Apenas serviços administrativos (ASO)
O que é apenas serviços administrativos (ASO)?
Apenas serviços administrativos (ASO) refere-se a um acordo que as empresas usam quando financiam seu plano de benefícios de funcionários, mas contratam um fornecedor externo para administrá-lo. Por exemplo, uma organização pode contratar uma companhia de seguros para avaliar e processar sinistros de acordo com o plano de saúde de seus funcionários, mantendo a responsabilidade de pagar os sinistros. Um acordo ASO contrasta com uma empresa que compra seguro de saúde para seus funcionários de um provedor externo.
Entendendo apenas os serviços administrativos (ASO)
As especificidades do plano apenas para serviços administrativos (ASO) variam de acordo com o acordo que uma empresa estabelece com seguradoras e administradores terceirizados (TPA). Nos acordos ASO, a seguradora oferece pouca ou nenhuma proteção de seguro, o que contrasta com um plano totalmente seguro vendido ao empregador.
Como tal, um plano ASO é um tipo de plano auto-segurado ou autofinanciado. O empregador assume total responsabilidade pelas reivindicações feitas ao plano. Por esse motivo, muitos empregadores que usam planos ASO também estabelecem políticas agregadas de stop-loss nas quais a seguradora assume a responsabilidade pelo pagamento de sinistros que excedem um determinado nível – por exemplo, US$ 10.000 por segurado em troca de um prêmio.
As apólices de seguro stop-loss agregadas protegerão o empregador se os sinistros forem maiores do que o esperado. Para reduzir o risco financeiro, essas políticas são especialmente aconselháveis para empresas que optam por planos de benefícios autofinanciados.
invalidez,. saúde e odontológicos de curto prazo . Ocasionalmente, eles cobrem incapacidade de longo prazo para empregadores maiores. Os serviços ASO estão ganhando popularidade à medida que muitos empregadores, principalmente os maiores, exploram as potenciais vantagens financeiras que esse tipo de plano pode oferecer. Um ASO pode permitir que um empregador assuma maior controle dos custos dos benefícios para atender às necessidades da organização. No entanto, os acordos de ASO podem não ser adequados para todas as empresas e apresentam certos riscos.
Administrador tradicional vs. Apenas serviços administrativos (ASO)
Um contrato de administrador tradicional é um acordo pelo qual uma companhia de seguros administra integralmente os sinistros. A seguradora é responsável pelos serviços de manutenção e gestão dos planos, incluindo a tomada de decisões e a cobertura dos custos dos sinistros.
alternativamente, no âmbito do ASO, a seguradora apenas presta serviços administrativos para os planos. A seguradora atua como administradora terceirizada do empregador, que assume o dever de cobrir os custos do sinistro.
67%
A percentagem de colaboradores abrangidos por um plano ASO em 2020.
De acordo com o contrato de administrador tradicional, os prêmios são fixados e revisados anualmente. Esse arranjo torna difícil para os empregadores saberem o impacto dos sinistros até que os prêmios sejam avaliados para o próximo ano. Com os acordos de ASO, os empregadores podem, em tempo real, acompanhar os custos flutuantes e planejar adequadamente.
Considerando os custos, quando superam o esperado, os prêmios aumentam no ano seguinte com o administrador tradicional. Se os custos forem menores do que o esperado, o excedente permanece com a seguradora. Por outro lado, com um acordo ASO, o excedente é reinvestido com o empregador.
Vantagens e desvantagens de apenas serviços administrativos (ASO)
Os custos dos planos totalmente segurados dependem da avaliação da seguradora dos sinistros previstos para um determinado ano. Para uma ASO, no entanto, os níveis de financiamento anuais são baseados em reivindicações pagas reais. Se houver menos sinistros do que o previsto, os empregadores mantêm o excedente e reinvestem as reservas. O excedente pode se traduzir em empregadores oferecendo benefícios adicionais, muitos dos quais normalmente não seriam cobertos por planos de saúde convencionais.
Os custos totais de um ASO são normalmente mais baixos do que os de um administrador tradicional, pois o empregador paga uma taxa negociada ao terceiro, em vez de salários e benefícios ao pessoal dedicado. Essas economias de custos podem compensar o aumento de sinistros e ser usadas para ajudar a empresa a crescer. alternativamente, se as reivindicações excederem consistentemente as previsões, o custo para ASO pode exceder o de um plano de administrador tradicional.
Por outro lado, os empregadores seriam responsáveis por qualquer déficit se os sinistros excederem os valores orçados. Reclamações catastróficas ou eventos repentinos e inesperados são particularmente preocupantes, pois podem exceder os orçamentos projetados e corroer os lucros. Os empregadores geralmente investem em uma apólice de seguro stop-loss para fornecer um nível adicional de proteção no caso desses casos.
Em alguns casos, um acordo ASO pode não ser adequado para seguro de vida e benefícios de saúde estendidos. Os empregadores precisam pesar os riscos e benefícios de como os diferentes acordos de ASO podem afetar suas organizações.
TT
Perguntas frequentes sobre serviços administrativos
O que é um nível de stop loss recomendado para um plano ASO?
Um nível de stop loss comum para um plano ASO é de US$ 10.000 por funcionário qualificado.
Saúde autofinanciada é o mesmo que apenas serviços administrativos?
Apenas serviços administrativos e de saúde autofinanciados (ASO) são os mesmos. Esses termos indicam um acordo de seguro no qual o empregador ou organização assume total responsabilidade pelo custo dos sinistros cobertos.
Quem Fica com os Lucros na Cobertura Totalmente Segurada?
Sob um plano totalmente segurado, a companhia de seguros retém os lucros.
##Destaques
Os planos de administrador tradicionais são arranjos em que a seguradora presta serviços administrativos, bem como assume os riscos de sinistros.
Planos de benefícios autofinanciados baseados em ASO são comuns entre as grandes empresas porque podem distribuir o risco de sinistros onerosos para um grande número de trabalhadores e dependentes.
Os acordos ASO foram elaborados para empresas maiores que preferem terceirizar folha de pagamento, compensação de trabalhadores, benefícios de saúde e funções de recursos humanos, mas também desejam financiar seu próprio plano de saúde.
Como os empregadores com ASOs assumem total responsabilidade pelas reivindicações feitas ao plano, muitos também estabelecem acordos de stop-loss.
O seguro ASO geralmente inclui benefícios de invalidez, saúde e odontológicos de curto prazo.
