Avans Oranı
Avans Oranı Nedir?
bir borç verenin kredi olarak vermek istediği teminat değerinin yüzdesidir . Avans oranı, borçlunun istenen kredi miktarını güvence altına almak için masaya ne tür bir teminat getireceğini belirlemesine yardımcı olur ve değerinde dalgalanma gösterebilen teminatları kabul ederken borç verenin zarar riskini en aza indirmeye yardımcı olur.
Bir Avans Oranını Anlama
Teminat, borç verenlerin riski en aza indirmesine ve borçlulara uygun faiz oranları sunmasına yardımcı olur. Bir kredi veren, bir avans oranı belirleyerek, teminatın değeri düşerse ve kredi temerrüde düşerse, kredinin anapara kaybına karşı hala yeterli koruma olmasını sağlayarak kredi işleminde bir tampon oluşturabilir. Bir borç verenin %75'lik bir avans oranı varsa ve sunulan teminatın değeri 100.000 ABD Doları ise, borçlunun alabileceği maksimum kredi 75.000 ABD Dolarıdır.
Teminat, borçluların kredileri için daha iyi bir oran ve potansiyel olarak tamamen daha büyük bir kredi elde etmelerine yardımcı olur. Yaygın teminat türleri arasında gayrimenkul ( ev sermayesi dahil ), otomobil araçları, nakit hesaplar, yatırımlar, sigorta poliçeleri, gelecekteki ödemeler veya alacaklar, değerli eşyalar veya makine ve teçhizat bulunur.
Avans oranı, kredi- değer (LTV) oranına benzer şekilde çalışır. LTV, bir ipoteği onaylamadan önce finans kurumları ve diğer borç verenler tarafından sıklıkla kullanılan bir başka borç verme risk değerlendirme oranıdır. Yüksek LTV oranlarının genellikle daha yüksek risk olduğu düşünülür ve bunun sonucunda borçluya daha fazla maliyete neden olur ve potansiyel olarak borçlunun ipotek sigortası satın almasını gerektirir. LTV oranı, Gayrimenkulün İpotek Tutarı / Ekspertiz Değeri olarak hesaplanabilir.
Kredi Riski Değerlendirmesi Kapsamında Avans Oranı
Bir borçlu için avans oranının belirlenmesi, genellikle borç verenin borçlunun genel mali durumunu analiz etmesinden sonra gelir. Bu analiz, borç verenin, verilen belirli hüküm ve koşullara göre önerilen krediyi geri ödeme kabiliyetine odaklanır. Bir borçlunun kredi riskini belirlemek için,. ticari bankalar gibi borç verenler genellikle “beş C” olarak adlandırılan bir çerçeve ile başlar. Bunlar, başvuranın kredi geçmişi, geri ödeme kapasitesi, sermayesi, kredi koşulları ve ilgili teminattan oluşur. Bu faktörler göz önüne alındığında, teminat daha sonra değerlenir. Değerlendirildikten ve değer belirlendikten sonra, avans oranına karar verilir.
Kredi riski değerlendirmesi sadece tüketici kredilerinde değil tahvil piyasasının tamamında yapılmaktadır. Bir tahvil ihraççısının temerrüt riskini dikkatlice değerlendirdikten sonra, Fitch, Moody's veya Standard & Poor's gibi bir kredi derecelendirme kuruluşu, ihraççının risk düzeyine ve karşılık gelen ödül potansiyeline karşılık gelen bir not verir.
##Öne çıkanlar
Bir avans oranı, kredi veya daha büyük bir kredi için tipik olarak daha iyi bir faiz oranına izin verdiği için borçluya da yarar sağlar.
Bir avans oranı için ortak teminat, gayrimenkul, otomobil, nakit hesapları, yatırımlar ve sigorta poliçelerini içerebilir.
Avans oranının belirlenmesi, bir borçlunun kredi riskinin değerlendirilmesiyle el ele gider.
Bir temerrüt durumunda, özellikle değerinde dalgalanan teminatları kabul ederken, bir avans oranı kullanılarak borç verene yönelik risk en aza indirilir.
Avans oranı, borç verenin kredi olarak vermek istediği teminat değerinin yüzde tutarıdır.
