiden joukossa.
##Kohokohdat
Käteisarvo tuottaa korkoa usein taatulla korolla, mutta korkotulot ovat yleensä vaatimattomia.
Kun säädettävän henkivakuutuksen käteisarvo kasvaa, vakuutuksenottaja voi lainata siitä tai käyttää sitä vakuutusmaksunsa maksamiseen.
Säädettävä henkivakuutus antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden tehdä muutoksia käteisarvoonsa, vakuutusmaksuihinsa ja kuolemantapauksiinsa.
On säästökomponentti, joka tunnetaan nimellä "käteisarvo" -tili, jossa on säädettävä henkivakuutus.
Se antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden muotoilla vakuutussuunnitelmansa uudelleen muuttuvien elämäntapahtumien perusteella.
##UKK
Mitä eroa on säädettävällä henkivakuutuksella ja yleisellä henkivakuutuksella?
Säädettävä henkivakuutus on toinen nimi yleiselle henkivakuutukselle. Niiden välillä ei ole eroa, koska ne ovat samantyyppisiä politiikkaa.
Mitä säädettävä elinikävakuutus sallii vakuutuksenomistajan tehdä?
Säädettävä elinikäinen vakuutus antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden tehdä muutoksia kuolemantapauskorvauksen määrään, säätää vakuutusmaksujaan ja lisätä rahaa tai poistaa rahaa käteisarvostaan.
Mikä on luottohenkivakuutus?
Luottohenkivakuutus voidaan tarjota, kun otat suuren lainan, kuten asuntolainan. Tämäntyyppistä henkivakuutusta käytetään lainan maksamiseen, jos lainanottaja kuolee ennen lainan takaisinmaksua. Jos esimerkiksi allekirjoitat 30 vuoden asuntolainan puolisosi kanssa ja puolisosi kuolee 10 vuoden kuluttua asuntolainasta, asuntolaina maksetaan kokonaisuudessaan luottohenkivakuutuksella. Luottohenkivakuutus voi suojata allekirjoittajia, joiden kumppanilla tai puolisolla ei ehkä ole varaa pysyä maksujen mukana.
