Vain hallintopalvelut (ASO)
Mikä on vain hallintopalvelut (ASO)?
Vain hallintopalvelut (ASO) viittaa sopimukseen, jota yritykset käyttävät rahoittaessaan työsuhde-etuuksia, mutta palkkaavat ulkopuolisen toimittajan hallinnoimaan sitä. Organisaatio voi esimerkiksi palkata vakuutusyhtiön arvioimaan ja käsittelemään työntekijöiden terveyssuunnitelmansa mukaisia korvausvaatimuksia säilyttäen samalla vastuun korvausten maksamisesta itse. ASO-järjestely on ristiriidassa yritykselle, joka ostaa työntekijöilleen sairausvakuutuksen ulkopuoliselta palveluntarjoajalta.
Understanding Administrative Services (ASO)
Vain hallintopalveluiden (ASO) suunnitelman yksityiskohdat vaihtelevat sen mukaan, minkä sopimuksen yritys tekee vakuutusyhtiöiden ja kolmansien osapuolien ylläpitäjien (TPA) kanssa. ASO-järjestelyissä vakuutusyhtiö tarjoaa vain vähän tai ei ollenkaan vakuutussuojaa, mikä on toisin kuin työnantajalle myyty täysin vakuutettu suunnitelma.
Sellaisenaan ASO-suunnitelma on eräänlainen itsevakuutettu tai omarahoitteinen suunnitelma. Työnantaja ottaa täyden vastuun suunnitelmaan liittyvistä korvausvaatimuksista. Tästä syystä monet ASO-suunnitelmia käyttävät työnantajat ottavat käyttöön myös aggregated e stop-loss -sopimukset, joissa vakuutusyhtiö ottaa vastuun tietyn tason ylittävien korvausten maksamisesta – esimerkiksi 10 000 dollaria vakuutettua kohti palkkiota vastaan.
Stop-loss -vakuutukset suojaavat työnantajaa, jos korvaukset ovat odotettua suuremmat. Taloudellisen riskin vähentämiseksi nämä käytännöt ovat erityisen suositeltavia yrityksille, jotka valitsevat omarahoitteisia etuja.
ASO-vakuutussuunnitelmat kattavat tyypillisesti lyhytaikaiset työkyvyttömyys-,. terveys- ja hammashoitoetuudet. Toisinaan ne kattavat isompien työnantajien pitkäaikaisen työkyvyttömyyden. ASO-palvelut ovat yleistymässä, kun monet työnantajat, etenkin suuremmat, tutkivat mahdollisia taloudellisia etuja, joita tämäntyyppinen suunnitelma voi tarjota. ASO voi antaa työnantajalle mahdollisuuden hallita etuuskustannuksia paremmin vastatakseen organisaation tarpeisiin. ASO-järjestelyt eivät kuitenkaan välttämättä sovellu kaikille yrityksille, ja niihin liittyy tiettyjä riskejä.
Perinteinen järjestelmänvalvoja vs. Vain hallintopalvelut (ASO)
Perinteinen selvittäjäsopimus on järjestely, jossa vakuutusyhtiö hoitaa korvaukset kokonaisuudessaan. Vakuutusyhtiö vastaa suunnitelmien ylläpito- ja hallinnointipalveluista, mukaan lukien päätöksenteosta ja korvauskulujen kattamisesta.
vaihtoehtoisesti ASO:n mukaan vakuutusyhtiö tarjoaa vain suunnitelmiin liittyviä hallintopalveluita. Vakuutuksenantaja toimii työnantajan ulkopuolisena selvittäjänä, joka vastaa korvauskulujen korvaamisesta.
67 %
Niiden työntekijöiden prosenttiosuus, jotka kuuluivat ASO-suunnitelman piiriin vuonna 2020.
Perinteisen ylläpitäjäsopimuksen mukaan vakuutusmaksut vahvistetaan ja tarkistetaan vuosittain. Tämä järjestely tekee työnantajien vaikeaksi tietää korvausvaikutuksista ennen kuin seuraavan vuoden vakuutusmaksut on arvioitu. ASO-järjestelyillä työnantajat voivat reaaliajassa seurata vaihtelevia kustannuksia ja suunnitella niiden mukaan.
