Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO)

Apakah Itu Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO)?

Perkhidmatan pentadbiran sahaja (ASO) merujuk kepada perjanjian yang digunakan oleh syarikat apabila mereka membiayai pelan faedah pekerja mereka tetapi mengupah vendor luar untuk mentadbirnya. Sebagai contoh, organisasi boleh mengupah syarikat insurans untuk menilai dan memproses tuntutan di bawah pelan kesihatan pekerjanya sambil mengekalkan tanggungjawab membayar tuntutan itu sendiri. Susunan ASO berbeza dengan syarikat yang membeli insurans kesihatan untuk pekerjanya daripada pembekal luar.

Memahami Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO)

Pelan khusus untuk perkhidmatan pentadbiran sahaja (ASO) berbeza-beza bergantung pada perjanjian yang dibuat oleh syarikat dengan syarikat insurans dan pentadbir pihak ketiga (TPA). Dalam pengaturan ASO, syarikat insurans menyediakan sedikit atau tiada perlindungan insurans, yang berbeza dengan pelan yang diinsuranskan sepenuhnya yang dijual kepada majikan.

Oleh itu, pelan ASO ialah sejenis pelan yang diinsuranskan sendiri atau dibiayai sendiri. Majikan bertanggungjawab sepenuhnya ke atas tuntutan yang dibuat kepada pelan tersebut. Atas sebab ini, banyak majikan yang menggunakan pelan ASO juga menetapkan polisi henti rugi agregat di mana syarikat insurans bertanggungjawab untuk membayar tuntutan yang melebihi tahap tertentu—contohnya, $10,000 bagi setiap orang yang diinsuranskan sebagai pertukaran untuk premium.

Polisi insurans henti rugi agregat akan melindungi majikan jika tuntutan lebih besar daripada yang dijangkakan. Untuk mengurangkan risiko kewangan, dasar ini amat dinasihatkan untuk syarikat yang memilih pelan manfaat yang dibiayai sendiri.

hilang upaya jangka pendek , kesihatan dan pergigian. Kadangkala, mereka melindungi hilang upaya jangka panjang untuk majikan yang lebih besar. Perkhidmatan ASO semakin popular kerana banyak majikan, terutamanya yang lebih besar, meneroka potensi kelebihan kewangan yang boleh disediakan oleh pelan jenis ini. ASO mungkin membenarkan majikan untuk mengawal kos faedah yang lebih besar untuk memenuhi keperluan organisasi. Walau bagaimanapun, pengaturan ASO mungkin tidak sesuai untuk semua syarikat, dan ia datang dengan risiko tertentu.

Pentadbir Tradisional lwn. Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO)

Perjanjian pentadbir tradisional ialah pengaturan di mana syarikat insurans mentadbir sepenuhnya tuntutan. Syarikat insurans bertanggungjawab ke atas perkhidmatan untuk mengekalkan dan mengurus rancangan, termasuk membuat keputusan dan menampung kos tuntutan.

sebagai alternatif, di bawah ASO, syarikat insurans hanya menyediakan perkhidmatan pentadbiran untuk pelan. Penanggung insurans berfungsi sebagai pentadbir pihak ketiga kepada majikan, yang memikul tanggungjawab untuk menampung kos tuntutan.

67%

Peratusan pekerja yang dilindungi oleh pelan ASO pada tahun 2020.

Di bawah perjanjian pentadbir tradisional, premium ditetapkan dan disemak setiap tahun. Pengaturan ini menyukarkan majikan untuk mengetahui kesan tuntutan sehingga premium dinilai untuk tahun hadapan. Dengan pengaturan ASO, majikan boleh, dalam masa nyata, menjejaki kos turun naik dan merancang dengan sewajarnya.

Memandangkan kos, apabila mereka melebihi apa yang dijangkakan, premium meningkat pada tahun berikutnya dengan pentadbir tradisional. Jika kos kurang daripada jangkaan, lebihan kekal dengan syarikat insurans. Sebaliknya, dengan perjanjian ASO, lebihan dilaburkan semula dengan majikan.

