Vorauszahlung

Was ist eine Vorauszahlung?

Eine Vorschussrate ist der Prozentsatz des Wertes der Sicherheit,. den ein Kreditgeber bereit ist, als Darlehen zu gewähren. Der Vorauszahlungssatz hilft einem Kreditnehmer zu bestimmen, welche Art von Sicherheiten er auf den Tisch bringen muss, um den gewünschten Kreditbetrag zu sichern, und trägt dazu bei, das Verlustrisiko eines Kreditgebers zu minimieren, wenn er Sicherheiten akzeptiert, deren Wert schwanken kann.

Verständnis einer Vorauszahlung

Sicherheiten helfen Kreditgebern, Risiken zu minimieren und Kreditnehmern erschwingliche Zinssätze anzubieten. Durch die Festsetzung einer Vorauszahlungsrate kann ein Kreditgeber ein Polster in die Kredittransaktion einbauen, indem er sicherstellt, dass, wenn der Wert der Sicherheit sinkt und der Kredit in Verzug gerät,. immer noch ein angemessener Schutz vor dem Kapitalverlust des Kredits besteht. Wenn ein Kreditgeber einen Vorauszahlungssatz von 75 % hat und der Wert der vorgelegten Sicherheiten 100.000 $ beträgt, dann beträgt das maximale Darlehen, das der Kreditnehmer erhalten kann, 75.000 $.

Sicherheiten helfen Kreditnehmern, einen besseren Zinssatz für ihren Kredit und möglicherweise einen größeren Kredit insgesamt zu erhalten. Übliche Arten von Sicherheiten sind Immobilien (einschließlich Eigenheimkapital ), Kraftfahrzeuge, Geldkonten, Investitionen, Versicherungspolicen, zukünftige Zahlungen oder Forderungen, Wertsachen oder Maschinen und Ausrüstung.

Die Vorauszahlungsrate funktioniert ähnlich wie das Loan-to- Value (LTV)-Verhältnis. LTV ist eine weitere Kreditrisikobewertungskennzahl, die häufig von Finanzinstituten und anderen Kreditgebern vor der Genehmigung einer Hypothek verwendet wird. Hohe LTV-Verhältnisse gelten im Allgemeinen als höheres Risiko, was den Kreditnehmer in der Folge mehr kostet und den Kreditnehmer möglicherweise zum Abschluss einer Hypothekenversicherung verpflichtet. Das LTV-Verhältnis kann als Hypothekenbetrag / Schätzwert der Immobilie berechnet werden.

Vorauszahlungssatz im Rahmen der Kreditrisikobewertung

Die Bestimmung des Vorschusssatzes für einen Kreditnehmer erfolgt normalerweise, nachdem der Kreditgeber die allgemeine finanzielle Situation des Kreditnehmers analysiert hat. Diese Analyse konzentriert sich auf die Fähigkeit des Kreditgebers, das vorgeschlagene Darlehen gemäß den angegebenen Bedingungen zurückzuzahlen. Um das Kreditrisiko eines Kreditnehmers zu bestimmen , beginnen Kreditgeber, wie z. B. Geschäftsbanken, oft mit einem Rahmenwerk, das als „die fünf Cs“ bezeichnet wird. Diese bestehen aus der Kredithistorie eines Antragstellers, seiner Rückzahlungsfähigkeit, seinem Kapital, den Kreditbedingungen und den damit verbundenen Sicherheiten. Unter Berücksichtigung dieser Faktoren erfolgt die Bewertung der Sicherheiten. Nach der Bewertung und Bestimmung des Wertes wird der Vorschuss festgelegt.

Die Kreditrisikobewertung erfolgt nicht nur bei Verbraucherkrediten, sondern auch auf dem gesamten Rentenmarkt. Nach sorgfältiger Abwägung des Ausfallrisikos eines Anleiheemittenten vergibt eine Ratingagentur wie Fitch, Moody's oder Standard & Poor's ein Rating, das dem Risikoniveau des Emittenten und dem entsprechenden Ertragspotenzial entspricht.

Höhepunkte

• Ein Vorschusszins kommt einem Kreditnehmer auch zugute, da er normalerweise einen besseren Zinssatz für das Darlehen oder ein größeres Darlehen ermöglicht.

• Gemeinsame Sicherheiten für einen Vorschuss können Immobilien, Autos, Geldkonten, Investitionen und Versicherungspolicen umfassen.

• Die Ermittlung des Vorschusszinses geht Hand in Hand mit der Beurteilung des Kreditrisikos eines Kreditnehmers.

• Das Ausfallrisiko eines Kreditgebers wird durch einen Vorschusszins minimiert, insbesondere bei der Hereinnahme wertschwankender Sicherheiten.

• Ein Vorauszahlungssatz ist der prozentuale Betrag des Wertes der Sicherheit, den ein Kreditgeber bereit ist, als Darlehen zu gewähren.