周年红利（保险）

什么是年度股息（保险）？

在保险业，年度红利是保险公司每年向其投保人支付的款项。年度红利最常与永久人寿保险和长期伤残收入保险单一起分配。

运营费用、索赔经验（已支付的索赔）和特定年份的现行利率好于预期时，保险公司可能会向其客户支付年度股息。股息金额可能会逐年变化，因此无法保证。股息在相互保险公司中最为常见，因为上市保险公司通常向其股东而不是保单持有人支付股息。

了解保险的年度股息

年度红利计算基于个人保单的保证现金价值、保单的年度保费金额、公司的实际死亡和费用成本以及红利比例利率。保险公司需要确保他们每年赚取足够的保费来支付他们的费用、准备金和应急费用，但他们可能会选择与客户分享盈余。

保单持有人还需要密切考虑保险公司本身的信用评级，并自行判断股息的可持续性如何，继续前进。大多数保险公司被主要信用机构评为 A 级或更高，但低于 A 级的保险公司可能需要进行更仔细的调查，以确定保险是否足够。

已按保单借款的保单持有人在贷款未偿还期间可能会收到减少的年度红利。

如何支付保单红利

年度红利可以有多种形式，投保人可以选择或修改收取方式。现金支付的工作方式类似于股票向股东支付的股息，他们每年都会收到一张应付股息金额的支票。

然而，保险红利也可用于帮助支付保单持有人的年度保费，以降低客户持有保单的成本。它们还可以通过购买额外的保险（称为缴足附加费(PUA)）来增加保单的价值。 PUA 通过增加保单的现金价值来增加保单的身故保险金和生活保险金。如果被保险人有一笔以保单价值为基础的贷款，则可以使用股息来偿还保单贷款。事实上，如果红利足够大，它可以无限期地继续支付保单贷款的成本。

年度股息和终身人寿保险

许多终身寿险保单支付红利。在许多方面，这些股息类似于代表上市公司利润份额的传统投资股息。股息金额通常还取决于支付给保单的金额。

例如，一份价值 50,000 美元、提供 3% 股息的保单将支付保单持有人当年 1,500 美元。如果保单持有人在接下来的一年内再贡献 2,000 美元的价值，他们将在明年获得 60 美元，总计 1,560 美元。这些金额会随着时间的推移增加到足够的水平，以抵消与保费支付相关的一些成本。

终身寿险红利可能有保证或无保证，具体取决于保单条款。这只是为什么在购买保单之前仔细阅读计划的详细信息非常重要的原因之一。通常，提供保证红利的保单具有更高的保费以弥补额外的风险。那些提供非保证股息的公司的保费可能较低，但在特定年份也可能没有任何保费。

其他类型的保险也可以向投保人支付红利，包括万能寿险(UL) 和某些类型的长期伤残保险(LDI)。

＃＃ 强调

• 年度红利是每年支付给保险保单持有人的款项，通常是永久性人寿保险或长期残疾保单。

• 股息金额取决于保险公司的利润、投资业绩和支付给保单的金额等因素。

• 年度红利可以现金形式收到，以购买更多保险，或应用于保费以减少未来的总体支付。