केवल प्रशासनिक सेवाएं (एएसओ)

केवल प्रशासनिक सेवाएं (एएसओ) क्या है?

केवल प्रशासनिक सेवाएं (एएसओ) एक समझौते को संदर्भित करती है जिसका उपयोग कंपनियां अपने कर्मचारी लाभ योजना को निधि देने के लिए करती हैं लेकिन इसे प्रशासित करने के लिए बाहरी विक्रेता को किराए पर लेती हैं। उदाहरण के लिए, एक संगठन बीमा कंपनी को अपने कर्मचारी स्वास्थ्य योजना के तहत दावों का मूल्यांकन और प्रक्रिया करने के लिए रख सकता है, जबकि दावों का भुगतान करने की जिम्मेदारी को बनाए रखता है। एक एएसओ व्यवस्था उस कंपनी के विपरीत है जो अपने कर्मचारियों के लिए बाहरी प्रदाता से स्वास्थ्य बीमा खरीदती है।

केवल प्रशासनिक सेवाओं को समझना (एएसओ)

तीसरे पक्ष के प्रशासकों (टीपीए) के साथ स्थापित समझौते के आधार पर भिन्न होती हैं । एएसओ व्यवस्थाओं में, बीमा कंपनी बीमा सुरक्षा प्रदान नहीं करती है, जो नियोक्ता को बेची गई पूरी तरह से बीमाकृत योजना के विपरीत है।

जैसे, ASO योजना एक प्रकार का स्व-बीमित या स्व-वित्त पोषित योजना है। योजना के लिए किए गए दावों के लिए नियोक्ता पूरी जिम्मेदारी लेता है। इस कारण से, एएसओ योजनाओं का उपयोग करने वाले कई नियोक्ता एग्रीगेट ई स्टॉप-लॉस पॉलिसी भी स्थापित करते हैं जिसमें बीमा कंपनी एक निश्चित स्तर से अधिक के दावों का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेती है- उदाहरण के लिए, प्रीमियम के बदले में प्रति बीमित व्यक्ति $ 10,000।

समग्र स्टॉप-लॉस बीमा पॉलिसी नियोक्ता की रक्षा करेंगी यदि दावे अपेक्षा से अधिक हैं। वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए, ये नीतियां उन कंपनियों के लिए विशेष रूप से उचित हैं जो स्व-वित्त पोषित लाभ योजनाएं चुनती हैं।

ASO बीमा योजनाएँ आमतौर पर अल्पकालिक विकलांगता,. स्वास्थ्य और दंत लाभों को कवर करती हैं। कभी-कभी, वे बड़े नियोक्ताओं के लिए दीर्घकालिक विकलांगता को कवर करते हैं। एएसओ सेवाएं लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं क्योंकि कई नियोक्ता, विशेष रूप से बड़े लोग, संभावित वित्तीय लाभों का पता लगाते हैं जो इस प्रकार की योजना प्रदान कर सकते हैं। एक एएसओ एक नियोक्ता को संगठन की जरूरतों को पूरा करने के लिए लाभ लागत पर अधिक नियंत्रण लेने की अनुमति दे सकता है। हालाँकि, ASO व्यवस्थाएँ सभी कंपनियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती हैं, और वे कुछ जोखिमों के साथ आती हैं ।

पारंपरिक प्रशासक बनाम। केवल प्रशासनिक सेवाएं (एएसओ)

एक पारंपरिक प्रशासक समझौता एक ऐसी व्यवस्था है जिसके तहत एक बीमा कंपनी पूरी तरह से दावों का प्रबंधन करती है। बीमा कंपनी योजनाओं को बनाए रखने और प्रबंधित करने के लिए सेवाओं के लिए ज़िम्मेदार है, जिसमें दावों पर निर्णय लेने और लागतों को कवर करना शामिल है।

वैकल्पिक रूप से, एएसओ के तहत, बीमा कंपनी केवल योजनाओं के लिए प्रशासनिक सेवाएं प्रदान करती है। बीमाकर्ता नियोक्ता के लिए तीसरे पक्ष के प्रशासक के रूप में कार्य करता है, जो दावा लागतों को कवर करने के लिए कर्तव्य ग्रहण करता है।

67%

2020 में ASO योजना द्वारा कवर किए गए कर्मचारियों का प्रतिशत।

पारंपरिक प्रशासक समझौते के तहत, प्रीमियम सालाना तय और समीक्षा की जाती है। यह व्यवस्था नियोक्ताओं के लिए दावों के प्रभाव को जानना मुश्किल बना देती है जब तक कि अगले वर्ष के लिए प्रीमियम का आकलन नहीं किया जाता है। एएसओ व्यवस्थाओं के साथ, नियोक्ता वास्तविक समय में, उतार-चढ़ाव वाली लागतों पर नज़र रख सकते हैं और तदनुसार योजना बना सकते हैं।

