Dividen Tahunan (Insurans)
Apakah Itu Dividen Tahunan (Insurans)?
Dalam industri insurans, dividen tahunan ialah bayaran tahunan yang dibayar oleh syarikat insurans kepada pemegang polisinya. Dividen tahunan paling kerap diagihkan bersama dengan insurans hayat kekal dan polisi insurans pendapatan hilang upaya jangka panjang.
Syarikat insurans boleh membayar dividen tahunan kepada pelanggan mereka apabila hasil syarikat, pulangan pelaburan, perbelanjaan operasi,. pengalaman tuntutan (tuntutan berbayar) dan kadar faedah semasa pada tahun tertentu adalah lebih baik daripada jangkaan. Jumlah dividen boleh berubah dari tahun ke tahun dan tidak dijamin. Dividen adalah yang paling biasa di kalangan penanggung insurans bersama, kerana syarikat insurans yang didagangkan secara awam sering membayar dividen kepada pemegang saham mereka dan bukannya pemegang polisi.
Memahami Dividen Tahunan dalam Insurans
Pengiraan dividen tahunan adalah berdasarkan nilai tunai terjamin polisi insurans individu,. jumlah premium tahunan polisi, kos kematian dan perbelanjaan sebenar syarikat,. dan kadar faedah skala dividen. Syarikat insurans perlu memastikan bahawa mereka memperoleh premium yang mencukupi setiap tahun untuk menampung perbelanjaan, rizab dan kontingensi mereka, tetapi mereka mungkin memilih untuk berkongsi lebihan dengan pelanggan mereka.
Pemegang polisi juga perlu mempertimbangkan dengan teliti penarafan kredit syarikat insurans itu sendiri dan menilai sendiri sejauh mana dividen yang mampan, bergerak ke hadapan. Kebanyakan syarikat insurans diberi penarafan A atau lebih baik oleh agensi kredit utama, tetapi syarikat di bawah penarafan A mungkin memerlukan penyiasatan lebih dekat untuk menentukan sama ada insurans itu mencukupi atau tidak.
Pemegang polisi yang telah meminjam terhadap polisi mereka mungkin menerima pengurangan dividen tahunan sementara pinjaman masih belum dijelaskan.
Bagaimana Dividen Polisi Dibayar
Dividen tahunan boleh diambil dalam beberapa bentuk, dengan pemegang polisi boleh memilih atau mengubah suai cara ia diterima. Pembayaran tunai berfungsi sama seperti pembayaran dividen oleh saham kepada pemegang saham, di mana mereka menerima cek setiap tahun dalam jumlah dividen yang perlu dibayar.
Walau bagaimanapun, dividen insurans juga boleh digunakan untuk membantu membayar premium tahunan pemegang polisi untuk mengurangkan kos pelanggan membawa polisi. Ia juga boleh digunakan untuk meningkatkan nilai polisi melalui pembelian insurans tambahan, yang dikenali sebagai tambahan berbayar (PUA). PUA meningkatkan manfaat kematian polisi serta manfaat hidup dengan meningkatkan nilai tunai polisi. Jika insured mempunyai pinjaman yang diambil berbanding nilai polisi, dividen boleh digunakan sebagai ganti untuk pembayaran balik pinjaman polisi. Sememangnya, jika dividen cukup besar, ia boleh terus menampung kos pinjaman polisi selama-lamanya.
Dividen Tahunan dan Insurans Seumur Hidup
Banyak polisi insurans seumur hidup membayar dividen. Dalam banyak cara, dividen ini menyerupai dividen pelaburan tradisional yang mewakili bahagian keuntungan syarikat awam. Amaun dividen selalunya juga bergantung pada jumlah wang yang dibayar ke dalam polisi.
Sebagai contoh, polisi bernilai $50,000 yang menawarkan dividen 3% akan membayar pemegang polisi $1,500 untuk tahun tersebut. Jika pemegang polisi menyumbang lagi $2,000 dalam nilai pada tahun berikutnya, mereka akan menerima $60 lebih untuk jumlah $1,560 tahun depan. Jumlah ini boleh meningkat dari semasa ke semasa ke tahap yang mencukupi untuk mengimbangi beberapa kos yang berkaitan dengan pembayaran premium.
Dividen insurans hayat seumur hidup mungkin dijamin atau tidak terjamin, bergantung pada terma polisi. Ini hanyalah satu sebab mengapa sangat penting untuk membaca dengan teliti butiran pelan sebelum membeli polisi. Selalunya, polisi yang memberikan dividen terjamin mempunyai premium yang lebih tinggi untuk menampung risiko tambahan. Mereka yang menawarkan dividen tidak terjamin mungkin mempunyai premium yang lebih rendah, tetapi juga mungkin tidak ada sebarang premium pada tahun tertentu.
Jenis insurans lain juga boleh membayar dividen kepada pemegang polisi, termasuk hayat sejagat (UL) dan jenis insurans hilang upaya jangka panjang (LDI) tertentu .
##Sorotan
Dividen tahunan ialah bayaran tahunan yang diberikan kepada pemegang polisi insurans, selalunya insurans hayat kekal atau polisi hilang upaya jangka panjang.
Amaun dividen bergantung kepada faktor seperti keuntungan yang dibuat oleh syarikat insurans, prestasi pelaburan, dan jumlah wang yang dibayar ke dalam polisi.
Dividen tahunan boleh diterima sebagai tunai, untuk membeli lebih banyak insurans, atau digunakan untuk premium untuk mengurangkan pembayaran keseluruhan pada masa hadapan.
