الخدمات الإدارية فقط (ASO)
ما هي الخدمات الإدارية فقط (ASO)؟
تشير الخدمات الإدارية فقط (ASO) إلى اتفاقية تستخدمها الشركات عندما تمول خطة مزايا الموظفين الخاصة بها ولكنها تستأجر بائعًا خارجيًا لإدارتها. على سبيل المثال ، قد تقوم إحدى المؤسسات بتوظيف شركة تأمين لتقييم المطالبات ومعالجتها بموجب خطتها الصحية للموظفين مع الحفاظ على مسؤولية دفع المطالبات نفسها. يتناقض ترتيب ASO مع الشركة التي تشتري التأمين الصحي لموظفيها من مزود خارجي.
فهم الخدمات الإدارية فقط (ASO)
تختلف تفاصيل الخطط للخدمات الإدارية فقط (ASO) اعتمادًا على الاتفاقية التي تبرمها الشركة مع شركات التأمين ومسؤولي الجهات الخارجية (TPA). في ترتيبات ASO ، توفر شركة التأمين القليل من الحماية التأمينية أو لا توفرها على الإطلاق ، على عكس خطة التأمين بالكامل المباعة لصاحب العمل.
على هذا النحو ، فإن خطة ASO هي نوع من الخطط ذاتية التأمين أو الممولة ذاتيًا. يتحمل صاحب العمل المسؤولية الكاملة عن المطالبات المقدمة للخطة. لهذا السبب ، ينشئ العديد من أصحاب العمل الذين يستخدمون خطط ASO أيضًا سياسات وقف الخسارة الإجمالية التي تتحمل فيها شركة التأمين مسؤولية دفع المطالبات التي تتجاوز مستوى معينًا - على سبيل المثال ، 10000 دولار لكل شخص مؤمن عليه مقابل قسط.
ستعمل بوالص التأمين الإجمالية لوقف الخسارة على حماية صاحب العمل إذا كانت المطالبات أكبر من المتوقع. لتقليل المخاطر المالية ، يُنصح بهذه السياسات بشكل خاص للشركات التي تختار خطط المزايا الممولة ذاتيًا.
استحقاقات العجز ، والصحة ، والأسنان قصيرة الأجل . من حين لآخر ، فإنها تغطي الإعاقة طويلة الأجل لأصحاب العمل الأكبر. تكتسب خدمات ASO شعبية حيث يستكشف العديد من أصحاب العمل ، ولا سيما الأكبر منهم ، المزايا المالية المحتملة التي يمكن أن يوفرها هذا النوع من الخطط. قد تسمح ASO لصاحب العمل بالتحكم بشكل أكبر في تكاليف المزايا لتلبية احتياجات المنظمة. ومع ذلك ، قد لا تكون ترتيبات ASO مناسبة لجميع الشركات ، كما أنها تنطوي على مخاطر معينة.
المسؤول التقليدي مقابل الخدمات الإدارية فقط (ASO)
اتفاقية المسؤول التقليدية هي ترتيب تقوم بموجبه شركة التأمين بإدارة المطالبات بشكل كامل. شركة التأمين مسؤولة عن خدمات الحفاظ على الخطط وإدارتها ، بما في ذلك اتخاذ القرارات وتغطية تكاليف المطالبات.
بدلاً من ذلك ، بموجب ASO ، تقدم شركة التأمين الخدمات الإدارية فقط للخطط. يعمل المؤمن كطرف ثالث مسؤول لصاحب العمل ، الذي يفترض واجب تغطية تكاليف المطالبة.
67٪
النسبة المئوية للموظفين الذين تمت تغطيتهم بواسطة خطة ASO في عام 2020.
بموجب اتفاقية المسؤول التقليدية ، يتم إصلاح الأقساط ومراجعتها سنويًا. هذا الترتيب يجعل من الصعب على أصحاب العمل معرفة تأثير المطالبات حتى يتم تقييم الأقساط للعام المقبل. مع ترتيبات ASO ، يمكن لأصحاب العمل ، في الوقت الفعلي ، تتبع تقلبات التكاليف والتخطيط وفقًا لذلك.
بالنظر إلى التكاليف ، عندما تتجاوز ما كان متوقعًا ، تزداد الأقساط في العام التالي مع المسؤول التقليدي. إذا كانت التكاليف أقل من المتوقع ، يبقى الفائض مع شركة التأمين. من ناحية أخرى ، مع اتفاقية ASO ، يُعاد استثمار الفائض مع صاحب العمل.
