Investor's wiki

Endast administrativa tjänster (ASO)

Endast administrativa tjänster (ASO)

Vad är endast administrativa tjänster (ASO)?

Endast administrativa tjänster (ASO) hänvisar till ett avtal som företag använder när de finansierar sin personalplan men anlitar en extern leverantör för att administrera den. Till exempel kan en organisation anlita ett försäkringsbolag för att utvärdera och bearbeta anspråk enligt sin personalhälsoplan samtidigt som det behåller ansvaret för att betala fordringarna själv. Ett ASO-arrangemang står i kontrast till ett företag som köper sjukförsäkring för sina anställda från en extern leverantör.

Understanding Administrative Services Only (ASO)

Planspecifikationer för endast administrativa tjänster (ASO) varierar beroende på vilket avtal ett företag ingår med försäkringsbolag och tredjepartsadministratörer (TPA). I ASO-arrangemang tillhandahåller försäkringsbolaget lite eller inget försäkringsskydd, vilket står i motsats till en helt försäkrad plan som säljs till arbetsgivaren.

Som sådan är en ASO-plan en typ av självförsäkrad eller självfinansierad plan. Arbetsgivaren tar fullt ansvar för anspråk på planen. Av denna anledning upprättar många arbetsgivare som använder ASO-planer också samlade stop-loss- policyer där försäkringsbolaget tar ansvar för att betala skadestånd som överstiger en viss nivå - till exempel 10 000 $ per försäkrad person i utbyte mot en premie.

Sammanlagda stop-loss-försäkringar skyddar arbetsgivaren om anspråken är större än förväntat. För att minska den finansiella risken är dessa policyer särskilt lämpliga för företag som väljer självfinansierade förmånsplaner.

ASO-försäkringar täcker vanligtvis korttidsförmåner för invaliditet,. hälsa och tandvård. Ibland täcker de långvarig funktionsnedsättning för större arbetsgivare. ASO-tjänster blir allt populärare eftersom många arbetsgivare, särskilt de större, utforskar de potentiella ekonomiska fördelarna som denna typ av plan kan ge. En ASO kan tillåta en arbetsgivare att ta större kontroll över förmånskostnaderna för att möta organisationens behov. Men ASO-arrangemang kanske inte är lämpliga för alla företag, och de kommer med vissa risker.

Traditionell administratör vs. Endast administrativa tjänster (ASO)

Ett traditionellt administratörsavtal är ett arrangemang där ett försäkringsbolag fullt ut administrerar skador. Försäkringsbolaget ansvarar för tjänsterna för att upprätthålla och hantera planer, inklusive att fatta beslut om och täcka kostnaderna för skador.

alternativt tillhandahåller försäkringsbolaget enligt ASO endast administrativa tjänster för planer. Försäkringsgivaren fungerar som utomstående handläggare till arbetsgivaren, som åtar sig skyldigheten att täcka skadekostnaderna.

67 %

Andelen anställda som omfattades av en ASO-plan 2020.

Enligt det traditionella administratörsavtalet fastställs premierna och ses över årligen. Detta arrangemang gör det svårt för arbetsgivare att känna till konsekvenserna av skadeanspråk tills premierna utvärderas för nästa år. Med ASO-arrangemang kan arbetsgivare i realtid hålla reda på fluktuerande kostnader och planera därefter.

Med tanke på kostnaderna, när de överstiger det förväntade, ökar premierna året därpå med den traditionella administratören. Om kostnaderna blir lägre än förväntat ligger överskottet kvar hos försäkringsbolaget. Å andra sidan, med ett ASO-avtal återinvesteras överskottet hos arbetsgivaren.

Fördelar och nackdelar med endast administrativa tjänster (ASO)

Kostnaderna för fullt försäkrade planer beror på en försäkringsgivares utvärdering av förväntade skadefall för ett givet år. För en ASO baseras dock årliga finansieringsnivåer på faktiska utbetalda fordringar. Om det finns färre anspråk än väntat, behåller arbetsgivarna överskottet och återinvesterar reserverna. Överskottet kan leda till att arbetsgivare erbjuder ytterligare förmåner, av vilka många vanligtvis inte skulle täckas av konventionella hälsoplaner.

De totala kostnaderna för en ASO är vanligtvis lägre än för en traditionell administratör eftersom arbetsgivaren betalar en förhandlad avgift till tredje part snarare än löner och förmåner till engagerad personal. Dessa kostnadsbesparingar kan kompensera för ökade skadeanspråk och användas för att hjälpa företaget att växa. alternativt, om anspråken konsekvent överstiger prognoserna, kan kostnaden för ASO överstiga kostnaden för en traditionell administratörsplan.

Å andra sidan skulle arbetsgivarna stå för eventuella underskott om anspråken överstiger budgeterade belopp. Katastrofala anspråk eller plötsliga och oväntade händelser är särskilt oroande eftersom de kan överskrida beräknade budgetar och urholka vinsterna. Arbetsgivare investerar ofta i en stop-loss-försäkring för att ge en extra skyddsnivå i sådana fall.

I vissa fall kanske ett ASO-arrangemang inte lämpar sig för livförsäkring och utökade sjukvårdsförmåner. Arbetsgivare måste väga riskerna och fördelarna med hur olika ASO-arrangemang kan påverka deras organisationer.

TTT

Vanliga frågor om endast administrativa tjänster

Vad är en rekommenderad Stop Loss-nivå för en ASO-plan?

En vanlig stop loss-nivå för en ASO-plan är $10 000 per berättigad anställd.

Är självfinansierad sjukvård detsamma som endast administrativa tjänster?

Enbart egenfinansierad sjukvård och administrativa tjänster (ASO) är desamma. Dessa villkor anger ett försäkringsarrangemang där arbetsgivaren eller organisationen tar det fulla ansvaret för kostnaden för täckta skador.

Vem håller vinsten i fullt försäkrad täckning?

Under en helt försäkrad plan behåller försäkringsbolaget vinster.

##Höjdpunkter

– Traditionella administratörsplaner är arrangemang där försäkringsbolaget tillhandahåller administrativa tjänster, samt tar på sig skaderisker.

  • ASO-baserade, självfinansierade förmånsplaner är vanliga bland stora företag eftersom de kan sprida risken för dyra anspråk över ett stort antal anställda och anhöriga.

– ASO-avtal utformades för större företag som föredrar att lägga ut löner, arbetskompensation, hälsoförmåner och personalfunktioner på entreprenad, men som också vill finansiera sin egen hälsoplan.

– Eftersom arbetsgivare med ASO:er tar fullt ansvar för anspråk på planen, etablerar många också stop-loss-arrangemang.

  • ASO-försäkringen inkluderar i allmänhet kortvariga invaliditets-, hälso- och tandvårdsförmåner.