Investor's wiki

Årlig utdelning (försäkring)

Årlig utdelning (försäkring)

Vad är en årlig utdelning (försäkring)?

Inom försäkringsbranschen är en årlig utdelning en årlig utbetalning som ett försäkringsbolag betalar ut till sina försäkringstagare. Årlig utdelning delas oftast ut i samband med permanent livförsäkring och långtidsinvaliditetsförsäkringar.

Försäkringsbolag kan ge sina kunder en årlig utdelning när bolagets intäkter, investeringsavkastning, driftskostnader,. skadeerfarenhet (betalda skador) och rådande räntor under ett givet år är bättre än förväntat. Utdelningsbeloppen kan ändras från år till år och är inte garanterade. Utdelning är vanligast bland ömsesidiga försäkringsbolag, eftersom börsnoterade försäkringsbolag ofta betalar utdelning till sina aktieägare istället för till försäkringstagare.

Förstå årliga utdelningar i försäkringar

Årliga utdelningsberäkningar baseras på den individuella försäkringens garanterade kontanta värde,. försäkringens årliga premiebelopp, bolagets faktiska dödlighets- och kostnadskostnader samt utdelningsskalans ränta. Försäkringsbolag måste se till att de tjänar tillräckligt med premier varje år för att täcka sina utgifter, reserver och oförutsedda utgifter,. men de kan välja att dela ett överskott med sina kunder.

Försäkringstagarna måste också noga överväga försäkringsbolagets kreditvärdighet och själva bedöma hur hållbar utdelning kan vara framöver. De flesta försäkringsbolag är betygsatta A eller bättre av stora kreditinstitut, men de under A-betyget kan motivera en närmare undersökning för att avgöra om försäkringen är tillräcklig eller inte.

Försäkringstagare som har lånat mot sina försäkringar kan få reducerad årlig utdelning medan lånet är utestående.

Hur policyutdelning betalas

Årlig utdelning kan ges i flera former, där försäkringstagaren kan välja eller ändra hur de tas emot. Kontantbetalningar fungerar på samma sätt som utdelningar från aktier till aktieägare, där de får en check varje år på beloppet av utdelningen.

Försäkringsutdelningen kan dock även användas för att bidra till att betala för försäkringstagarens årliga premier för att minska kundens kostnad för att bära försäkringen. De kan också användas för att öka försäkringens värde genom köp av tilläggsförsäkringar, så kallade betalda tillägg (PUA). PUA ökar försäkringens dödsfallsersättning såväl som dess livsförmån genom att öka försäkringens kontantvärde. Om den försäkrade har ett lån upptaget mot försäkringens värde kan utdelningen istället användas för återbetalning av försäkringslånet. Faktum är att om utdelningen är tillräckligt stor kan den fortsätta att täcka kostnaden för ett försäkringslån på obestämd tid.

Årlig utdelning och hellivsförsäkring

Många hela livförsäkringar ger utdelning. På många sätt liknar dessa utdelningar traditionella investeringsutdelningar som representerar en andel av ett publikt företags vinst. Utdelningsbeloppet beror ofta också på hur mycket pengar som betalas in i försäkringen.

Till exempel kommer en försäkring värd 50 000 USD som erbjuder en utdelning på 3 % att betala en försäkringstagare 1 500 USD för året. Om en försäkringstagare bidrar med ytterligare 2 000 USD i värde under det efterföljande året kommer de att få 60 USD mer för totalt 1 560 USD nästa år. Dessa belopp kan öka med tiden till tillräckliga nivåer för att kompensera för vissa kostnader i samband med premiebetalningarna.

Hela livförsäkringsutdelningar kan vara garanterade eller icke-garanterade, beroende på försäkringsvillkoren. Detta är bara en anledning till varför det är mycket viktigt att noggrant läsa igenom detaljerna i en plan innan du köper en policy. Ofta har försäkringar som ger garanterad utdelning högre premier för att kompensera för den extra risken. De som erbjuder icke-garanterade utdelningar kan ha lägre premier, men det kanske inte heller finns några premier under ett givet år.

Andra typer av försäkringar kan också ge utdelning till försäkringstagarna, inklusive universal life (UL) och vissa typer av långtidsinvaliditetsförsäkringar ( LDI ).

##Höjdpunkter

  • En årlig utdelning är en årlig utbetalning som beviljas en försäkringstagare, ofta av en permanent livförsäkring eller långtidsinvaliditetsförsäkring.

  • Utdelningsbeloppet beror på faktorer som försäkringsbolagets vinster, investeringsresultat och hur mycket pengar som betalas in i försäkringen.

  • Årlig utdelning kan tas emot som kontanter, för att köpa fler försäkringar, eller på annat sätt appliceras på premier för att minska de totala betalningarna framöver.