Kun administrative tjenester (ASO)
Hva er kun administrative tjenester (ASO)?
Kun administrative tjenester (ASO) refererer til en avtale som bedrifter bruker når de finansierer sine ansattes ytelsesplaner, men ansetter en ekstern leverandør til å administrere den. For eksempel kan en organisasjon ansette et forsikringsselskap for å evaluere og behandle krav i henhold til den ansattes helseplan samtidig som de opprettholder ansvaret for å betale kravene selv. En ASO-ordning står i kontrast til et selskap som kjøper helseforsikring for sine ansatte fra en ekstern leverandør.
Kunne forstå administrative tjenester (ASO)
Planspesifikasjoner for kun administrative tjenester (ASO) varierer avhengig av avtalen et selskap inngår med forsikringsselskaper og tredjepartsadministratorer (TPA). I ASO-ordninger gir forsikringsselskapet liten eller ingen forsikringsbeskyttelse, noe som er i motsetning til en fullt forsikret ordning solgt til arbeidsgiver.
Som sådan er en ASO-plan en type selvforsikret eller selvfinansiert plan. Arbeidsgiver tar det fulle ansvar for krav til planen. Av denne grunn etablerer mange arbeidsgivere som bruker ASO-planer også samlede stopp-tap- poliser der forsikringsselskapet tar ansvar for å betale krav som overstiger et visst nivå - for eksempel $10 000 per forsikret person i bytte mot en premie.
Samlede stop-loss-forsikringer vil beskytte arbeidsgiveren hvis kravene er større enn forventet. For å redusere finansiell risiko er disse retningslinjene spesielt tilrådelige for selskaper som velger selvfinansierte ytelsesplaner.
ASO-forsikringsplaner dekker vanligvis kortsiktig uførhet,. helse og tannlegefordeler. Noen ganger dekker de langvarig uførhet for større arbeidsgivere. ASO-tjenester blir stadig mer populære ettersom mange arbeidsgivere, spesielt større, utforsker de potensielle økonomiske fordelene denne typen plan kan gi. En ASO kan tillate en arbeidsgiver å ta større kontroll over fordelskostnadene for å møte organisasjonens behov. Imidlertid er ASO-ordninger kanskje ikke egnet for alle selskaper, og de har visse risikoer.
Tradisjonell administrator vs. Kun administrative tjenester (ASO)
En tradisjonell administratoravtale er en ordning der et forsikringsselskap fullt ut administrerer skader. Forsikringsselskapet er ansvarlig for tjenestene for å vedlikeholde og administrere planer, inkludert å ta beslutninger om og dekke skadekostnadene.
alternativt, under ASO, tilbyr forsikringsselskapet kun administrative tjenester for planer. Assurandøren fungerer som tredjepartsadministrator for arbeidsgiveren, som påtar seg plikten til å dekke skadeutgifter.
67 %
Andelen ansatte som var dekket av en ASO-plan i 2020.
Under den tradisjonelle administratoravtalen fastsettes premiene og vurderes årlig. Denne ordningen gjør det vanskelig for arbeidsgivere å vite konsekvensen av skader før premiene vurderes for neste år. Med ASO-ordninger kan arbeidsgivere i sanntid holde styr på svingende kostnader og planlegge deretter.
Med tanke på kostnadene, når de overstiger det som var forventet, øker premiene året etter med den tradisjonelle administratoren. Hvis kostnadene er mindre enn forventet, forblir overskuddet hos forsikringsselskapet. På den annen side, med en ASO-avtale, reinvesteres overskuddet hos arbeidsgiver.
Fordeler og ulemper med kun administrative tjenester (ASO)
Kostnadene for fullt forsikrede planer avhenger av en forsikringsgivers vurdering av forventede skader for et gitt år. For en ASO er imidlertid årlige finansieringsnivåer basert på faktisk utbetalte krav. Hvis det er færre krav enn forventet, beholder arbeidsgivere overskuddet og reinvesterer reservene. Overskuddet kan føre til at arbeidsgivere tilbyr tilleggsfordeler, hvorav mange vanligvis ikke dekkes av konvensjonelle helseplaner.
De totale kostnadene for en ASO er vanligvis lavere enn for en tradisjonell administrator ettersom arbeidsgiveren betaler et forhandlet honorar til tredjeparten i stedet for lønn og fordeler til dedikerte ansatte. Disse kostnadsbesparelsene kan kompensere for økninger i krav og brukes til å hjelpe selskapet å vokse. alternativt, hvis krav konsekvent overstiger prognosene, kan kostnaden for ASO overstige kostnadene for en tradisjonell administratorplan.
På den annen side vil arbeidsgivere være ansvarlige for eventuelle underskudd dersom krav overstiger budsjetterte beløp. Katastrofale påstander eller plutselige og uventede hendelser er av spesiell bekymring siden de kan overskride anslåtte budsjetter og tære på fortjenesten. Arbeidsgivere investerer ofte i en stop-loss-forsikring for å gi et ekstra beskyttelsesnivå i slike tilfeller.
I noen tilfeller kan en ASO-ordning ikke være egnet for livsforsikring og utvidede helsetjenester. Arbeidsgivere må veie risikoen og fordelene ved hvordan ulike ASO-ordninger kan påvirke organisasjonene deres.
TTT
Vanlige spørsmål kun for administrative tjenester
Hva er et anbefalt Stop Loss-nivå for en ASO-plan?
Et vanlig stop loss-nivå for en ASO-plan er $10 000 per kvalifisert ansatt.
Er selvfinansiert helsevesen det samme som bare administrative tjenester?
Kun selvfinansierte helsetjenester og administrative tjenester (ASO) er de samme. Disse vilkårene indikerer en forsikringsordning der arbeidsgiveren eller organisasjonen påtar seg det fulle ansvaret for kostnadene for dekket skader.
Hvem holder fortjenesten i fullt forsikret dekning?
Under en fullt forsikret plan beholder forsikringsselskapet fortjeneste.
##Høydepunkter
– Tradisjonelle administratorplaner er ordninger hvor forsikringsselskapet yter administrative tjenester, samt påtar seg risikoen for skader.
ASO-baserte, selvfinansierte ytelsesplaner er vanlige blant store firmaer fordi de kan spre risikoen for kostbare krav over et stort antall arbeidere og pårørende.
ASO-avtaler ble designet for større selskaper som foretrekker å sette ut lønn, arbeidskompensasjon, helsefordeler og personalfunksjoner, men som også ønsker å finansiere sin egen helseplan.
– Fordi arbeidsgivere med ASO-er tar det fulle ansvaret for krav til planen, etablerer mange også stop-loss-ordninger.
- ASO-forsikring inkluderer generelt kortvarig uførhet, helse og tannlegefordeler.