Kelebihan dan Kekurangan Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO)

Kos untuk pelan yang diinsuranskan sepenuhnya bergantung pada penilaian penanggung insurans terhadap tuntutan yang dijangkakan untuk tahun tertentu. Bagi ASO, bagaimanapun, tahap pembiayaan tahunan adalah berdasarkan tuntutan berbayar sebenar. Sekiranya terdapat lebih sedikit tuntutan daripada yang dijangkakan, maka majikan menyimpan lebihan dan melabur semula rizab. Lebihan itu boleh diterjemahkan kepada majikan yang menawarkan faedah tambahan, yang kebanyakannya tidak akan dilindungi oleh pelan kesihatan konvensional.

Jumlah kos untuk ASO biasanya lebih rendah daripada kos untuk pentadbir tradisional kerana majikan membayar yuran yang dirundingkan kepada pihak ketiga dan bukannya gaji dan faedah kepada kakitangan yang berdedikasi. Penjimatan kos ini boleh mengimbangi kenaikan dalam tuntutan dan digunakan untuk membantu syarikat berkembang. sebagai alternatif, jika tuntutan secara konsisten melebihi ramalan, kos untuk ASO mungkin melebihi pelan pentadbir tradisional.

Sebaliknya, majikan akan bertanggungjawab terhadap sebarang defisit jika tuntutan melebihi jumlah yang dianggarkan. Tuntutan malapetaka atau kejadian mengejut dan tidak dijangka menjadi kebimbangan khusus kerana ia boleh melebihi anggaran yang diunjurkan dan menghakis keuntungan. Majikan sering melabur dalam polisi insurans henti rugi untuk menyediakan tahap perlindungan tambahan sekiranya berlaku kes ini.

Dalam sesetengah kes, susunan ASO mungkin tidak sesuai untuk insurans hayat dan faedah penjagaan kesihatan lanjutan. Majikan perlu menimbang risiko dan faedah bagaimana pengaturan ASO yang berbeza mungkin mempengaruhi organisasi mereka.

TTT

Soalan Lazim Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja

Apakah Tahap Henti Rugi Disyorkan untuk Pelan ASO?

Tahap henti rugi biasa untuk pelan ASO ialah $10,000 bagi setiap pekerja yang layak.

Adakah Penjagaan Kesihatan Yang Dibiayai Sendiri Sama Seperti Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja?

Perkhidmatan penjagaan kesihatan dan pentadbiran yang dibiayai sendiri (ASO) adalah sama. Terma ini menunjukkan pengaturan insurans di mana majikan atau organisasi bertanggungjawab sepenuhnya untuk kos tuntutan yang dilindungi.

Siapa Menyimpan Keuntungan dalam Perlindungan Diinsuranskan Sepenuhnya?

Di bawah pelan yang diinsuranskan sepenuhnya, syarikat insurans mengekalkan keuntungan.

##Sorotan

Pelan pentadbir tradisional ialah pengaturan di mana syarikat insurans menyediakan perkhidmatan pentadbiran, serta menanggung risiko tuntutan.
Pelan faedah yang dibiayai sendiri berasaskan ASO adalah perkara biasa di kalangan firma besar kerana ia boleh menyebarkan risiko tuntutan mahal ke atas sejumlah besar pekerja dan tanggungan.
Perjanjian ASO direka untuk syarikat besar yang memilih untuk menyumber luar senarai gaji, pampasan pekerja, faedah kesihatan dan fungsi sumber manusia, tetapi juga ingin membiayai pelan kesihatan mereka sendiri.
Oleh kerana majikan yang mempunyai ASO bertanggungjawab sepenuhnya ke atas tuntutan yang dibuat kepada pelan itu, ramai juga yang mewujudkan pengaturan henti rugi.
Insurans ASO secara amnya merangkumi faedah hilang upaya, kesihatan dan pergigian jangka pendek.