Fyrirframgengi

Hvað er fyrirframgengi?

Fyrirframhlutfall er hlutfall af verðmæti trygginga sem lánveitandi er tilbúinn að veita sem lán. Fyrirframhlutfallið hjálpar lántaka að ákvarða hvers konar tryggingar hann eigi að koma með að borðinu til að tryggja æskilega lánsfjárhæð og hjálpar til við að lágmarka tjónaáhættu lánveitanda þegar hann samþykkir tryggingar sem geta sveiflast í verði.

Skilningur á fyrirframgreiðslu

lántakendum hagkvæma vexti . Með því að setja fyrirframvexti getur lánveitandi byggt púða inn í lánsviðskiptin með því að tryggja að ef verðmæti trygginganna lækkar og lánið fer í vanskil,. sé enn fullnægjandi vörn gegn höfuðstólstapi lánsins. Ef lánveitandi er með 75% fyrirframvexti og verðmæti veðanna sem lagt er fram er $100.000, þá er hámarkslán sem lántaki getur fengið $75.000.

Tryggingar hjálpa lántakendum að tryggja betri vexti fyrir lánið sitt og hugsanlega stærra lán að öllu leyti. Algengar tegundir trygginga fela í sér fasteignir (þar á meðal heimiliseignir ), bifreiðar, peningareikningar, fjárfestingar, tryggingar, framtíðargreiðslur eða kröfur, verðmæti eða vélar og tæki.

Fyrirframhlutfallið virkar svipað og lánshlutfallið (LTV). LTV er annað áhættumat útlána sem oft er notað af fjármálastofnunum og öðrum lánveitendum áður en veð er samþykkt. Hátt lánsfjárhlutfall er almennt talið vera meiri áhætta, í kjölfarið kosta lántaka meira og hugsanlega krefjast þess að lántaki kaupi veðtryggingu. LTV hlutfallið er hægt að reikna út sem veðfjárhæð / matsverð eignarinnar.

Fyrirframgengi í tengslum við mat á útlánaáhættu

Ákvörðun fyrirframvaxta fyrir lántaka kemur venjulega eftir að lánveitandi greinir heildarfjárhagsstöðu lántaka. Þessi greining beinist að getu lánveitanda til að endurgreiða fyrirhugað lán, í samræmi við tiltekna skilmála og skilyrði. Til að ákvarða útlánaáhættu lántaka byrja lánveitendur, eins og viðskiptabankar, oft með ramma, sem kallast „fimm Cs“. Þetta samanstendur af lánasögu umsækjanda, getu hans til að endurgreiða, fjármagn hans, skilyrði lánsins og tengdar tryggingar. Þegar þessir þættir hafa verið teknir með í reikninginn eru tryggingarnar síðan metnar. Þegar það hefur verið metið og gildið ákveðið er fyrirframhlutfallið ákveðið.

Mat á útlánaáhættu á sér ekki aðeins stað þegar um er að ræða neytendalán heldur einnig á öllum skuldabréfamarkaði. Eftir vandlega athugun á áhættu skuldabréfaútgefanda á vanskilum gefur lánshæfismatsfyrirtæki, eins og Fitch, Moody's eða Standard & Poor's, einkunn sem samsvarar áhættustigi útgefanda og samsvarandi möguleika á umbun.

##Hápunktar

• Fyrirframvextir koma einnig lántaka til góða að því leyti að það gerir venjulega ráð fyrir betri vöxtum af láninu eða stærra láni.

• Algengar tryggingar fyrir fyrirframgreiðslu geta verið fasteignir, bifreiðar, peningareikningar, fjárfestingar og tryggingar.

• Ákvörðun fyrirframvaxta helst í hendur við mat á útlánaáhættu lántaka.

• Áhættan fyrir lánveitanda er lágmarkuð í vanskilum með því að nota fyrirframgreiðslu, sérstaklega þegar tekið er við tryggingar sem eru sveiflukenndar að verðgildi.

• Fyrirframvextir eru prósentuupphæð af verðmæti veðsins sem lánveitandi er tilbúinn að veita sem lán.