مزايا وعيوب الخدمات الإدارية فقط (ASO)
تعتمد تكاليف الخطط المؤمنة بالكامل على تقييم شركة التأمين للمطالبات المتوقعة لسنة معينة. ومع ذلك ، بالنسبة إلى ASO ، تستند مستويات التمويل السنوية إلى المطالبات المدفوعة الفعلية. إذا كانت هناك مطالبات أقل مما كان متوقعًا ، فإن أصحاب العمل يحتفظون بالفائض ويعيدون استثمار الاحتياطيات. يمكن أن يترجم الفائض إلى أرباب العمل الذين يقدمون مزايا إضافية ، وكثير منها لن يتم تغطيتها عادة من قبل الخطط الصحية التقليدية.
عادةً ما تكون التكاليف الإجمالية لـ ASO أقل من تلك الخاصة بالمسؤول التقليدي حيث يدفع صاحب العمل رسومًا متفاوض عليها للطرف الثالث بدلاً من الرواتب والمزايا للموظفين المتفانين. يمكن أن تعوض وفورات التكلفة هذه الزيادات في المطالبات وتستخدم لمساعدة الشركة على النمو. بدلاً من ذلك ، إذا كانت المطالبات تتجاوز التوقعات باستمرار ، فقد تتجاوز تكلفة ASO تكلفة خطة المسؤول التقليدية.
من ناحية أخرى ، سيكون أرباب العمل مسؤولين عن أي عجز إذا تجاوزت المطالبات المبالغ المدرجة في الميزانية. المطالبات الكارثية أو الأحداث المفاجئة وغير المتوقعة هي مصدر قلق خاص لأنها يمكن أن تتجاوز الميزانيات المتوقعة وتؤدي إلى تآكل الأرباح. غالبًا ما يستثمر أصحاب العمل في بوليصة تأمين وقف الخسارة لتوفير مستوى إضافي من الحماية في حالة حدوث هذه الحالات.
في بعض الحالات ، قد لا يكون ترتيب ASO مناسبًا للتأمين على الحياة ومزايا الرعاية الصحية الممتدة. يحتاج أصحاب العمل إلى تقييم مخاطر وفوائد كيفية تأثير ترتيبات ASO المختلفة على مؤسساتهم.
TTT
الخدمات الإدارية فقط الأسئلة الشائعة
ما هو مستوى وقف الخسارة الموصى به لخطة ASO؟
مستوى وقف الخسارة الشائع لخطة ASO هو 10000 دولار لكل موظف مؤهل.
هل الرعاية الصحية الممولة ذاتيًا هي نفسها الخدمات الإدارية فقط؟
خدمات الرعاية الصحية والخدمات الإدارية الممولة ذاتيًا فقط (ASO) هي نفسها. تشير هذه الشروط إلى ترتيب تأمين يتحمل فيه صاحب العمل أو المنظمة المسؤولية الكاملة عن تكلفة المطالبات المغطاة.
من يحتفظ بالأرباح في التغطية المؤمنة بالكامل؟
بموجب خطة مؤمنة بالكامل ، تحتفظ شركة التأمين بالأرباح.
يسلط الضوء
خطط الإدارة التقليدية هي ترتيبات حيث تقدم شركة التأمين خدمات إدارية ، وكذلك تفترض مخاطر المطالبات.
تعد خطط المزايا القائمة على ASO والممولة ذاتيًا شائعة بين الشركات الكبيرة لأنها يمكن أن توزع مخاطر المطالبات المكلفة على عدد كبير من العمال والمعالين.
تم تصميم اتفاقيات ASO للشركات الأكبر التي تفضل الاستعانة بمصادر خارجية لكشوف الرواتب وتعويضات العمال والمزايا الصحية ووظائف الموارد البشرية ، ولكنها تريد أيضًا تمويل خططها الصحية الخاصة.
نظرًا لأن أرباب العمل الذين لديهم ASOs يتحملون المسؤولية الكاملة عن المطالبات المقدمة للخطة ، فإن العديد منهم يضعون أيضًا ترتيبات وقف الخسارة.
يشمل تأمين ASO بشكل عام استحقاقات العجز ، والصحة ، والأسنان قصيرة الأجل.
