Forskuddspris

Hva er en forskuddssats?

En forskuddsrente er prosentandelen av verdien av sikkerheten som en långiver er villig til å gi som et lån. Forskuddsrenten hjelper en låntaker med å bestemme hva slags sikkerhet som skal stilles til bordet for å sikre ønsket lånebeløp og bidrar til å minimere en långivers tapseksponering når han aksepterer sikkerheter som kan svinge i verdi.

Forstå en forhåndssats

Sikkerhet hjelper långivere med å minimere risiko og tilby rimelige renter til låntakere. Ved å sette en forskuddsrente kan en långiver bygge en pute inn i lånetransaksjonen ved å sikre at hvis verdien av sikkerheten faller og lånet går i mislighold,. er det fortsatt tilstrekkelig beskyttelse mot hovedtapet på lånet. Hvis en utlåner har en forskuddsrente på 75%, og verdien av sikkerheten som presenteres er $100 000, så er det maksimale lånet låntakeren kan motta $75 000.

Sikkerhet hjelper låntakere med å sikre en bedre rente på lånet og potensielt et større lån totalt. Vanlige typer sikkerheter inkluderer fast eiendom (inkludert egenkapital ), biler, kontantkontoer, investeringer, forsikringer, fremtidige betalinger eller fordringer, verdisaker eller maskiner og utstyr.

Forskuddsrenten fungerer på samme måte som belåningsgraden (LTV). LTV er et annet utlånsrisikovurderingsforhold som ofte brukes av finansinstitusjoner og andre långivere før de godkjenner et boliglån. Høye LTV-forhold anses generelt for å være høyere risiko, og koster deretter låntakeren mer og krever potensielt at låntakeren kjøper boliglånsforsikring. LTV-forholdet kan beregnes som pantebeløp / takstverdi av eiendommen.

Forskuddsrente i sammenheng med vurdering av kredittrisiko

Fastsettelse av forskuddsrenten for en låntaker kommer vanligvis etter at utlåner analyserer den generelle økonomiske tilstanden til låntakeren. Denne analysen fokuserer på långiverens evne til å tilbakebetale det foreslåtte lånet, i henhold til de spesifikke vilkårene og betingelsene som er gitt. For å bestemme en låntakers kredittrisiko begynner långivere, for eksempel kommersielle banker, ofte med et rammeverk, kalt "de fem C-ene." Disse består av en søkers kreditthistorie, deres evne til å betale tilbake, deres kapital, lånets betingelser og tilhørende sikkerhet. Når disse faktorene er tatt i betraktning, blir sikkerheten vurdert. Når det er taksert og verdien er bestemt, bestemmes forskuddssatsen.

Kredittrisikovurdering skjer ikke bare ved forbrukslån, men også i hele obligasjonsmarkedet. Etter nøye vurdering av en obligasjonsutsteders risiko for mislighold, tildeler et kredittvurderingsbyrå, som Fitch, Moody's eller Standard & Poor's, en rating, som tilsvarer utsteders risikonivå og tilsvarende potensial for belønning.

##Høydepunkter

– En forskuddsrente kommer også en låntaker til gode ved at den typisk gir mulighet for en bedre rente på lånet eller et større lån.

• Vanlige sikkerheter for en forskuddssats kan omfatte eiendom, biler, kontantkontoer, investeringer og forsikringer.

– Å fastsette forskuddsrenten går hånd i hånd med å vurdere kredittrisikoen til en låntaker.

• Risikoen for en långiver minimeres ved mislighold ved å bruke en forskuddsrente, spesielt når man aksepterer sikkerheter som svinger i verdi.

– En forskuddsrente er prosentbeløpet av verdien av sikkerheten som en långiver er villig til å gi som lån.