Kustannukset huomioon ottaen, kun ne ylittävät odotetun, vakuutusmaksut kasvavat seuraavana vuonna perinteisen hallinnoijan kanssa. Jos kustannukset ovat odotettua pienemmät, jää ylijäämä vakuutusyhtiölle. Toisaalta ASO-sopimuksella ylijäämä sijoitetaan työnantajalle.
Vain hallintopalvelujen (ASO) edut ja haitat
Täysvakuutettujen suunnitelmien kustannukset riippuvat vakuutuksenantajan arviosta tietyn vuoden odotettavissa olevista vahingoista. ASO:n vuosittaiset rahoitustasot perustuvat kuitenkin tosiasiallisesti maksettuihin korvauksiin. Jos korvauksia on odotettua vähemmän, työnantajat pitävät ylijäämän ja sijoittavat rahastot uudelleen. Ylijäämä voi johtaa siihen, että työnantajat tarjoavat lisäetuja, joista monet eivät tavallisesti kuuluisi perinteisten terveyssuunnitelmien piiriin.
ASO:n kokonaiskustannukset ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin perinteisen järjestelmänvalvojan kustannukset, koska työnantaja maksaa neuvotellun palkkion kolmannelle osapuolelle sen sijaan, että palkat ja edut omistautuneelle henkilöstölle. Nämä kustannussäästöt voivat kompensoida korvausvaatimusten nousua ja niitä voidaan käyttää auttamaan yritystä kasvamaan. vaihtoehtoisesti, jos korvaukset jatkuvasti ylittävät ennusteet, ASO:n kustannukset voivat ylittää perinteisen hallinnoijan suunnitelman.
Toisaalta työnantajat olisivat vastuussa alijäämästä,. jos korvaukset ylittävät budjetoidut määrät. Katastrofaaliset vaateet tai äkilliset ja odottamattomat tapahtumat ovat erityisen huolestuttavia, koska ne voivat ylittää ennustetut budjetit ja heikentää voittoja. Työnantajat sijoittavat usein stop-loss -vakuutukseen tarjotakseen lisäsuojaa tällaisissa tapauksissa.
Joissakin tapauksissa ASO-järjestely ei välttämättä sovellu henkivakuutukseen ja laajennettuihin terveydenhuoltoetuihin. Työnantajien on punnittava riskejä ja etuja, jotka liittyvät siihen, miten erilaiset ASO-järjestelyt voivat vaikuttaa heidän organisaatioihinsa.
TTT
Vain hallintopalvelujen usein kysytyt kysymykset
Mikä on suositeltu Stop Loss -taso ASO-suunnitelmalle?
ASO-suunnitelman yleinen stop loss -taso on 10 000 dollaria tukikelpoista työntekijää kohti.
Onko omarahoitteinen terveydenhuolto sama kuin vain hallintopalvelut?
Vain omarahoitteiset terveydenhuolto- ja hallintopalvelut (ASO) ovat samat. Nämä ehdot viittaavat vakuutusjärjestelyyn, jossa työnantaja tai organisaatio ottaa täyden vastuun korvattujen korvausten kustannuksista.
Kuka pitää voitot täysin vakuutettuna?
Täysvakuutetussa suunnitelmassa vakuutusyhtiö säilyttää voitot.
##Kohokohdat
Perinteiset hallinnointisuunnitelmat ovat järjestelyjä, joissa vakuutusyhtiö huolehtii hallintopalveluista sekä ottaa korvausriskit.
ASO-pohjaiset, omarahoitteiset etuussuunnitelmat ovat yleisiä suurilla yrityksillä, koska ne voivat hajauttaa kalliiden korvausvaatimusten riskin suurelle määrälle työntekijöitä ja huollettavia.
ASO-sopimukset suunniteltiin isommille yrityksille, jotka ulkoistavat mieluummin palkanlaskennan, työntekijöiden palkitsemisen, terveysedut ja henkilöstötoiminnot, mutta haluavat myös rahoittaa oman terveyssuunnitelmansa.
Koska ASO:n omaavat työnantajat ottavat täyden vastuun suunnitelmaan tehdyistä korvausvaatimuksista, monet tekevät myös stop-loss -järjestelyjä.
ASO-vakuutus sisältää yleensä lyhytaikaiset työkyvyttömyys-, terveys- ja hammashoitoetuudet.
