Zaliczka
Co to jest zaliczka?
Stopa zaliczki to procent wartości zabezpieczenia,. które pożyczkodawca jest gotów udzielić w formie pożyczki. Stopa zaliczki pomaga pożyczkobiorcy określić rodzaj zabezpieczenia, które należy wnieść do tabeli, aby zabezpieczyć pożądaną kwotę pożyczki i pomaga zminimalizować ryzyko straty pożyczkodawcy przy przyjmowaniu zabezpieczenia, którego wartość może się zmieniać.
Zrozumienie stawki zaliczki
Zabezpieczenie pomaga pożyczkodawcom zminimalizować ryzyko i zaoferować pożyczkobiorcom przystępne stopy procentowe. Ustalając oprocentowanie pożyczki, pożyczkodawca może zbudować poduszkę w transakcji pożyczki, zapewniając, że jeśli wartość zabezpieczenia spadnie, a pożyczka stanie się niewypłacalna,. nadal istnieje odpowiednia ochrona przed utratą kapitału pożyczki. Jeśli pożyczkodawca ma zaliczkę w wysokości 75%, a wartość przedstawionego zabezpieczenia wynosi 100 000 USD, maksymalna pożyczka, jaką może otrzymać pożyczkobiorca, wynosi 75 000 USD.
Zabezpieczenie pomaga kredytobiorcom zapewnić lepszą stopę procentową pożyczki i potencjalnie większą pożyczkę w ogóle. Typowe rodzaje zabezpieczeń obejmują nieruchomości (w tym hipoteki ), pojazdy samochodowe, rachunki gotówkowe, inwestycje, polisy ubezpieczeniowe, przyszłe płatności lub należności, przedmioty wartościowe lub maszyny i urządzenia.
Stopa zaliczki działa podobnie do wskaźnika kredytu do wartości (LTV). LTV to kolejny wskaźnik oceny ryzyka kredytowego często stosowany przez instytucje finansowe i innych kredytodawców przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego. Wysokie wskaźniki LTV są ogólnie uważane za wyższe ryzyko, co w konsekwencji wiąże się z wyższymi kosztami kredytobiorcy i potencjalnie wymaga wykupienia przez kredytobiorcę ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Wskaźnik LTV można obliczyć jako kwotę hipoteki / szacunkową wartość nieruchomości.
Zaliczka w kontekście oceny ryzyka kredytowego
Ustalenie stawki zaliczki dla pożyczkobiorcy zwykle następuje po przeanalizowaniu przez pożyczkodawcę ogólnej kondycji finansowej pożyczkobiorcy. Analiza ta skupia się na zdolności pożyczkodawcy do spłaty proponowanej pożyczki, zgodnie z określonymi warunkami. Aby określić ryzyko kredytowe kredytobiorcy,. kredytodawcy, tacy jak banki komercyjne, często zaczynają od ram zwanego „pięcioma C”. Obejmują one historię kredytową wnioskodawcy, jego zdolność do spłaty, kapitał, warunki pożyczki i powiązane zabezpieczenia. Po uwzględnieniu tych czynników następuje wycena zabezpieczenia. Po dokonaniu wyceny i ustaleniu wartości ustalana jest stawka zaliczki.
Ocena ryzyka kredytowego odbywa się nie tylko w przypadku kredytów konsumpcyjnych, ale także na całym rynku obligacji. Po dokładnym rozważeniu ryzyka niewypłacalności emitenta obligacji, agencja ratingowa, taka jak Fitch, Moody's lub Standard & Poor's, przyznaje rating, który odpowiada poziomowi ryzyka emitenta i odpowiadającemu potencjałowi zysku.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Oprocentowanie zaliczki jest również korzystne dla pożyczkobiorcy, ponieważ zazwyczaj pozwala na lepsze oprocentowanie pożyczki lub większą pożyczkę.
Wspólne zabezpieczenie stawki zaliczki może obejmować nieruchomości, samochody, rachunki gotówkowe, inwestycje i polisy ubezpieczeniowe.
Ustalenie stawki zaliczki idzie w parze z oceną ryzyka kredytowego kredytobiorcy.
Ryzyko dla pożyczkodawcy jest zminimalizowane w przypadku niewykonania zobowiązania poprzez zastosowanie stawki zaliczki, szczególnie przy przyjmowaniu zabezpieczenia o zmiennej wartości.
Stopa zaliczki to procent wartości zabezpieczenia, które pożyczkodawca jest gotów udzielić w formie pożyczki.
