Advance Rate

Mikä on ennakkomaksu?

Ennakkokorko on prosenttiosuus vakuuden arvosta, jonka lainanantaja on valmis myöntämään lainana. Ennakkokorko auttaa lainanottajaa päättämään, millaisia vakuuksia hänen tulee tuoda pöytään saadakseen halutun lainasumman, ja auttaa minimoimaan lainanantajan tappioriskiä otettaessa vastaan arvoltaan vaihtelevia vakuuksia.

Ennakkohinnan ymmärtäminen

Vakuus auttaa lainanantajia minimoimaan riskejä ja tarjoamaan edullisia korkoja lainanottajille. Ennakkokoron asettamalla lainanantaja voi rakentaa tyynyn lainatapahtumaan varmistamalla, että jos vakuuden arvo putoaa ja laina laiminlyö,. on edelleen riittävä suoja lainan pääomatappiolta. Jos lainanantajalla on 75 prosentin ennakkokorko ja esitetyn vakuuden arvo on 100 000 dollaria, lainanottajan enimmäislaina on 75 000 dollaria.

Vakuus auttaa lainanottajaa varmistamaan lainalleen paremman koron ja mahdollisesti suuremman lainan. Yleisiä vakuuksia ovat kiinteistöt (mukaan lukien kotipääoma ), autot, kassatilit, sijoitukset, vakuutukset, tulevat maksut tai saamiset, arvoesineet tai koneet ja laitteet.

Ennakkokorko toimii samalla tavalla kuin laina- arvo (LTV). LTV on toinen luotonannon riskinarviointisuhde, jota rahoituslaitokset ja muut lainanantajat käyttävät usein ennen asuntolainan hyväksymistä. Korkeaa LTV-suhdetta pidetään yleensä suurempana riskinä, mikä maksaa lainanottajalle enemmän ja mahdollisesti joutuu ostamaan asuntolainavakuutuksen. LTV-suhde voidaan laskea kiinteistön asuntolainamääränä / arvioituna arvona.

Ennakkokorko luottoriskin arvioinnin yhteydessä

Lainanottajan ennakkokoron määrittäminen tapahtuu yleensä sen jälkeen, kun lainanantaja analysoi lainanottajan yleisen taloudellisen tilanteen. Tämä analyysi keskittyy lainanantajan kykyyn maksaa ehdotettu laina takaisin annettujen erityisehtojen mukaisesti. Lainanottajan luottoriskin määrittämiseksi lainanantajat, kuten liikepankit, aloittavat usein viitekehyksellä, jota kutsutaan "viisiksi C:ksi". Nämä koostuvat hakijan luottohistoriasta, takaisinmaksukyvystä, pääomasta, lainan ehdoista ja siihen liittyvistä vakuuksista. Kun nämä tekijät on otettu huomioon, vakuus arvioidaan. Kun ennakkomaksu on arvioitu ja arvo määritetty, päätetään.

Luottoriskin arviointia ei tapahdu vain kulutuslainoissa vaan myös koko joukkovelkakirjamarkkinoilla. Luottoluokituslaitos, kuten Fitch, Moody's tai Standard & Poor's, antaa velkakirjojen liikkeeseenlaskijan maksukyvyttömyyden riskin huolellisen harkinnan jälkeen luokituksen, joka vastaa liikkeeseenlaskijan riskitasoa ja vastaavaa palkkiopotentiaalia.

##Kohokohdat

• Ennakkokorko hyödyttää lainanottajaa myös siinä mielessä, että se mahdollistaa tyypillisesti paremman koron lainalle tai suuremman lainan.

• Ennakkokoron yhteisiä vakuuksia voivat olla kiinteistöt, autot, kassatilit, sijoitukset ja vakuutukset.

• Ennakkokoron määrittäminen kulkee käsi kädessä lainanottajan luottoriskin arvioinnin kanssa.

• Lainanantajan riski minimoidaan maksukyvyttömyydessä käyttämällä ennakkokorkoa, erityisesti otettaessa vastaan arvoltaan vaihtelevia vakuuksia.

• Ennakkokorko on prosenttiosuus vakuuden arvosta, jonka lainanantaja on valmis myöntämään lainana.