Árlegur arður (trygging)
Hvað er árlegur arður (trygging)?
Í vátryggingaiðnaðinum er árlegur arður árleg greiðsla sem vátryggingafélag greiðir til vátryggingartaka sinna. Árlegum arði er oftast úthlutað í tengslum við varanlega líftryggingu og langtímaörorkutryggingu.
Vátryggingafélög geta greitt viðskiptavinum sínum árlegan arð þegar tekjur félagsins, ávöxtun fjárfestingar, rekstrarkostnaður,. tjónarreynsla (greiddar tjónir) og ríkjandi vextir á tilteknu ári eru betri en áætlað var. Arðupphæðir geta breyst ár frá ári og eru ekki tryggðar. Arðgreiðslur eru algengastar hjá gagnkvæmum vátryggjendum þar sem vátryggingafélög sem eru í viðskiptum við almenning greiða oft arð til hluthafa sinna í stað vátryggingartaka.
Skilningur á árlegum arði í tryggingum
Árlegur arðsútreikningur byggir á tryggðu staðgreiðsluverði einstakra vátrygginga,. árlegu iðgjaldafjárhæð vátryggingar, raunverulegum dánar- og kostnaðarkostnaði félagsins og arðsstigsvöxtum. Vátryggingafélög þurfa að ganga úr skugga um að þau þéni nægilega mikið af iðgjöldum á hverju ári til að standa straum af útgjöldum sínum, varasjóði og ófyrirséðum,. en þau geta valið að deila afgangi með viðskiptavinum sínum.
Vátryggingartakar þurfa einnig að huga vel að lánshæfismati vátryggingafélagsins sjálfs og dæma sjálfir hversu sjálfbær arðgreiðslur geta verið framvegis. Flest vátryggingafélög eru metin A eða betri af stórum lánastofnunum, en þau sem eru undir A-einkunn geta réttlætt nánari rannsókn til að ákvarða hvort tryggingin sé fullnægjandi eða ekki.
Vátryggingartakar sem hafa tekið lán gegn vátryggingum sínum geta fengið skertan árlegan arð á meðan lánið er útistandandi.
Hvernig arður er greiddur
Árlegan arð er hægt að taka á mismunandi formum, þar sem vátryggingartaki getur valið eða breytt hvernig þeir eru mótteknir. Greiðslur í reiðufé virka á svipaðan hátt og arðgreiðslur með hlutabréfum til hluthafa, þar sem þeir fá ávísun á hverju ári sem nemur arðgreiðslunni.
Hins vegar er einnig heimilt að beita vátryggingararðinum til að greiða fyrir árlegum iðgjöldum vátryggingartaka til að draga úr kostnaði viðskiptavinarins við að bera vátrygginguna. Einnig er hægt að beita þeim til að auka verðmæti vátryggingarinnar með því að kaupa viðbótartryggingu, þekkt sem greidd viðbætur (PUA). PUA auka dánarbætur stefnunnar sem og lífeyrisbætur hennar með því að auka peningavirði stefnunnar. Ef vátryggður er með lán sem tekið er á móti andvirði vátryggingar má nota arðinn í staðinn til endurgreiðslu vátryggingalánsins. Reyndar, ef arðurinn er nógu mikill, getur hann haldið áfram að standa undir kostnaði við tryggingarlán um óákveðinn tíma.
Árlegur arður og heildarlíftrygging
Margar heilar líftryggingar greiða arð. Þessi arðgreiðsla líkist að mörgu leyti hefðbundnum fjárfestingararði sem táknar hlutdeild í hagnaði opinbers fyrirtækis. Arðfjárhæðin fer oft einnig eftir fjárhæðinni sem greitt er inn í vátrygginguna.
Til dæmis mun trygging að verðmæti $50.000 sem býður upp á 3% arð greiða vátryggingartaka $1.500 fyrir árið. Ef vátryggingartaki leggur til aðra $2.000 að verðmæti á næsta ári munu þeir fá $60 meira fyrir samtals $1.560 á næsta ári. Þessar fjárhæðir geta hækkað með tímanum í nægilegt magn til að vega upp á móti einhverjum kostnaði sem tengist iðgjaldagreiðslum.
Heildararðgreiðslur líftrygginga geta verið tryggðar eða óábyrgðar, allt eftir vátryggingarskilmálum. Þetta er bara ein ástæða fyrir því að það er mjög mikilvægt að lesa vandlega í gegnum upplýsingar um áætlun áður en þú kaupir stefnu. Oft hafa stefnur sem veita tryggðan arð hærri iðgjöld til að bæta upp áhættuna. Þeir sem bjóða upp á ótryggðan arð geta verið með lægri iðgjöld, en það mega líka ekki vera nein iðgjöld á tilteknu ári.
Aðrar tegundir vátrygginga geta einnig greitt vátryggingartaka arð, þar á meðal alhliða líftíma (UL) og ákveðnar tegundir langtímaörorkutrygginga ( LDI ).
##Hápunktar
Árlegur arður er árleg greiðsla sem veitt er vátryggingartaka, oft af varanlegri líftryggingu eða langtímaörorku.
Arðfjárhæðin fer eftir þáttum eins og hagnaði vátryggingafélagsins, fjárfestingarárangri og fjárhæð sem greidd er inn í vátrygginguna.
Hægt er að taka á móti árlegum arði sem reiðufé, til að kaupa meiri tryggingar eða á annan hátt beitt á iðgjöld til að draga úr heildargreiðslum fram í tímann.
