Förskottspris

Vad är en förskottsränta?

En förskottsränta är den procentandel av värdet av säkerheten som en långivare är villig att ge ut som ett lån. Förskottsräntan hjälper en låntagare att avgöra vilken typ av säkerhet som ska läggas till bordet för att säkra det önskade lånebeloppet och hjälper till att minimera en långivares förlustexponering när han accepterar säkerheter som kan fluktuera i värde.

Förstå en förskottsränta

Säkerheter hjälper långivare att minimera risker och erbjuda överkomliga räntor till låntagare. Genom att sätta en förskottsränta kan en långivare bygga in en kudde i lånetransaktionen genom att se till att om värdet på säkerheten sjunker och lånet går i konkurs,. finns det fortfarande tillräckligt skydd mot lånets kapitalförlust. Om en långivare har en förskottsränta på 75 % och värdet på de säkerheter som presenteras är 100 000 USD, är det maximala lånet som låntagaren kan få 75 000 USD.

Säkerheter hjälper låntagare att få en bättre ränta för sitt lån och potentiellt ett större lån totalt. Vanliga typer av säkerheter inkluderar fastigheter (inklusive hemkapital ), bilfordon, kassakonton, investeringar, försäkringar, framtida betalningar eller fordringar, värdesaker eller maskiner och utrustning.

Förskottsräntan fungerar på samma sätt som belåningsgraden (LTV). LTV är en annan utlåningsriskbedömning som ofta används av finansinstitut och andra långivare innan de godkänner ett bolån. Höga belåningsgrader anses generellt vara högre risk, vilket i efterhand kostar låntagaren mer och potentiellt kräver att låntagaren ska köpa en bolåneförsäkring. LTV-kvoten kan beräknas som bolånebeloppet/fastighetens bedömda värde.

Förskottsränta i samband med bedömning av kreditrisk

Att fastställa förskottsräntan för en låntagare kommer vanligtvis efter att långivaren analyserat låntagarens övergripande finansiella ställning. Denna analys fokuserar på långivarens förmåga att återbetala det föreslagna lånet, enligt de specifika villkor som anges. För att fastställa en låntagares kreditrisk börjar långivare, såsom affärsbanker, ofta med ett ramverk som kallas "de fem Cs." Dessa består av en sökandes kredithistorik, deras förmåga att återbetala, deras kapital, lånets villkor och tillhörande säkerheter. När dessa faktorer väl har tagits i beaktande, värderas säkerheten. När det har värderats och värdet fastställts bestäms förskottssatsen.

Kreditriskbedömning sker inte bara vid konsumentlån utan även på hela obligationsmarknaden. Efter noggrant övervägande av en obligationsutgivares risk för fallissemang, tilldelar ett kreditvärderingsinstitut, såsom Fitch, Moody's eller Standard & Poor's, ett betyg som motsvarar emittentens risknivå och motsvarande potential för belöning.

##Höjdpunkter

– En förskottsränta gynnar också en låntagare genom att den typiskt sett möjliggör en bättre ränta på lånet eller ett större lån.

• Vanliga säkerheter för en förskottsränta kan inkludera fastigheter, bilar, kassakonton, investeringar och försäkringar.

– Att bestämma förskottsräntan går hand i hand med att bedöma kreditrisken hos en låntagare.

• Risken för en långivare minimeras i en fallissemang genom att använda en förskottsränta, särskilt när man accepterar säkerheter som fluktuerar i värde.

– En förskottsränta är den procentuella summan av värdet av säkerheten som en långivare är villig att lämna ut som ett lån.