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Dividendo Anual (Seguros)

Dividendo Anual (Seguros)

O que é um dividendo anual (seguro)?

No setor de seguros, um dividendo anual é um pagamento anual pago por uma seguradora aos seus segurados. Os dividendos anuais são mais comumente distribuídos em conjunto com seguro de vida permanente e apólices de seguro de renda por invalidez de longo prazo.

As companhias de seguros podem pagar a seus clientes um dividendo anual quando as receitas da empresa, os retornos dos investimentos, as despesas operacionais,. a experiência com sinistros (sinistros pagos) e as taxas de juros prevalecentes em um determinado ano são melhores do que o esperado. Os valores dos dividendos podem mudar de ano para ano e não são garantidos. Os dividendos são mais comuns entre as seguradoras mútuas, pois as seguradoras de capital aberto geralmente pagam dividendos a seus acionistas em vez de segurados.

Entendendo os dividendos anuais em seguros

Os cálculos de dividendos anuais são baseados no valor em dinheiro garantido da apólice de seguro individual, no valor do prêmio anual da apólice, nos custos reais de mortalidade e despesas da empresa e na taxa de juros da escala de dividendos. As companhias de seguros precisam garantir que ganhem prêmios suficientes a cada ano para cobrir suas despesas, reservas e contingências,. mas podem optar por compartilhar um excedente com seus clientes.

Os segurados também precisam considerar de perto a classificação de crédito da própria seguradora e julgar por si mesmos como os dividendos podem ser sustentáveis, seguindo em frente. A maioria das seguradoras é classificada como A ou melhor pelas principais agências de crédito, mas aquelas abaixo da classificação A podem exigir uma investigação mais detalhada para determinar se o seguro é suficiente ou não.

Os segurados que fizeram empréstimos contra suas apólices podem receber dividendos anuais reduzidos enquanto o empréstimo estiver pendente.

Como os dividendos da apólice são pagos

Os dividendos anuais podem ser recebidos de diversas formas, podendo o segurado escolher ou modificar a forma de recebimento. Os pagamentos em dinheiro funcionam de forma semelhante aos pagamentos de dividendos por ações aos acionistas, onde recebem um cheque a cada ano no valor do dividendo devido.

No entanto, o dividendo do seguro também pode ser aplicado para ajudar a pagar os prêmios anuais do segurado, a fim de reduzir o custo do cliente de manter a apólice. Eles também podem ser aplicados para aumentar o valor da apólice por meio da compra de um seguro adicional, conhecido como adições pagas (PUA). Os PUAs aumentam o benefício por morte da apólice, bem como seu benefício vital, aumentando o valor em dinheiro da apólice. Se o segurado tiver um empréstimo contra o valor da apólice, o dividendo poderá ser usado para reembolsar o empréstimo da apólice. De fato, se o dividendo for grande o suficiente, ele pode continuar a cobrir o custo de um empréstimo de apólice indefinidamente.

Dividendos Anuais e Seguro de Vida Integral

Muitas apólices de seguro de vida inteira pagam dividendos. De muitas maneiras, esses dividendos se assemelham aos dividendos de investimentos tradicionais que representam uma parcela do lucro de uma empresa pública. O valor do dividendo muitas vezes também depende da quantidade de dinheiro paga na apólice.

Por exemplo, uma apólice no valor de $ 50.000 que oferece um dividendo de 3% pagará ao segurado $ 1.500 pelo ano. Se um segurado contribuir com mais US$ 2.000 em valor durante o ano seguinte, ele receberá US$ 60 a mais, totalizando US$ 1.560 no próximo ano. Esses valores podem aumentar ao longo do tempo para níveis suficientes para compensar alguns custos associados aos pagamentos de prêmios.

Os dividendos do seguro de vida inteira podem ser garantidos ou não, dependendo dos termos da apólice. Esta é apenas uma razão pela qual é muito importante ler atentamente os detalhes de um plano antes de comprar uma apólice. Muitas vezes, as apólices que oferecem dividendos garantidos têm prêmios mais altos para compensar o risco adicional. Aqueles que oferecem dividendos não garantidos podem ter prêmios menores, mas também podem não haver prêmios em um determinado ano.

Outros tipos de seguro também podem pagar dividendos aos segurados, incluindo vida universal (UL) e certos tipos de seguro de invalidez de longo prazo ( LDI ).

##Destaques

  • Um dividendo anual é um pagamento anual concedido a um segurado, muitas vezes de um seguro de vida permanente ou apólice de invalidez de longo prazo.

  • O valor do dividendo depende de fatores como os lucros obtidos pela seguradora, o desempenho do investimento e o valor pago na apólice.

  • Os dividendos anuais podem ser recebidos em dinheiro, para comprar mais seguros, ou então aplicados aos prêmios para reduzir os pagamentos totais no futuro.