预付率

什么是预付款？

是贷方愿意作为贷款提供的抵押品价值的百分比。预付利率有助于借款人确定要携带何种抵押品以确保获得所需的贷款金额，并有助于在接受价值可能波动的抵押品时将贷方的损失风险降至最低。

了解预付率

抵押品可帮助贷方将风险降至最低，并为借款人提供负担得起的利率。通过设置预付利率，贷方可以通过确保如果抵押品的价值下降并且贷款违约，仍然有足够的保护来避免贷款的本金损失，从而为贷款交易建立缓冲。如果贷方的预付款率为 75%，并且所提供的抵押品价值为 100,000 美元，那么借款人可以获得的最高贷款为 75,000 美元。

抵押品可帮助借款人获得更好的贷款利率，并可能获得更大的贷款。常见的抵押品类型包括房地产（包括房屋净值）、汽车、现金账户、投资、保险单、未来付款或应收款、贵重物品或机械设备。

预付款的作用类似于贷款价值 (LTV) 比率。 LTV 是金融机构和其他贷方在批准抵押贷款之前经常使用的另一种贷款风险评估比率。高 LTV 比率通常被认为是较高的风险，从而使借款人的成本更高，并可能要求借款人购买抵押贷款保险。 LTV比率可以计算为抵押金额/物业的评估价值。

评估信用风险背景下的预付率

确定借款人的预付款通常是在贷方分析借款人的整体财务状况之后进行的。该分析侧重于贷款人根据给定的具体条款和条件偿还拟议贷款的能力。为了确定借款人的信用风险，商业银行等贷方通常从称为“五个 C”的框架开始。这些包括申请人的信用记录、他们的偿还能力、他们的资本、贷款的条件和相关的抵押品。一旦考虑到这些因素，就会对抵押品进行评估。一旦评估并确定了价值，就会确定预付率。

信用风险评估不仅发生在消费贷款案件中，而且遍及整个债券市场。在仔细考虑债券发行人的违约风险后，信用评级机构（如惠誉、穆迪或标准普尔）会根据发行人的风险水平和相应的回报潜力进行评级。

＃＃强调

预付利率也有利于借款人，因为它通常允许更高的贷款利率或更大的贷款。
预付利率的常见抵押品可以包括房地产、汽车、现金账户、投资和保险单。
确定预付利率与评估借款人的信用风险密切相关。
通过使用预付利率可以将违约风险降至最低，特别是在接受价值波动的抵押品时。
预付利率是贷方愿意作为贷款提供的抵押品价值的百分比。