अग्रिम दर

अग्रिम दर क्या है?

एक अग्रिम दर संपार्श्विक के मूल्य का प्रतिशत है जिसे एक ऋणदाता ऋण के रूप में विस्तारित करने के लिए तैयार है। अग्रिम दर एक उधारकर्ता को यह निर्धारित करने में मदद करती है कि वांछित ऋण राशि को सुरक्षित करने के लिए किस प्रकार के संपार्श्विक को मेज पर लाना है और संपार्श्विक को स्वीकार करते समय ऋणदाता के नुकसान के जोखिम को कम करने में मदद करता है जो मूल्य में उतार-चढ़ाव कर सकता है।

अग्रिम दर को समझना

संपार्श्विक ऋणदाताओं को जोखिम को कम करने और उधारकर्ताओं को सस्ती ब्याज दरों की पेशकश करने में मदद करता है। एक अग्रिम दर निर्धारित करके, एक ऋणदाता यह सुनिश्चित करके ऋण लेनदेन में एक कुशन का निर्माण कर सकता है कि यदि संपार्श्विक का मूल्य गिर जाता है और ऋण डिफ़ॉल्ट हो जाता है,. तब भी ऋण के मूल नुकसान से पर्याप्त सुरक्षा होती है। यदि किसी ऋणदाता की अग्रिम दर 75% है, और प्रस्तुत संपार्श्विक का मूल्य $100,000 है, तो उधारकर्ता को प्राप्त होने वाला अधिकतम ऋण $75,000 है।

संपार्श्विक उधारकर्ताओं को उनके ऋण के लिए बेहतर दर और संभावित रूप से एक बड़ा ऋण पूरी तरह से सुरक्षित करने में मदद करता है। सामान्य प्रकार के संपार्श्विक में अचल संपत्ति ( घरेलू इक्विटी सहित ), ऑटोमोबाइल वाहन, नकद खाते, निवेश, बीमा पॉलिसी, भविष्य के भुगतान या प्राप्य, क़ीमती सामान, या मशीनरी और उपकरण शामिल हैं।

अग्रिम दर लोन-टू-वा ल्यू (LTV) अनुपात के समान काम करती है । LTV एक अन्य उधार जोखिम मूल्यांकन अनुपात है जिसका उपयोग अक्सर वित्तीय संस्थानों और अन्य उधारदाताओं द्वारा एक बंधक को मंजूरी देने से पहले किया जाता है। उच्च एलटीवी अनुपात को आम तौर पर उच्च जोखिम माना जाता है, बाद में उधारकर्ता को अधिक लागत और संभावित रूप से उधारकर्ता को बंधक बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। एलटीवी अनुपात की गणना संपत्ति की बंधक राशि / मूल्यांकित मूल्य के रूप में की जा सकती है।

क्रेडिट जोखिम के आकलन के संदर्भ में अग्रिम दर

एक उधारकर्ता के लिए अग्रिम दर का निर्धारण आमतौर पर ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता की समग्र वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने के बाद होता है। यह विश्लेषण दिए गए विशिष्ट नियमों और शर्तों के अनुसार, प्रस्तावित ऋण चुकाने के लिए ऋणदाता की क्षमता पर केंद्रित है। एक उधारकर्ता के क्रेडिट जोखिम का निर्धारण करने के लिए , वाणिज्यिक बैंक जैसे ऋणदाता अक्सर "पांच सी" नामक एक ढांचे के साथ शुरू करते हैं। इनमें एक आवेदक का क्रेडिट इतिहास, चुकाने की उनकी क्षमता, उनकी पूंजी, ऋण की शर्तें और संबंधित संपार्श्विक शामिल हैं। एक बार जब इन कारकों को ध्यान में रखा जाता है, तो संपार्श्विक का मूल्यांकन किया जाता है। एक बार मूल्यांकन और मूल्य निर्धारित होने के बाद, अग्रिम दर तय की जाती है।

क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन न केवल उपभोक्ता ऋणों के मामलों में बल्कि पूरे बांड बाजार में भी होता है । बांड जारीकर्ता के डिफ़ॉल्ट के जोखिम पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद, एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी, जैसे कि फिच, मूडीज, या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, एक रेटिंग प्रदान करती है, जो जारीकर्ता के जोखिम स्तर और इनाम के लिए संबंधित क्षमता से मेल खाती है।

##हाइलाइट

• एक अग्रिम दर से एक उधारकर्ता को भी लाभ होता है क्योंकि यह आम तौर पर ऋण या बड़े ऋण पर बेहतर ब्याज दर की अनुमति देता है।

• अग्रिम दर के लिए सामान्य संपार्श्विक में अचल संपत्ति, ऑटोमोबाइल, नकद खाते, निवेश और बीमा पॉलिसी शामिल हो सकते हैं।

• अग्रिम दर का निर्धारण एक उधारकर्ता के ऋण जोखिम का आकलन करने के साथ-साथ होता है।

• एक ऋणदाता के लिए जोखिम एक अग्रिम दर का उपयोग करके डिफ़ॉल्ट रूप से कम किया जाता है, खासकर जब मूल्य में उतार-चढ़ाव वाले संपार्श्विक को स्वीकार करते हैं।

• एक अग्रिम दर संपार्श्विक के मूल्य की प्रतिशत राशि है जिसे एक ऋणदाता ऋण के रूप में विस्तारित करने के लिए तैयार है।