Kun administrative tjenester (ASO)

Hvad er kun administrative tjenester (ASO)?

Kun administrative tjenester (ASO) refererer til en aftale, som virksomheder bruger, når de finansierer deres personaleydelsesordning, men hyrer en ekstern leverandør til at administrere den. For eksempel kan en organisation hyre et forsikringsselskab til at evaluere og behandle krav i henhold til dens medarbejdersundhedsplan, mens de bevarer ansvaret for selv at betale skaderne. En ASO-ordning står i kontrast til en virksomhed, der køber sygeforsikring til sine ansatte hos en ekstern udbyder.

Kunne forstå administrative tjenester (ASO)

Planspecifikationer for kun administrative tjenester (ASO) varierer afhængigt af den aftale, et selskab indgår med forsikringsselskaber og tredjepartsadministratorer (TPA). I ASO-ordninger yder forsikringsselskabet ringe eller ingen forsikringsbeskyttelse, hvilket er i modsætning til en fuldt forsikret ordning, der sælges til arbejdsgiveren.

Som sådan er en ASO-plan en type selvforsikret eller selvfinansieret plan. Arbejdsgiveren påtager sig det fulde ansvar for krav fremsat til planen. Af denne grund etablerer mange arbejdsgivere, der bruger ASO-planer, også samlede stop-loss- politikker, hvor forsikringsselskabet påtager sig ansvaret for at betale erstatningskrav, der overstiger et vist niveau - for eksempel $10.000 pr. forsikret person i bytte for en præmie.

Samlede stop-loss-forsikringer vil beskytte arbejdsgiveren, hvis erstatningskravene er større end forventet. For at reducere den økonomiske risiko er disse politikker især tilrådelige for virksomheder, der vælger selvfinansierede ydelsesordninger.

ASO-forsikringsordninger dækker typisk kortsigtede invaliditets-,. helbreds- og tandydelser. Lejlighedsvis dækker de langvarig invaliditet for større arbejdsgivere. ASO-tjenester vinder popularitet, da mange arbejdsgivere, især større, udforsker de potentielle økonomiske fordele, som denne type plan kan give. En ASO kan give en arbejdsgiver mulighed for at tage større kontrol over fordelsomkostningerne for at imødekomme organisationens behov. Imidlertid er ASO-arrangementer muligvis ikke egnede for alle virksomheder, og de kommer med visse risici.

Traditionel administrator vs. Kun administrative tjenester (ASO)

En traditionel administratoraftale er en ordning, hvorved et forsikringsselskab fuldt ud administrerer skader. Forsikringsselskabet er ansvarlig for tjenesterne til at vedligeholde og administrere planer, herunder at træffe beslutninger om og dække omkostningerne ved skader.

alternativt leverer forsikringsselskabet i henhold til ASO kun administrative tjenester til planer. Forsikringsselskabet fungerer som tredjemandsadministrator for arbejdsgiveren, som påtager sig pligten til at dække erstatningsomkostninger.

67 %

Procentdelen af medarbejdere, der var omfattet af en ASO-plan i 2020.

I henhold til den traditionelle administratoraftale er præmierne fastsat og revideret årligt. Denne ordning gør det vanskeligt for arbejdsgiverne at kende virkningen af skader, indtil præmierne vurderes for det næste år. Med ASO-ordninger kan arbejdsgivere i realtid holde styr på svingende omkostninger og planlægge i overensstemmelse hermed.

I betragtning af omkostningerne, når de overstiger det forventede, stiger præmierne det følgende år med den traditionelle administrator. Hvis omkostningerne er mindre end forventet, forbliver overskuddet hos forsikringsselskabet. Til gengæld geninvesteres overskuddet med en ASO-aftale hos arbejdsgiveren.

Fordele og ulemper ved kun administrative tjenester (ASO)

Omkostningerne til fuldt forsikrede planer afhænger af et forsikringsselskabs vurdering af forventede skader for et givet år. For en ASO er de årlige finansieringsniveauer dog baseret på faktiske betalte krav. Hvis der er færre krav end forventet, beholder arbejdsgiverne overskuddet og geninvesterer reserverne. Overskuddet kan udmønte sig i, at arbejdsgivere tilbyder yderligere fordele, hvoraf mange ikke normalt ville være dækket af konventionelle sundhedsordninger.

De samlede omkostninger for en ASO er typisk lavere end dem for en traditionel administrator, da arbejdsgiveren betaler et forhandlet honorar til tredjeparten i stedet for løn og fordele til dedikeret personale. Disse omkostningsbesparelser kan opveje stigninger i krav og bruges til at hjælpe virksomheden med at vokse. alternativt, hvis krav konsekvent overstiger prognoserne, kan omkostningerne for ASO overstige omkostningerne ved en traditionel administratorplan.

På den anden side vil arbejdsgiverne være ansvarlige for ethvert underskud,. hvis krav overstiger budgetterede beløb. Katastrofale krav eller pludselige og uventede hændelser er af særlig bekymring, da de kan overskride de forventede budgetter og udhule overskuddet. Arbejdsgivere investerer ofte i en stop-loss-forsikring for at give et yderligere beskyttelsesniveau i tilfælde af disse tilfælde.

I nogle tilfælde er en ASO-ordning muligvis ikke egnet til livsforsikring og udvidede sundhedsydelser. Arbejdsgivere skal afveje risici og fordele ved, hvordan forskellige ASO-ordninger kan påvirke deres organisationer.

TTT

Ofte stillede spørgsmål om kun administrative tjenester

Hvad er et anbefalet Stop Loss-niveau for en ASO-plan?

Et almindeligt stop loss-niveau for en ASO-plan er $10.000 pr. kvalificeret medarbejder.

Er selvfinansieret sundhedspleje det samme som kun administrative tjenester?

Kun selvfinansierede sundhedsydelser og administrative tjenester (ASO) er de samme. Disse vilkår angiver en forsikringsordning, hvor arbejdsgiveren eller organisationen påtager sig det fulde ansvar for omkostningerne ved dækkede skader.

Hvem holder overskuddet i fuldt forsikret dækning?

Under en fuldt forsikret plan beholder forsikringsselskabet overskud.

##Højdepunkter

• Traditionelle administratorplaner er ordninger, hvor forsikringsselskabet leverer administrative ydelser, samt påtager sig risikoen for skader.

• ASO-baserede, selvfinansierede ydelsesordninger er almindelige blandt store virksomheder, fordi de kan sprede risikoen for dyre krav over et stort antal arbejdere og pårørende.

• ASO-aftaler blev designet til større virksomheder, der foretrækker at outsource løn, arbejdskompensation, sundhedsydelser og personalefunktioner, men som også ønsker at finansiere deres egen sundhedsplan.

• Fordi arbejdsgivere med ASO'er tager det fulde ansvar for krav, der stilles til planen, etablerer mange også stop-loss-ordninger.

• ASO-forsikring omfatter generelt kortvarige invaliditets-, helbreds- og tandydelser.