वार्षिक लाभांश (बीमा)

वार्षिक लाभांश (बीमा) क्या है?

बीमा उद्योग में, वार्षिक लाभांश एक बीमा कंपनी द्वारा अपने पॉलिसीधारकों को भुगतान किया जाने वाला वार्षिक भुगतान है। वार्षिक लाभांश आमतौर पर स्थायी जीवन बीमा और दीर्घकालिक विकलांगता आय बीमा पॉलिसियों के संयोजन में वितरित किए जाते हैं।

बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को वार्षिक लाभांश का भुगतान तब कर सकती हैं जब कंपनी के राजस्व, निवेश रिटर्न, परिचालन व्यय,. दावों का अनुभव (भुगतान किए गए दावे), और किसी दिए गए वर्ष में प्रचलित ब्याज दरें अपेक्षा से बेहतर हों। लाभांश की राशि साल दर साल बदल सकती है और इसकी गारंटी नहीं है। पारस्परिक बीमाकर्ताओं के बीच लाभांश सबसे आम हैं , क्योंकि सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली बीमा कंपनियां अक्सर पॉलिसीधारकों के बजाय अपने शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करती हैं।

बीमा में वार्षिक लाभांश को समझना

वार्षिक लाभांश गणना व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी के गारंटीकृत नकद मूल्य,. पॉलिसी की वार्षिक प्रीमियम राशि, कंपनी की वास्तविक मृत्यु दर और व्यय लागत और लाभांश पैमाने की ब्याज दर पर आधारित होती है। बीमा कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे अपने खर्चों, भंडार और आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए प्रत्येक वर्ष पर्याप्त प्रीमियम अर्जित करें,. लेकिन वे अपने ग्राहकों के साथ अधिशेष साझा करना चुन सकते हैं।

क्रेडिट रेटिंग पर बारीकी से विचार करने की जरूरत है और आगे बढ़ते हुए खुद तय करें कि स्थायी लाभांश कैसे हो सकते हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों को प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों द्वारा ए या बेहतर दर्जा दिया जाता है, लेकिन ए रेटिंग से नीचे के लोग यह निर्धारित करने के लिए एक करीबी जांच की गारंटी दे सकते हैं कि बीमा पर्याप्त है या नहीं।

पॉलिसीधारक जिन्होंने अपनी नीतियों के खिलाफ उधार लिया है, ऋण बकाया होने पर कम वार्षिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं।

पॉलिसी लाभांश का भुगतान कैसे किया जाता है

वार्षिक लाभांश कई रूपों में लिया जा सकता है, जिसमें पॉलिसीधारक उन्हें प्राप्त करने के तरीके को चुनने या संशोधित करने में सक्षम होता है। नकद भुगतान शेयरधारकों को शेयरों द्वारा लाभांश भुगतान के समान ही काम करते हैं, जहां उन्हें प्रत्येक वर्ष लाभांश की राशि में एक चेक प्राप्त होता है।

हालांकि, बीमा लाभांश को पॉलिसीधारक के वार्षिक प्रीमियम के भुगतान में मदद करने के लिए भी लागू किया जा सकता है ताकि ग्राहक की पॉलिसी ले जाने की लागत को कम किया जा सके। उन्हें अतिरिक्त बीमा की खरीद के माध्यम से पॉलिसी के मूल्य को बढ़ाने के लिए भी लागू किया जा सकता है, जिसे पेड अप एडिशन (PUA) के रूप में जाना जाता है। पीयूए पॉलिसी के नकद मूल्य को बढ़ाकर पॉलिसी के मृत्यु लाभ के साथ-साथ इसके जीवित लाभ को भी बढ़ाते हैं । यदि बीमाधारक के पास पॉलिसी के मूल्य के विरुद्ध ऋण लिया गया है, तो लाभांश का उपयोग पॉलिसी ऋण के पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है । वास्तव में, यदि लाभांश काफी बड़ा है, तो यह अनिश्चित काल तक पॉलिसी ऋण की लागत को कवर करना जारी रख सकता है।

वार्षिक लाभांश और संपूर्ण जीवन बीमा

कई संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां लाभांश का भुगतान करती हैं। कई मायनों में, ये लाभांश पारंपरिक निवेश लाभांश के समान होते हैं जो एक सार्वजनिक कंपनी के लाभ के हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं। लाभांश राशि अक्सर पॉलिसी में भुगतान की गई राशि पर भी निर्भर करती है।

उदाहरण के लिए, $50,000 की पॉलिसी जो 3% लाभांश प्रदान करती है, पॉलिसीधारक को वर्ष के लिए $ 1,500 का भुगतान करेगी। यदि कोई पॉलिसीधारक बाद के वर्ष के दौरान मूल्य में एक और $ 2,000 का योगदान देता है, तो उन्हें अगले वर्ष कुल $ 1,560 के लिए $ 60 अधिक प्राप्त होंगे। प्रीमियम भुगतान से जुड़ी कुछ लागतों को ऑफसेट करने के लिए ये राशियां समय के साथ पर्याप्त स्तर तक बढ़ सकती हैं।

पॉलिसी शर्तों के आधार पर संपूर्ण जीवन बीमा लाभांश की गारंटी या गैर-गारंटी हो सकती है। यह सिर्फ एक कारण है कि पॉलिसी खरीदने से पहले किसी योजना के विवरण को ध्यान से पढ़ना बहुत महत्वपूर्ण है। अक्सर, गारंटीकृत लाभांश प्रदान करने वाली नीतियों में अतिरिक्त जोखिम के लिए उच्च प्रीमियम होता है। गैर-गारंटीकृत लाभांश देने वालों का प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन किसी दिए गए वर्ष में कोई प्रीमियम भी नहीं हो सकता है।

अन्य प्रकार के बीमा भी पॉलिसीधारकों को लाभांश का भुगतान कर सकते हैं, जिसमें सार्वभौमिक जीवन (यूएल) और कुछ प्रकार के दीर्घकालिक विकलांगता बीमा (एलडीआई) शामिल हैं ।

##हाइलाइट

• वार्षिक लाभांश एक बीमा पॉलिसीधारक को दिया जाने वाला वार्षिक भुगतान है, जो अक्सर स्थायी जीवन बीमा या दीर्घकालिक विकलांगता पॉलिसी का होता है।

• लाभांश राशि बीमा कंपनी द्वारा किए गए लाभ, निवेश प्रदर्शन और पॉलिसी में भुगतान की गई राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है।

• वार्षिक लाभांश नकद के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, अधिक बीमा खरीदने के लिए, या फिर प्रीमियम पर लागू होने वाले कुल भुगतान को कम करने के लिए लागू किया जा सकता है।