Forskudssats

Hvad er en forskudssats?

En forskudsrente er den procentdel af værdien af den sikkerhed,. som en långiver er villig til at yde som et lån. Forskudsrenten hjælper en låntager med at bestemme, hvilken slags sikkerhed der skal stilles til bordet for at sikre det ønskede lånebeløb og hjælper med at minimere en långivers tabseksponering, når han accepterer sikkerhed, der kan svinge i værdi.

Forstå en forhåndssats

Sikkerhed hjælper långivere med at minimere risiko og tilbyde overkommelige renter til låntagere. Ved at fastsætte en forskudsrente kan en långiver bygge en pude ind i lånetransaktionen ved at sikre, at hvis værdien af sikkerheden falder, og lånet går i misligholdelse,. er der stadig tilstrækkelig beskyttelse mod lånets hovedtab. Hvis en långiver har en forskudsrente på 75%, og værdien af den stillede sikkerhed er $100.000, så er det maksimale lån, som låntageren kan modtage, $75.000.

Sikkerhed hjælper låntagere med at sikre en bedre rente for deres lån og potentielt et større lån i det hele taget. Almindelige typer af sikkerhedsstillelse omfatter fast ejendom (herunder egenkapital ), biler, kontantkonti, investeringer, forsikringer, fremtidige betalinger eller tilgodehavender, værdigenstande eller maskiner og udstyr.

Forskudssatsen fungerer på samme måde som belåningsgraden (LTV). LTV er et andet udlånsrisikovurderingsforhold, der ofte bruges af finansielle institutioner og andre långivere før godkendelse af et realkreditlån. Høje LTV-forhold anses generelt for at være højere risiko, hvilket efterfølgende koster låntageren mere og potentielt kræver, at låntageren køber en realkreditforsikring. LTV-forholdet kan beregnes som belåningsbeløbet / anslået værdi af ejendommen.

Forskudsrente i forbindelse med vurdering af kreditrisiko

Fastsættelse af forskudsrenten for en låntager kommer normalt efter, at långiver har analyseret låntagers overordnede økonomiske situation. Denne analyse fokuserer på långiverens evne til at tilbagebetale det foreslåede lån i henhold til de specifikke vilkår og betingelser. For at bestemme en låntagers kreditrisiko begynder långivere, såsom kommercielle banker, ofte med en ramme, kaldet "de fem C'er." Disse består af en ansøgers kredithistorik, deres evne til at tilbagebetale, deres kapital, lånets betingelser og tilhørende sikkerhedsstillelse. Når disse faktorer er taget i betragtning, vurderes sikkerheden. Når den er vurderet og værdien fastsat, besluttes forskudssatsen.

Kreditrisikovurdering sker ikke kun i tilfælde af forbrugslån, men også på hele obligationsmarkedet. Efter nøje overvejelse af en obligationsudsteders risiko for misligholdelse, tildeler et kreditvurderingsbureau, såsom Fitch, Moody's eller Standard & Poor's, en rating, som svarer til udstederens risikoniveau og tilsvarende potentiale for belønning.

##Højdepunkter

• En acontorente kommer også en låntager til gode, idet den typisk giver mulighed for en bedre rente på lånet eller et større lån.

• Fælles sikkerhed for en forskudssats kan omfatte fast ejendom, biler, kontantkonti, investeringer og forsikringer.

• Fastsættelse af forskudsrenten går hånd i hånd med vurdering af kreditrisikoen for en låntager.

• Risikoen for en långiver minimeres i en misligholdelse ved at bruge en forskudsrente, især når man accepterer sikkerhed, der svinger i værdi.

• En forskudsrente er den procentvise mængde af værdien af den sikkerhed, som en långiver er villig til at yde som et lån.