Авансовый курс

Что такое авансовый платеж?

Авансовая ставка - это процент от стоимости залога,. который кредитор готов предоставить в качестве кредита. Ставка аванса помогает заемщику определить, какое обеспечение необходимо предоставить для получения желаемой суммы кредита, а также помогает свести к минимуму риск убытков кредитора при принятии залога, стоимость которого может колебаться.

Понимание аванса

Обеспечение помогает кредиторам минимизировать риск и предлагать заемщикам доступные процентные ставки . Установив авансовую ставку, кредитор может создать подушку безопасности в ссудной сделке, гарантируя, что, если стоимость залога упадет и ссуда не будет погашена,. по-прежнему будет адекватная защита от потери основной суммы ссуды. Если у кредитора авансовая ставка составляет 75%, а стоимость предоставленного залога составляет 100 000 долларов, то максимальный кредит, который может получить заемщик, составляет 75 000 долларов.

Залог помогает заемщикам обеспечить лучшую ставку по кредиту и, возможно, более крупный кредит в целом. Общие типы обеспечения включают недвижимость (включая домашний капитал ), автомобили, денежные счета, инвестиции, страховые полисы, будущие платежи или дебиторскую задолженность, ценности или машины и оборудование.

Авансовая ставка работает аналогично отношению кредита к стоимости (LTV). LTV — это еще один коэффициент оценки кредитного риска, часто используемый финансовыми учреждениями и другими кредиторами до утверждения ипотеки. Высокие коэффициенты LTV обычно считаются более рискованными, что впоследствии обходится заемщику дороже и потенциально требует от заемщика приобретения ипотечного страхования. Отношение LTV может быть рассчитано как сумма ипотеки / оценочная стоимость имущества.

Ставка аванса в контексте оценки кредитного риска

Определение авансовой ставки для заемщика обычно происходит после того, как кредитор проанализирует общее финансовое состояние заемщика. Этот анализ фокусируется на способности кредитора погасить предложенный кредит в соответствии с конкретными условиями. Чтобы определить кредитный риск заемщика,. кредиторы, такие как коммерческие банки, часто начинают со схемы, называемой «пятью С». Они состоят из кредитной истории заявителя, его платежеспособности, его капитала, условий кредита и соответствующего залога. После того, как эти факторы приняты во внимание, производится оценка залога. После оценки и определения стоимости определяется ставка аванса.

Оценка кредитного риска происходит не только по потребительским кредитам, но и по всему рынку облигаций. После тщательного рассмотрения риска дефолта эмитента облигаций рейтинговое агентство, такое как Fitch, Moody's или Standard & Poor's, присваивает рейтинг, который соответствует уровню риска эмитента и соответствующему потенциалу вознаграждения.

Особенности

• Авансовая ставка также приносит пользу заемщику, поскольку обычно позволяет получить более высокую процентную ставку по кредиту или более крупный кредит.

• Общий залог для авансовой ставки может включать недвижимость, автомобили, денежные счета, инвестиции и страховые полисы.

• Определение процентной ставки идет рука об руку с оценкой кредитного риска заемщика.

• Риск кредитора в случае дефолта сводится к минимуму за счет использования авансовой ставки, особенно при принятии залога, стоимость которого колеблется.

• Авансовая ставка - это процентная сумма от стоимости залога, которую кредитор готов предоставить в качестве кредита.