लागतों को ध्यान में रखते हुए, जब वे अपेक्षा से अधिक हो जाते हैं, तो पारंपरिक प्रशासक के साथ अगले वर्ष प्रीमियम में वृद्धि होती है। यदि लागत अपेक्षा से कम है, तो अधिशेष बीमा कंपनी के पास रहता है। दूसरी ओर, एएसओ समझौते के साथ, अधिशेष को नियोक्ता के साथ पुनर्निवेश किया जाता है।

केवल प्रशासनिक सेवाओं के फायदे और नुकसान (एएसओ)

पूरी तरह से बीमित योजनाओं की लागत किसी दिए गए वर्ष के लिए प्रत्याशित दावों के बीमाकर्ता के मूल्यांकन पर निर्भर करती है। एएसओ के लिए, हालांकि, वार्षिक फंडिंग स्तर वास्तविक भुगतान किए गए दावों पर आधारित होते हैं। यदि प्रत्याशित से कम दावे हैं, तो नियोक्ता अधिशेष रखते हैं और भंडार का पुनर्निवेश करते हैं। अधिशेष अतिरिक्त लाभों की पेशकश करने वाले नियोक्ताओं में तब्दील हो सकता है, जिनमें से कई आमतौर पर पारंपरिक स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर नहीं किए जाएंगे।

एक एएसओ के लिए कुल लागत आम तौर पर पारंपरिक प्रशासक के मुकाबले कम होती है क्योंकि नियोक्ता समर्पित कर्मचारियों को वेतन और लाभ के बजाय तीसरे पक्ष को बातचीत शुल्क का भुगतान करता है। ये लागत बचत दावों में वृद्धि की भरपाई कर सकती है और कंपनी को बढ़ने में मदद करने के लिए इसका इस्तेमाल किया जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, यदि दावे लगातार पूर्वानुमानों से अधिक होते हैं, तो ASO की लागत पारंपरिक व्यवस्थापक योजना की लागत से अधिक हो सकती है।

दूसरी ओर, किसी भी घाटे के लिए नियोक्ता जिम्मेदार होंगे यदि दावे बजट की मात्रा से अधिक हैं। भयावह दावे या अचानक और अप्रत्याशित घटनाएं विशेष चिंता का विषय हैं क्योंकि वे अनुमानित बजट से अधिक हो सकती हैं और मुनाफे को कम कर सकती हैं। नियोक्ता अक्सर इन मामलों की स्थिति में अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करने के लिए स्टॉप-लॉस बीमा पॉलिसी में निवेश करते हैं।

कुछ मामलों में, ASO व्यवस्था जीवन बीमा और विस्तारित स्वास्थ्य लाभ के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। नियोक्ताओं को जोखिमों और लाभों को तौलना चाहिए कि विभिन्न ASO व्यवस्थाएं उनके संगठनों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं।

TTT

केवल प्रशासनिक सेवाएं अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ASO योजना के लिए अनुशंसित स्टॉप लॉस लेवल क्या है?

ASO योजना के लिए एक सामान्य स्टॉप लॉस स्तर $10,000 प्रति पात्र कर्मचारी है।

क्या स्व-वित्त पोषित स्वास्थ्य सेवा केवल प्रशासनिक सेवाओं के समान है?

स्व-वित्त पोषित स्वास्थ्य देखभाल और केवल प्रशासनिक सेवाएं (एएसओ) समान हैं। ये शर्तें एक बीमा व्यवस्था को इंगित करती हैं जिसमें नियोक्ता या संगठन कवर किए गए दावों की लागत के लिए पूरी जिम्मेदारी लेता है।

मुनाफे को पूरी तरह से बीमित कवरेज में कौन रखता है?

पूरी तरह से बीमित योजना के तहत, बीमा कंपनी मुनाफे को बरकरार रखती है।

##हाइलाइट

• पारंपरिक प्रशासक योजनाएं ऐसी व्यवस्थाएं हैं जहां बीमा कंपनी प्रशासनिक सेवाएं प्रदान करती है, साथ ही दावों के जोखिमों को भी ग्रहण करती है।

• एएसओ-आधारित, स्व-वित्त पोषित लाभ योजनाएं बड़ी फर्मों में आम हैं क्योंकि वे बड़ी संख्या में श्रमिकों और आश्रितों पर महंगे दावों का जोखिम फैला सकती हैं।

• एएसओ समझौते बड़ी कंपनियों के लिए डिज़ाइन किए गए थे जो पेरोल, श्रमिकों के मुआवजे, स्वास्थ्य लाभ और मानव संसाधन कार्यों को आउटसोर्स करना पसंद करते हैं, लेकिन अपनी स्वास्थ्य योजना को भी निधि देना चाहते हैं।

• क्योंकि एएसओ के साथ नियोक्ता योजना के लिए किए गए दावों की पूरी जिम्मेदारी लेते हैं, कई लोग स्टॉप-लॉस व्यवस्था भी स्थापित करते हैं।

• एएसओ बीमा में आम तौर पर अल्पकालिक विकलांगता, स्वास्थ्य और दंत लाभ शामिल होते हैं।