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Tariffa anticipata

Tariffa anticipata

Che cos'è una tariffa anticipata?

Un tasso di anticipo è la percentuale del valore della garanzia che un prestatore è disposto a concedere in prestito. Il tasso di anticipo aiuta un mutuatario a determinare quale tipo di garanzia portare al tavolo per garantire l'importo del prestito desiderato e aiuta a ridurre al minimo l'esposizione alle perdite di un prestatore quando accetta garanzie che possono fluttuare di valore.

Capire una tariffa anticipata

Il collaterale aiuta i prestatori a ridurre al minimo il rischio e ad offrire tassi di interesse convenienti ai mutuatari. Fissando un tasso di anticipo, un prestatore può creare un cuscinetto nell'operazione di prestito assicurando che se il valore della garanzia scende e il prestito va in default,. c'è ancora una protezione adeguata dalla perdita principale del prestito. Se un prestatore ha un tasso di anticipo del 75% e il valore della garanzia presentata è di $ 100.000, il prestito massimo che il mutuatario può ricevere è di $ 75.000.

Il collaterale aiuta i mutuatari a garantire un tasso migliore per il loro prestito e potenzialmente un prestito più grande del tutto. I tipi comuni di garanzia includono immobili (incluso capitale proprio ), automobili, conti di cassa, investimenti, polizze assicurative, pagamenti o crediti futuri, oggetti di valore o macchinari e attrezzature.

Il tasso di anticipo funziona in modo simile al rapporto prestito/ valore (LTV). LTV è un altro rapporto di valutazione del rischio di prestito spesso utilizzato da istituzioni finanziarie e altri istituti di credito prima di approvare un mutuo. Rapporti LTV elevati sono generalmente considerati rischi più elevati, quindi costano di più al mutuatario e potenzialmente richiedono al mutuatario di acquistare un'assicurazione ipotecaria. Il rapporto LTV può essere calcolato come l'importo del mutuo / valore stimato dell'immobile.

Tasso di anticipo nel contesto della valutazione del rischio di credito

La determinazione del tasso di anticipo per un mutuatario di solito viene dopo che il prestatore ha analizzato le condizioni finanziarie complessive del mutuatario. Questa analisi si concentra sulla capacità del prestatore di rimborsare il prestito proposto, secondo i termini e le condizioni specificati. Per determinare il rischio di credito di un mutuatario , i prestatori, come le banche commerciali, spesso iniziano con un quadro, chiamato "le cinque C". Questi consistono nella storia creditizia del richiedente, nella sua capacità di rimborso, nel suo capitale, nelle condizioni del prestito e nelle garanzie associate. Una volta presi in considerazione questi fattori, la garanzia viene quindi valutata. Una volta valutato e determinato il valore, si decide il tasso di anticipo.

La valutazione del rischio di credito avviene non solo nei casi di prestiti al consumo, ma anche in tutto il mercato obbligazionario. A seguito di un'attenta valutazione del rischio di insolvenza di un emittente obbligazionario, un'agenzia di rating del credito, come Fitch, Moody's o Standard & Poor's, assegna un rating che corrisponde al livello di rischio dell'emittente e al corrispondente potenziale di rendimento.

Mette in risalto

  • Un tasso di anticipo avvantaggia anche un mutuatario in quanto in genere consente un tasso di interesse migliore sul prestito o un prestito più grande.

  • La garanzia comune per un tasso di anticipo può includere immobili, automobili, conti di cassa, investimenti e polizze assicurative.

  • La determinazione del tasso di anticipo va di pari passo con la valutazione del rischio di credito di un mutuatario.

  • Il rischio per un prestatore è ridotto al minimo in caso di insolvenza utilizzando un tasso di anticipo, in particolare quando si accettano garanzie il cui valore oscilla.

  • Un tasso di anticipo è l'importo percentuale del valore della garanzia che un prestatore è disposto a concedere in prestito.